Aasa: Vastuullinen lainananto ja sen periaatteet

Kerran tunnettu palveluntarjoaja Aasa Oy on lopettanut uusien luottojen myöntämisen. Tuolloin Aasa tarjosi asiakkailleen vakuudettomia kulutusluottoja, joilla oli selkeät ehdot ja asiakaslähtöinen palvelu. Kulutusluottojen markkinapaikka on kehittynyt vuosien ajan, ja vastuullisen lainanannon periaatteet ovat säilyneet alati tärkeinä. Alla katsaus Aasa Oy:n aikaisempien tarjousten periaatteisiin, jotka ovat edelleen relevantteja lainapalveluita etsittäessä.

Tilanteeseesi voisivat sopia myös:

ⓘ Markkinointitiedot
PalveluLainasummatLaina-aikaTyyppi
Summarum logomin. 500 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.
Axolaina logomin. 2 000 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Creditum logomin. 500 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.
Rahalaitos logomin. 5 00 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 4,50%, Todellinen vuosikorko (APR) 4,59%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 13 484€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 83 484€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% - 20%.
Bank Norwegian logo1 000 – 60 000 €min. 1v, max. 15vPANKKISiirryArrow
Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €. (lokakuu 2023)
Omalaina.fi logomin. 5 00 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 20vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.
Sortter logomin. 1 000 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 20vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Laina-aika voi olla 1-15 vuotta, lainasumma 1 000–60 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 14 000 €, korko 8 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 203 €, takaisinmaksettava summa 19 480 € sekä todellinen vuosikorko on 9,05 %.
Unolaina.fi logomin. 1 000 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €
Ferratum logomin. 1 €
max. 4 000 €
min. kk-lyhennys 40 €/3 % lainasaldostaJOUSTOLUOTTOSiirryArrow
Lainaesimerkki: Joustava-luotto 4000€, laina-aika 1v, 12 maksuerää, kk-erien esimerkkisummat: 1. 411,89 €, 2. 406,34 €, 3. 400,79 €, 4. 395,25 €, 5. 389,70 €, 6. 384,16 €, 7. 378,61 €, 8. 373,06 €, 9. 367,52 €, 10. 361,97 €, 11. 356,43 €, 12. 350,88 €. Nimellinen vuosikorko: 19,97%, Tod.vuosikorko: 29,79%, Avausmaksu: 0€, Tilinhoitomaksu: 12€/kk = Esimerkki luoton arvioitu kokonaiskustannus yht: 4576,59 €, olettaen asiakas nostaa kerralla 4000e ja noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa.

Millaisia olivat Aasan lainaehdot

  • Kulutusluottoja oli tarjolla 1000 – 5000 euroa.
  • Todellinen vuosikorko ja muut kustannukset ilmoitettiin aina ennakkotiedoissa.
  • Lainalle tarjottiin mahdollisuus jopa 4 vuoden maksuajalle.
  • Lainan vakuutus oli saatavilla lisäturvana.

Aasan toiminta Suomessa ja sen päättyminen

Aasa Oy palveli suomalaisia asiakkaita vuodesta 2010, ja sen kautta moni toteutti unelmiaan ja rahoitti odottamattomia menoja. Huomioithan että Aasa Oy ei ole enää aktiivisena toimijana lainamarkkinoilla.

Vastuun merkitys lainatessa

Vastuullinen lainanotto on keskiössä taloudellisen vakauden ylläpidossa. Aasa korosti aina asiakkaan kykyä arvioida lainan sopivuutta omaan talouteensa.

Muistathan: Vastuullisen lainanoton tärkeys

Lainanottoon liittyy aina vastuuta. Ennen lainapäätöstä on tärkeää vertailla vaihtoehtoja ja arvioida omia taloudellisia mahdollisuuksia takaisinmaksuun. Vinkkejä oikean lainatuotteen valintaan:

  • Vertaile todellisia vuosikorkoja ja muita lainakustannuksia.
  • Hyödynnä lainalaskureita ja -vertailupalveluita.
  • Arvioi lainan määrää realistisesti omien tarpeidesi mukaan.

Lue myös

Kulutusluottojen perusteet: Mitä ne ovat?

Kun puhutaan kulutusluotoista, viitataan usein vakuudettomiin lainoihin, jotka on suunniteltu arjen menojen rahoittamiseen. Vakuudettomuus tarkoittaa sitä, että lainanottajan ei tarvitse asettaa lainalle vakuuksia, kuten omaisuutta tai takaus. Näin lainaa on mahdollista saada nopeasti ja vaivattomasti.

Kulutusluottoa voidaan käyttää moniin tarkoituksiin. Tyypillisesti ne auttavat kattamaan äkilliset kulut, kuten kodinkoneiden tai auton korjauskustannukset, tai rahoittamaan suurempia hankintoja, kuten lomamatkoja.

On tärkeää ymmärtää lainan ehdot ja hinnasto ennen sopimuksen allekirjoittamista. Kattavaa lainasopimusta tutkittaessa huomio tulee kiinnittää esimerkiksi todelliseen vuosikorkoon ja mahdollisiin muihin kuluin, jotka vaikuttavat takaisinmaksettavaan summaan.

