Creditstar luottotilit: Kokonaiskatsaus

Creditstar tarjoaa henkilökohtaisia luottotilejä, jotka mahdollistavat taloudellisen liikkumavaran arjen yllättävissä tilanteissa. Tässä kokonaiskatsauksessa syvennymme Creditstarin luottotilien ominaisuuksiin ja asiakaskokemuksiin, tarjoten objektiivista tietoa tästä rahoitustuotteesta.

Tilanteeseesi voisivat sopia myös:

ⓘ Markkinointitiedot
PalveluLainasummatLaina-aikaTyyppi
Summarum logomin. 500 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.
Axolaina logomin. 2 000 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Creditum logomin. 500 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.
Rahalaitos logomin. 5 00 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 4,50%, Todellinen vuosikorko (APR) 4,59%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 13 484€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 83 484€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% - 20%.
Bank Norwegian logo1 000 – 60 000 €min. 1v, max. 15vPANKKISiirryArrow
Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €. (lokakuu 2023)
Omalaina.fi logomin. 5 00 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 20vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.
Sortter logomin. 1 000 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 20vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Laina-aika voi olla 1-15 vuotta, lainasumma 1 000–60 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 14 000 €, korko 8 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 203 €, takaisinmaksettava summa 19 480 € sekä todellinen vuosikorko on 9,05 %.
Unolaina.fi logomin. 1 000 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €
Ferratum logomin. 1 €
max. 4 000 €
min. kk-lyhennys 40 €/3 % lainasaldostaJOUSTOLUOTTOSiirryArrow
Lainaesimerkki: Joustava-luotto 4000€, laina-aika 1v, 12 maksuerää, kk-erien esimerkkisummat: 1. 411,89 €, 2. 406,34 €, 3. 400,79 €, 4. 395,25 €, 5. 389,70 €, 6. 384,16 €, 7. 378,61 €, 8. 373,06 €, 9. 367,52 €, 10. 361,97 €, 11. 356,43 €, 12. 350,88 €. Nimellinen vuosikorko: 19,97%, Tod.vuosikorko: 29,79%, Avausmaksu: 0€, Tilinhoitomaksu: 12€/kk = Esimerkki luoton arvioitu kokonaiskustannus yht: 4576,59 €, olettaen asiakas nostaa kerralla 4000e ja noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa.
  • Luottotilien tarjoama taloudellinen joustavuus: Creditstar tarjoaa joustavat luottotilit ilman sopimusmaksuja ja mahdollisuuden lyhennysvapaisiin kuukausiin. Luottotilit ovat avoinna uusille asiakkaille ilmaiseksi, ja laina-ajan voi valita 30 päivästä aina 12 kuukauteen asti.
  • Asiakaskokemuksen keskeisyys Creditstarin palveluissa: Asiakaspalvelun laadukkuus on Creditstarille tärkeää, ja yli 500 000 asiakasta, joista suurin osa on aktiivisia käyttäjiä, todistavat palvelun suosiosta. Yritys korostaa vastuullista lainaamista ja tarjoaa avoinna olevaa asiakaspalvelua, josta saa apua niin sähköpostitse kuin puhelimitsekin.
  • Luottotilin käyttömahdollisuudet ja esimerkit: Luottotili tarjoaa ratkaisun monipuolisiin rahoitustarpeisiin, kuten arjen hankintoihin ja odottamattomiin menoeriin. Sivustolla on saatavilla esimerkkejä, joista näet, kuinka 600 euron laina 12 kuukauden maksuajalla toimii, ja lisäksi on esitetty todelliset vuosikorot selkeässä lainaesimerkissä.

Lue myös

Vastuullista lainaamista

Creditstar Finland Oy on osa laajempaa Creditstar Group-konsernia ja se keskittyy vastuullisen lainaamisen periaatteisiin. Kun harkitset lainan ottamista, on tärkeää arvioida omaa maksukykyäsi ja verrata eri lainatuotteita. Muista, että lainan kokonaiskustannukset ja ehdot voivat vaihdella, joten tutustu niihin huolella.