Huomio: Aasa ei myönnä enää uusia luottoja

Pikalainayrityksenä Aasa on lopettanut toimintansa, eikä enää tarjoa uusia kulutusluottoja. Vaikka Aasa Oy tarjosi aiemmin 1000 – 5000 euron lainoja ja mahdollisuuden jopa 4 vuoden maksuaikaan, on tämä vaihtoehto nyt poissa markkinoilta. Asiakkaat voivat kuitenkin yhä hyödyntää muita saatavilla olevia lainavaihtoehtoja ja niitä vertaillessa ottaa huomioon vastuullisen lainaamisen periaatteet.

Vastuullinen lainanotto on tärkeää taloudellisen vakauden säilyttämiseksi. Päätöksiä tehtäessä on arvioitava omaa maksukykyä ja lainan tarpeellisuutta. Asiakkaita kehotetaan aina vertailemaan eri lainantarjoajien ehtoja ja hinnastoja ennen lopullisen valinnan tekemistä.

Lainojen vertailu enne hakemista

Lainapalveluiden vertailu ennen lainahakemuksen tekemistä on äärimmäisen tärkeää taloudellisen hyvinvoinnin ja vastuullisen lainaamisen kannalta. Vaikka Aasa Oy oli tunnustettu toimija tarjoten vakuudettomia kulutusluottoja, on tärkeää muistaa, että he eivät enää myönnä uusia luottoja. Kuluttajana voit kuitenkin hyödyntää tätä tietoa ymmärtämällä, millaisia ehtoja kannattaa lainaa etsiessäsi vaatia.

Aasan tarjoamien lainojen vertailu ja niiden ehdot: Kun vertaat lainoja, kiinnitä huomiota seikkoihin, jotka Aasa toi esille: Lainasopimuksen selkeys, kuluttajasuojalain mukaiset ehdot ja realistinen vuosikorko. Muistathan, että todellinen vuosikorko, kuten Aasan tapauksessa 39,90 %, antaa kattavamman kuvan lainan kokonaiskustannuksista.

Vinkkejä lainatarjousten analysointiin:

  • Tarkasta lainan kokonaiskustannukset, mukaan lukien mahdolliset järjestelypalkkiot ja tilinhoitomaksut.
  • Selvitä lainan takaisinmaksuaikataulut ja pyri arvioimaan, voivatko ne joustaa taloudellisessa tilanteessasi.
  • Huomioi mahdollisuus maksuttomaan peruutusoikeuteen ja lainavakuutukseen, jotka tarjoavat lisäsuojaa ja joustavuutta.
  • Varmista aina, että lainapalvelun asiakaspalvelu on helposti tavoitettavissa ja valmiina auttamaan.

Kun lainapalveluja vertaillaan huolella ja lainanottoon suhtaudutaan vastuullisesti, voidaan välttää monet taloudelliset sudenkuopat ja säilyttää oma taloudellinen vakaus. Muista, että paras laina on sellainen, joka sopii omiin tarpeisiin, oli kyse sitten maksuaikataulusta, koroista tai lainan määrästä.

Kulutusluottojen vertailu on avainasemassa

Miksi vertailu on tärkeää? Lainamarkkinat ovat jatkuvassa muutoksessa, ja eri lainantarjoajilla on tarjolla monenlaisia tuotteita. Vertailu auttaa löytämään edulliset ehdot ja tarjota älykkäitä taloudellisia ratkaisuja.

Tyypilliset kriteerit kulutusluoton saamiselle

Luoton saanti on prosessi, joka edellyttää tarkkaa harkintaa niin lainanantajan kuin lainaajan puolelta. Luottokelpoisuuden arviointi on keskeinen osa tätä prosessia. Tutkitaanpa tarkemmin, mitä se pitää sisällään:

  • Raha-asioidenhistoria: Luotonmyöntäjät arvioivat maksukyvyn ja maksuhistorian perusteella.
  • Tulotaso: Riittävien ja säännöllisten tulojen osoittaminen on tärkeää luoton saamiseksi.
  • Ikä: Lainaa hakevan tulee yleensä olla vähintään 18-vuotias.

Aasalla oli selkeät kriteerit lainansaajille, ennen kuin se lopetti toimintansa. Yritys tarjosi vakuudettomia kulutusluottoja, joiden saamiseksi hakijan tuli täyttää tietyt ehdot, kuten vakaa tulotaso ja moitteettomat luottotiedot.

Moitteettomilla raha-asioilla on suuri rooli kulutusluoton saamisen kriteereissä. Ne takaavat sen, että lainanottajalla on kyky ja halu hoitaa talousasiat vastuullisesti. Lainanantajille tämänkaltaisen vastuullisuuden osoittaminen on olennainen tekijä lainapäätöksen yhteydessä.

Tärkeää tietoa Aasa Oy:stä

On syytä huomata, että Aasa Oy ei enää myönnä uusia luottoja. Tämä tieto on tärkeä pitää mielessä, kun harkitset eri lainavaihtoehtoja ja vertailet niitä keskenään. Muistathan aina tarkistaa lainaehtojen ajantasaisuuden ja miettiä oman taloustilanteesi huolellisesti ennen lainahakemuksen jättämistä.

Miten luottokelpoisuus arvioidaan?

Kun aikanaan Aasa Oy tarjosi vakuudettomia kulutusluottoja, sen lainanhakuprosessi perustui tarkkaan luottokelpoisuuden arviointiin. Vaikka Aasa Oy ei enää myönnä uusia luottoja, on ymmärrys luottokelpoisuuden arvioinnista edelleen tärkeää kaikille lainaa harkitseville. Tässä tarkastellaan, miten luottokelpoisuutta yleensä arvioidaan ja miksi se on lainanhakuprosessissa olennainen.

  • Luottohistorian ja tulotason rooli: Luottohistoriasi ja kuukausittainen tulotasosi ovat kriittisiä tekijöitä luottopäätöstä tehtäessä. Aiemmat maksukäyttäytymisesi, kuten maksuhäiriömerkinnät, voivat vaikuttaa negatiivisesti. Myös säännölliset tulot antavat lainanmyöntäjille luottamusta maksukykyysi.
  • Yhteydet luottotietorekistereihin: Lainanantajat tarkistavat luottotiedot rekistereistä, joista ilmenevät mahdolliset maksuhäiriöt. Tämä auttaa arvioimaan riskejä ja luoton myöntämisen mahdollisuutta.
  • Lainanantajan sisäiset kriteerit: Jokaisella lainanantajalla on omat sisäiset kriteerinsä, jotka perustuvat esimerkiksi ikävaatimuksiin ja raha-asioden moitteettomuuteen. Näiden kriteerien täyttyminen on usein edellytys lainan saannille.

Kun etsit itsellesi sopivinta lainatuotetta, on tärkeää vertailu ja huolellinen tutustuminen eri lainantarjoajien ehtoihin ja kustannuksiin. Älä unohda perehtyä lainan todelliseen vuosikorkoon ja muihin mahdollisiin kustannuksiin. Vastuullinen lainaaminen ja oman talouden hallinta ovat avainasemassa vältettäessä ylivelkaantumista.

Aasa Oy:n tarjoamat palvelut ovat esimerkki siitä, miten lainaehtoja ja kustannuksia on esitetty asiakkaille selkeästi ja avoimesti. Vaikka yritys ei enää toimi, lainamarkkinoilla on useita muita vaihtoehtoja, jotka voivat sopeutua taloudellisiin tarpeisiisi. Muista aina vertailla ja valita harkiten.

Vinkki vastuulliseen lainaamiseen

Vastuullisen lainaamisen perusta on omien raha-asioiden tunteminen. Ennen lainan ottamista on tärkeää arvioida omaa maksukykyä realistisesti ja suunnitella lainan takaisinmaksuaika huolella. Vertaile lainoja ja ehtoja, ja älä hätiköidy päätöksenteossa.

Kuluttajasuojalaki ja sen merkitys lainanhakijalle

Kuluttajasuojalain tavoin menestyksekästä toimintaa harjoittanut Aasa Oy on päättänyt lopettaa uusien luottojen myöntämisen. Vaikka Aasa Oy:n palvelut eivät ole enää saatavilla, on syytä muistaa kuinka tärkeää läpinäkyvyys lainasopimuksessa on. Aasan aikana asiakkaille kommunikoitiin selkeästi lainan ehdot, mikä onkin kuluttajasuojalain keskeinen periaate.

Lainasopimuksen läpinäkyvyyden tärkeys

Lainasopimuksen ehdot määrittävät lainan kustannukset ja takaisinmaksun ehdot. Selkeä ja läpinäkyvä sopimus antaa lainanhakijalle turvallisuuden tunteen ja ehkäisee väärinkäsityksiä. Lisäksi, lainanantajan tulee tarjota kuluttajasuojalain mukaiset lainaehdot ja hinnaston, joka sisältää tiedot muun muassa todellisesta vuosikorosta ja mahdollisista lisäkustannuksista.

Oikeudet ja velvollisuudet kuluttajasuojalain puitteissa ovat olennainen osa lainanhakuprosessia. Kuluttajan on tärkeää tuntea omat oikeutensa ja lainanantajan velvoitteet, kuten esimerkiksi lainan peruutusoikeus. Mainittakoon, että Aasa Oy tarjosi asiakkailleen 14 päivän maksuttoman peruutusoikeuden, mikä on hyvä esimerkki kuluttajan turvasta.

Kulutusluoton peruutusoikeus ja kuluttajan turva ovat kuluttajasuojalain kivijalka. Lainavakuutus, kuten Aasa Oy:ssa tarjottiin, antaa lisäsuojaa yllättävien tapahtumien varalle. Lainaehdoissa selkeästi ilmoitetut kustannukset, kuten todellinen vuosikorko, järjestelypalkkio ja tilinhoitomaksu, auttavat kuluttajaa tekemään tietoon perustuvia päätöksiä.

Lainasopimuksen selkeä kommunikointi – avain avoimeen rahoitusyhteistyöhön

Lainaan liittyvän tiedon avoimuus ja ymmärrettävyys ovat perustavanlaatuisia tekijöitä, jotka vaikuttavat suoraan asiakastyytyväisyyteen ja lainaprosessin läpinäkyvyyteen. Kun tiedämme, että Aasa Oy ei tällä hetkellä tarjoa uusia luottoja, on entistäkin tärkeämpää tarkastella, miten lainaehtoja tulisi käsitellä ja viestiä mahdollisille asiakkaille.

    • Selkeiden lainaehtojen vaikutus asiakastyytyväisyyteen: Vastuullinen lainanantaja panostaa siihen, että lainaehdot ovat yksiselitteisiä ja helppoja ymmärtää. Tämä vahvistaa luottamusta lainanantajan ja asiakkaan välillä, ja varmistaa että asiakkaat tietävät tarkalleen, mitä heiltä odotetaan.

Aasan ajan selkeä kommunikointi

Kuluttajasuojalain mukaisesti, Aasa Oy korosti avoimuutta esimerkkeinä käyttäen läpinäkyviä hintatietoja ja lainaehdot selkeästi ilmoittavaa hinnastoa. Asiakas tiesi etukäteen todellisen vuosikoron ja muut kulut, mikä poisti ikäviä yllätyksiä lainasopimusta solmittaessa.

  • Hyvän laina-asiantuntijan ominaisuudet: Laadukkaassa palvelussa laina-asiantuntija opastaa asiakasta läpi lainanhakuprosessin, varmistaa että asiakas ymmärtää lainan ehdot ja tarjoaa tukea päätöksenteossa. Heidän tulee olla helposti tavoitettavissa ja valmiita vastaamaan kaikkiin mahdollisiin kysymyksiin.

On tärkeää muistuttaa, että lainat kannattaa aina vertailla huolellisesti. Kulutusluottojen kustannukset ja ehdot voivat vaihdella suuresti. Vaikka Aasa Oy:n mainitsemat ehdot, kuten neljän vuoden maksuaika ja 39,90 % korko tarjosivatkin yhden vaihtoehdon, markkinoilla on monia muita mahdollisia lainatarjouksia. Ennen lainapäätöstä olisi hyvä tutkia useita eri vaihtoehtoja ja miettiä, mikä sopii parhaiten omaan taloudelliseen tilanteeseen ja tarpeisiin.

Lyhennysaikataulut ja maksuehdot

Kun puhutaan lainojen lyhennysvaihtoehdoista, on tärkeää ymmärtää eri maksuaikataulujen merkitys. Vaikka Aasa Oy ei enää myönnä uusia luottoja, tarjosi se aikanaan asiakkaille mahdollisuuden valita useista lyhennysaikatauluista. Tässä valossa, on hyvä miettiä, miten lainan takaisinmaksuaikataulu vaikuttaa kuukausierien suuruuteen ja kokonaiskustannuksiin.

Vakuudettomat kulutusluotot kuten Aasan tarjoamat, antoivat mahdollisuuden jopa neljän vuoden maksuaikaan. Tällöin kuukausierät olivat pienempiä, mutta lainan kokonaiskustannukset voivat kasvaa. On tärkeätä valita maksuehdot, jotka soveltuvat omaan talouteen ja maksukykyyn, jotta lainanhoito sujuisi ongelmitta.

Taloudenhallinnan vinkki

Ennen lainan ottamista, on suositeltavaa tehdä tarkka budjetti ja arvio omaan taloudelliseen tilanteeseen sopivasta kuukausierästä. Vertailu eri lainantarjoajien ehtoja voi säästää huomattavia summia.

  • Arvioi tarkasti, kuinka paljon tarvitset lainaa.
  • Mieti realistinen takaisinmaksuaika omiin tuloihisi nähden.
  • Tarkastele lainan todellista vuosikorkoa ja muita kustannuksia.

Lyhennysaikataulujen joustavuus ja selkeät maksuehdot ovat avainasemassa, kun harkitaan vakuudettomien kulutusluottojen ottamista. On syytä muistaa, että lainan ottaminen on aina vakava taloudellinen päätös, joka ei saisi heikentää taloudellista tilannetta pitkällä aikavälillä.

Tärkeintä on muistaa, että vaikka Aasa Oy:n kaltaiset palvelut ovat lakanneet toimimasta, on markkinoilla monia muita lainatarjoajia. Ennen lainapäätöstä kannustamme vertailemaan ja tutkimaan lainaehtoja huolellisesti, etsimään käytettävissä olevat vaihtoehdot, ja valitsemaan vastuullisesti.

ⓘ Markkinointitiedot
PalveluLainasummatLaina-aikaTyyppi
Summarum logomin. 500 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.
Axolaina logomin. 2 000 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Creditum logomin. 500 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.
Rahalaitos logomin. 5 00 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 4,50%, Todellinen vuosikorko (APR) 4,59%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 13 484€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 83 484€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% - 20%.
Bank Norwegian logo1 000 – 60 000 €min. 1v, max. 15vPANKKISiirryArrow
Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €. (lokakuu 2023)
Omalaina.fi logomin. 5 00 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 20vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.
Sortter logomin. 1 000 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 20vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Laina-aika voi olla 1-15 vuotta, lainasumma 1 000–60 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 14 000 €, korko 8 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 203 €, takaisinmaksettava summa 19 480 € sekä todellinen vuosikorko on 9,05 %.
Unolaina.fi logomin. 1 000 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €
Ferratum logomin. 1 €
max. 4 000 €
min. kk-lyhennys 40 €/3 % lainasaldostaJOUSTOLUOTTOSiirryArrow
Lainaesimerkki: Joustava-luotto 4000€, laina-aika 1v, 12 maksuerää, kk-erien esimerkkisummat: 1. 411,89 €, 2. 406,34 €, 3. 400,79 €, 4. 395,25 €, 5. 389,70 €, 6. 384,16 €, 7. 378,61 €, 8. 373,06 €, 9. 367,52 €, 10. 361,97 €, 11. 356,43 €, 12. 350,88 €. Nimellinen vuosikorko: 19,97%, Tod.vuosikorko: 29,79%, Avausmaksu: 0€, Tilinhoitomaksu: 12€/kk = Esimerkki luoton arvioitu kokonaiskustannus yht: 4576,59 €, olettaen asiakas nostaa kerralla 4000e ja noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa.

Mikä on todellinen vuosikorko?

Todellinen vuosikorko on yksi keskeisimmistä käsitteistä lainanottoa pohdittaessa. Se kuvastaa lainan kustannuksia vuositasolla ja sisältää kaikki lainaan liittyvät maksut, kuten koron ja mahdolliset palkkiot. Tämä prosenttiluku mahdollistaa eri lainatarjousten vertailun yhdenmukaisesti.

Ennen lainatoimintansa lopettamista, Aasa Oy tarjosi vakuudettomia kulutusluottoja, joiden todelliset vuosikorot olivat avoimesti ilmoitettu. Esimerkiksi lainahinnastossa ilmoitettu korko oli 39,90 %, järjestelypalkkio 0 euroa ja tilinhoitomaksu 0 euroa, mikä auttoi asiakkaita ymmärtämään lainan todelliset kustannukset etukäteen.

Vuosikoron ymmärtäminen on tärkeää, sillä se vaikuttaa suoraan lainan takaisinmaksun kokonaismäärään. Esimerkiksi pidemmillä maksuajoilla kertyvät korot voivat kasvattaa takaisinmaksettavan summan merkittävästi, ja siksi lainaa valitessa on syytä pohtia sopivan maksuaikataulun ja kuukausierän suuruutta.

Tärkeää tietoa Aasa Oy:stä

Aasa Oy on lopettanut lainojen myöntämisen. Tämänhetkiset tiedot lainamarkkinoilla olevista tuotteista ja niiden kustannuksista löydät aina ajankohtaisista vertailupalveluista. Muista tutkia lainaehtoja huolellisesti ja vertailla vaihtoehtoja ennen päätöksentekoa.

Lainavakuutus: Miksi se kannattaa?

Huomioithan, että Aasa Oy ei enää tarjoa uusia luottoja. Siitä huolimatta, lainavakuutus on yksi niitä taloudellisia turvakeinoja, johon monet lainanottajat ovat aikaisemmin turvautuneet ja joka edelleenkin on monen lainanmyöntäjän palveluvalikoimassa. Tässä osiossa käymme läpi mikä lainavakuutus on ja miksi sen ottaminen voi olla järkevää.

  • Lainavakuutuksen suoja lyhyesti: Lainavakuutus tarjoaa taloudellista suojaa yllättävien tilanteiden varalle, kuten työttömyyden tai sairauden iskiessä. Se auttaa varmistamaan, että lainan takaisinmaksu jatkuu suunnitellusti, vaikka oma maksukyky väliaikaisesti heikkenisi.
  • Aasan tarjoaman lainavakuutuksen hyödyt: Vaikka Aasa ei enää myönnä lainoja, heidän tarjoamansa lainavakuutuksen kaltaiset tuotteet tarjosivat kuukausittain maksettavan turvan, jolla varmistettiin lainan takaisinmaksu vaikeissa tilanteissa. Lainavakuutuksen hankinta antoi lisämielenrauhaa lainanottajille.
  • Hinta ja kattavuus vertailussa: Lainavakuutuksen hinta voi vaihdella eri tarjoajien kesken, samoin kattavuus. On tärkeää vertailla eri vaihtoehtoja ja arvioida kunkin lainavakuutuksen hinta-laatusuhdetta – paljonko sen ottaminen maksaa kuukaudessa ja mitä kaikkea se kattaa.

Ota huomioon lainavakuutuksessa

Lainavakuutusta valittaessa on tärkeä huomioida:

  • Mitkä ovat oma taloudelliset tarpeesi ja riskejäsi?
  • Mitkä ovat vakuutuksen ehdot ja miten ne vastaavat tarpeitasi?
  • Vakuutuksen hinta suhteessa sen tarjoamaan turvaan.

Muista aina vertailla eri tuotteita ja palveluita huolellisesti ja valita parhaiten omiin tarpeisiisi sopiva ratkaisu.

Laina-asioissa neuvonta – mistä apua ongelmatilanteissa?

Kuluttajaluotto voi joskus aiheuttaa päänvaivaa ja taloudellisen tilanteen heiketessä, oikeanlaisten neuvontapalveluiden merkitys korostuu. Aiemmin toiminut Aasa Oy:n kaltaiset lainantarjoajat ovat tarjonneet asiakkailleen selkeyttä lainaehtoihin ja asiakaspalvelutukea, mutta on tärkeää korostaa, että Aasa Oy ei enää myönnä uusia luottoja. Tässä osiossa käymme läpi, mistä saada apua ja neuvoja lainaan liittyvissä ongelmatilanteissa.

  • Lainanantajan tarjoama tuki: Vaikka Aasa Oy on lopettanut toimintansa, on hyvä hakea apua ja neuvontaa asiantuntevalta lainanantajalta. Selkeät lainaehdot ja hinnastot ovat oleellisia asioita, kun arvioidaan lainantarjoajien tarjoamia palveluita.
  • Yleisiä neuvoja lainaan liittyvissä ongelmissa: Jos kohtaat hankaluuksia lainasi kanssa, kannattaa tutkia kuluttajasuojalain mukaisia oikeuksia ja velvollisuuksia. Esimerkiksi peruutusoikeus ja lainavakuutukset ovat tärkeitä elementtejä lainasopimusta arvioitaessa.

Aasan asiakaspalvelu oli aikoinaan avuksi lainaan liittyvissä kysymyksissä, mutta nykyisin tulisi kääntyä muiden asiantuntijoiden puoleen. Tärkeää on vertailla eri lainantarjoajien tuotteita sekä tutustua tarkasti kustannuksiin ja ehtoihin.

Muistutamme, että vastuullinen lainanotto on taloudellisen hyvinvoinnin perusta. Lainaa hakiessasi varmista, että täytät lainanantajan asettamat kriteerit, ja muista vertailla eri vaihtoehtoja huolellisesti.

Vinkkejä laina-asioihin

Ennen kuin otat lainaa, huomioi seuraavat:

  • Automaattisen lainavakuutuksen tarjoama turva voi olla tärkeä tekijä lainaa harkitessa.
  • Varmista todellinen vuosikorko ja muut kustannukset ennen lainasopimuksen hyväksymistä.
  • Hyödynnä vertailupalveluita löytääksesi lainan, joka parhaiten sopii tarpeisiisi ja taloudelliseen tilanteeseesi.

Kirjoittajasta

Johanna on kokenut copywriter ja rahoitusalan asiantuntija, jolla on laaja tietämys lainoista ja rahaan liittyvistä aiheista. Johanna on kauppatieteiden kandidaatti, mikä on antanut hänelle vankan pohjan ymmärtää kuluttajien jokapäiväistä talousarkea. Hän on omistautunut jakamaan tätä tietoa yleisölle selkeällä ja ymmärrettävällä tavalla.

Johanna Laine

Verkossa lainahakemuksen tekemisen helppous

Kulutusluottojen hakeminen on aikojen saatossa muuttunut merkittävästi, ja verkossa tapahtuva lainahakemusten käsittely on tuonut mukanaan sekä etuja että haasteita. Vaikka Aasa Oy on lopettanut toimintansa eikä enää myönnä lainoja, voidaan heidän entisestä toiminnastaan ottaa opiksi, miten lainapalvelun tulisi sujuvoittaa asiakkaan kokemusta.

  • Online-lainahakemusten etuja ovat nopeus, mukavuus ja paperitöiden puuttuminen. Toisaalta haasteina voivat olla digitaalisen ympäristön turvallisuus ja henkilökohtaisen neuvonnan puute.
  • Aasan aikaisemmassa toiminnassa hakuprosessi oli tehty mahdollisimman sujuvaksi: selkeät ohjeistukset ja läpinäkyvät lainaehdot auttoivat asiakkaita ymmärtämään sopimuksen sisällön.
  • Nopea käsittely ja verkkoturvallisuus ovat tärkeitä tekijöitä lainapalvelussa. Asiakkaan on voitava luottaa siihen, että hänen tietonsa ovat turvassa ja että lainapäätös saapuu nopeasti.

On tärkeää korostaa, että lainaa ei tulisi hakea harkitsemattomasti. Aasa Oy on kannustanut vastuulliseen lainanottoon, ja sama periaate pätee kaikkeen lainanhakuun. Lainamarkkinoita vertaillessa on syytä kiinnittää huomiota todelliseen vuosikorkoon, erilaisiin maksuihin ja lainaehdotukseen kokonaisuudessaan. Asiakkaan eduksi on, että lainavertailu on nykyään yksinkertaista ja läpinäkyvää verkkopalveluiden ansiosta. Muista kuitenkin, että lainapalveluiden ehdot voivat vaihdella, ja lainaa tulisi hakea vasta harkittuaan omaa maksukykyä ja tarvetta.

Vastuullinen lainanhaku

Lainan hakeminen on suuri taloudellinen sitoumus, ja lainapäätös tulee tehdä vastuullisesti. Seuraavat seikat kannattaa ottaa huomioon:

  • Tunnista todellinen tarpeesi: Älä lainaa enempää kuin oikeasti tarvitset.
  • Tutki lainaehtoja: Vertaile eri palveluita ja niiden kuluja huolellisesti.
  • Arvioi takaisinmaksukykysi: On tärkeä varmistua, että pystyt hoitamaan lainasi ajallaan.

Lainapäätöksen nopea käsittelyaika ja rahansiirto

Kun kyseessä on henkilökohtaisen talouden hallinta, lainapäätöksen nopeus ja sujuvuus ovat avainasemassa. Aikaisemmin toiminnassa ollut Aasa Oy erottui joukosta nopeiden lainapäätösten ja rahansiirtojen osalta, mutta on tärkeää painottaa, että Aasa ei enää myönnä uusia luottoja.

Oli kyseessä minkä tahansa lainan haku, asiakkaat arvostavat selkeitä ja rehellisiä ehtoja. Aasa Oy:n tavoin, lainantarjoajien tulisi informoida asiakasta todellisesta vuosikorosta, mahdollisista lainavakuutuksista ja mahdollisista lisäkuluista, kuten maksumuistutuksista. Kun nämä seikat ovat avoimesti esillä, asiakastyytyväisyyttä voidaan parantaa merkittävästi.

  • Lainavakuutus alkaen 6 euroa kuukaudessa
  • Maksumuistutusmaksu 5 euroa
  • Todellinen vuosikorko ja muut kustannukset ilmoitetaan aina ennakkotiedoissa

Rahansiirto on toinen olennainen osa lainapalveluita. Aiemmin Aasa Oy mahdollisti rahojen siirron tilille jopa seuraavana päivänä lainapäätöksen jälkeen. Vaikkakin Aasa on lopettanut toimintansa, on useita muita lainantarjoajia, jotka tarjoavat vastaavaa palvelua. On suositeltavaa vertailla eri lainantarjoajia ja heidän tuotteitaan, unohtamatta lainojen kuluja.

Vastuullinen lainanotto

Lainaa hakiessasi muista aina vastuullisuus. Tutustu lainaehtoihin huolellisesti ja arvioi omaa maksukykyäsi realistisesti. Älä hätiköidy päätöksenteossa, vaan vertaile lainatarjouksia ja kustannuksia rauhassa.

Maksuvapaiden kuukausien ja peruutusoikeuden hyödyntäminen

Kulutusluottojen ehdot ovat aina olleet asiakkaiden päätöksenteon ytimessä. Maksuvapaat kuukaudet ja kuluttajasuojalain mukainen peruutusoikeus ovat olleet tärkeitä elementtejä, jotka ovat tarjonneet joustavuutta ja turvaa lainanottajille. Huomiota kannattaa kiinnittää erityisesti siihen, miten nämä vaikuttavat lainan kokonaiskustannuksiin.

  • Maksuvapaiden kuukausien tuoma joustavuus: Aasa Oy tarjosi aiemmin mahdollisuuden maksuvapaisiin kuukausiin, mikä antoi laina-asiakkaille hengähdystauon yllättävien menojen iskiessä. Vaikka Aasa Oy ei enää tarjoa lainapalveluita, on tärkeää vertailla lainoja, jotka tarjoavat vastaavaa joustavuutta maksusuunnitelmassa.
  • Peruutusoikeuden merkitys kuluttajalle: 14 päivän maksuton peruutusoikeus oli osa Aasa Oy:n palveluita, antaen asiakkaille aikaa harkita lainasopimustaan. Kuluttajien tulisi aina tarkistaa peruutusehdot huolellisesti ennen sopimuksen allekirjoittamista.

On syytä korostaa, että Aasa Oy ei enää myönnä uusia luottoja, mutta heidän tarjoamansa malli maksuvapaiden kuukausien osalta voi toimia vertailukohtana. Kun haet lainaa, kiinnitä huomiota lainaan liittyviin ehtoihin, kuten todelliseen vuosikorkoon ja muihin kustannuksiin, jotka vaikuttavat taloutesi hallintaan pitkällä tähtäimellä. Vastuullinen lainanotto ja taloudenhoito ovat avainasemassa rahoitustarpeiden tyydyttämisessä.

Asiakaspalvelun tarjoaminen ratkaisuihin liittyvissä kysymyksissä sekä selkeä kommunikointi lainaehdoista ovat tekijöitä, joita lainanottajien tulee arvostaa lainapalveluita vertaillessa. Vakuudeton kulutusluotto on vakava taloudellinen sitoumus, ja siksi on olennaista hakea lainaa harkiten, ymmärtäen lainaehdot ja mahdollisen lainavakuutuksen tarjoaman turvan.

Muista tutkia lainavaihtoehtoja ja niiden ehtoja huolellisesti, jotta löydät tarpeisiisi sopivan joustavan ja turvallisen lainaratkaisun.

Lainavertailun tärkeys

Tärkein neuvomme rahoitustuotteita vertaillessasi on kiinnittää huomiota lainan kokonaiskustannuksiin ja lainaehtoihin. Vertaile eri lainoja ja niiden kuluihin liittyviä tekijöitä, kuten:

  • Todellinen vuosikorko
  • Maksuvapaat kuukaudet
  • Peruutusoikeuden kesto
  • Lainavakuutuksen ehdot

Vastuullinen lainaaminen ja oman talouden hallinta

Lainat ovat osa monen ihmisen arkea, ja niiden hallittu käyttö voi olla taloudellisen vakauden kulmakivi. Henkilökohtaisen talouden suunnittelu on tärkeää ennen lainanottoa, ja lainan merkitys omassa taloudessa tulisi ymmärtää kirkkaasti. Lainaa ottaessa tulisi aina miettiä, pystyykö sen maksamaan takaisin sovitun aikataulun ja ehtojen mukaisesti.

  • Tarkastele nykyistä taloudellista tilannettasi objektiivisesti.
  • Määrittele, kuinka suuri lainasumma on realistisesti hallittavissa.
  • Vertaile lainatarjouksia huolellisesti.

Vinkkejä vastuulliseen lainanottoon sisältävät budjetoinnin ja tulevaisuuden talousnäkymien realistisen arvioinnin. On tärkeää muistaa, etteivät kaikki lainat ole samankaltaisia ja että lainaehtojen sekä todellisen vuosikoron vertailu eri lainatarjoajien kesken on ensisijaisen tärkeää.

Aasan rooli luotettavana lainantarjoajana oli tunnustettu, mutta on olennaista tiedostaa, että Aasa Oy ei enää myönnä lainoja. Tämä tarkoittaa, että Aasan kerran tarjoamat kulutusluotot eivät ole nykyasiakkaiden saatavilla. Asiakkaat, jotka etsivät lainaa, jatkavat sen tekoa muualta.

Varoitus: Aasa ei enää tarjoa lainoja

On tärkeää huomioida, että Aasa Oy ei myönnä uusia lainoja. Lainapalvelun päättymisen myötä Aasa Oy on poistunut lainamarkkinoilta. Tämän seurauksena lainaa hakevien on syytä kääntyä muiden rahoituspalveluiden puoleen ottaen huomioon vastuullisen lainaamisen periaatteet. Muista vertailla lainaehdot huolellisesti ja valita laina, joka sopii taloudelliseen tilanteeseesi.

Vaihtoehdot perinteiselle kulutusluotolle

Huomio: Aasa Oy on lopettanut toimintansa eikä myönnä enää uusia luottoja. Tämä tieto on tärkeä ottaa huomioon lainamarkkinoita tutkiessasi.

  • Muu rahoitus ja lainatuotteet markkinoilla: Vaikka Aasa Oy ei ole enää vaihtoehto, markkinoilla on monia muita toimijoita, jotka tarjoavat vastaavia vakuudettomia kulutusluottoja. On järkevää vertailla eri vaihtoehtoja huolellisesti, ottaen huomioon mm. todellisen vuosikoron ja muut lainanhoitokustannukset.
  • Tyypillisiä esimerkkejä ja vaihtoehtoisten tuotteiden vertailu: Muita suosittuja lainatuotteita ovat esimerkiksi joustoluotot ja luottotilit. Vertaillessasi lainoja, kiinnitä huomiota laina-aikaan, takaisinmaksuehtoihin sekä siihen, miten nopeasti rahoitus on käytettävissäsi.
  • Oman tarpeen mukaan räätälöity rahoitus: Lainantarpeesi voi olla yksilöllinen, joten vertailussa kannattaa arvioida, mikä lainatuote sopii parhaiten juuri sinun tilanteeseesi. Tarkastele kokonaiskustannuksia ja ole tarvittaessa yhteydessä asiantuntijaan, joka voi auttaa löytämään juuri sinun tarpeisiisi sopivan ratkaisun.

Vastuullinen lainanotto

Kun harkitset lainanottoa, muista aina lainan vastuullinen käyttö ja taloutesi kokonaistilanne. Aasa Oy muistutti asiakkaitaan vastuullisesta lainaamisesta, ja sama periaate pätee minkä tahansa lainan kohdalla.

Lainapäätöstä tehdessäsi pohtia seuraavia seikkoja:

  • Todellinen vuosikorko ja lainan kokonaiskustannukset.
  • Maksuaikataulu ja mahdolliset lisäkulut, kuten maksumuistutukset.
  • Lainan peruutusoikeus ja vakuutusmahdollisuudet.

Kirjoittajasta

Johanna on kokenut copywriter ja rahoitusalan asiantuntija, jolla on laaja tietämys lainoista ja rahaan liittyvistä aiheista. Johanna on kauppatieteiden kandidaatti, mikä on antanut hänelle vankan pohjan ymmärtää kuluttajien jokapäiväistä talousarkea. Hän on omistautunut jakamaan tätä tietoa yleisölle selkeällä ja ymmärrettävällä tavalla.

Johanna Laine