Henkilökohtaisen luottotilin edut ja ominaisuudet

Creditstarin henkilökohtainen luottotili tarjoaa asiakkaille mahdollisuuden joustavaan rahoitukseen. Selkeyden vuoksi on tärkeää ymmärtää, mitä eri ominaisuudet käytännössä tarkoittavat.

  • Luottorajan joustavat käyttöehdot: Creditstar mahdollistaa 50-2000 euron lainan valinnan joustavasti omien tarpeiden mukaan. Luottotili avautuu ilman sopimusmaksua, ja lainaehtojen hyväksymällä saa käyttöönsä monipuolisen työkalun arjen menojen hallintaan.
  • Lyhennysvapaiden kuukausien merkitys: Luottotilin ehdot sallivat lyhennysvapaita kuukausia, mikä voi tuoda hengähdysaikaa talouden yllättävissä tilanteissa ja auttaa budjetin tasapainottelussa.
  • Maksuttoman avauksen etu uusille asiakkaille: Uudet asiakkaat pääsevät tutustumaan Creditstarin palveluihin ilman avausmaksuja, mikä laskee kynnystä kokeilla luoton tarjoamaa joustavuutta ja helppokäyttöisyyttä.

Miten Creditstar erottuu muista rahoituspalveluista

Creditstar erottuu kilpailijoistaan vastuullisen lainaamisen korostamisella ja tarjoamalla selkeitä ehtoja ilman piilokuluja. Yli 500 000 asiakkaasta yli kaksi kolmasosaa on aktiivisia käyttäjiä, mikä todistaa palvelun suosiosta ja luotettavuudesta. Yritys on osa kansainvälistä Creditstar Groupia, mikä tuo lisää asiantuntemusta ja vakautta rahoitustuotteiden taustalle.

Vastuullinen lainaaminen Creditstarin toimintaperiaatteena

Creditstarin toiminnassa vastuullisuus on lainaustoiminnan ytimessä. Yritys pyrkii tarjoamaan henkilökohtaisia luottotilejä, joissa lainaehdot ovat läpinäkyvät ja eettiset periaatteet etusijalla. Kun otat lainaa Creditstarilta, voit olla varma, että lainaehdot esitetään selkeästi ja niiden noudattaminen on olennainen osa sopimusta. Kuluttajana voit valita lainasumman joustavasti 50 ja 2000 euron välillä, ja lainan takaisinmaksuaika voi olla jopa 12 kuukautta.

Creditstar on saanut myönteistä palautetta monilta kestoasiakkailtaan, jotka arvostavat yrityksen joustavuutta ja luotettavuutta. Asiakaspalvelu tarjoaa tukea lainahakemuksiin liittyvissä kysymyksissä, ja palautteen perusteella se tuntuu toimivan nopeasti ja tehokkaasti. Creditstarin positiiviset asiakasarviot korostavat myös sen vastuullista otetta lainaamiseen.

Luottopäätöksen tekijät: Mitä Creditstar arvioi?

Ennen kuin luottopäätös tehdään, Creditstar arvioi useita avainseikkoja varmistaakseen asiakkaan kyvyn hoitaa lainaa vastuullisesti. Nämä seikat sisältävät muun muassa:

  • Tulojen ja menojen suhde – Varmentaa, että lainanhakijalla on riittävä tulotaso lainan takaisinmaksuun.
  • Maksuhistoria – Aiemmat lainat ja niiden hoitaminen vaikuttavat luottopäätökseen.
  • Lainasumma ja maksuaika – Arviointiin kuuluu lainatun summan suuruus ja takaisinmaksun pituus.

Luottotilin avaaminen: Yksinkertainen prosessi selitettynä

Creditstarin luottotilin avaaminen on suunniteltu selkeäksi ja vaivattomaksi. Kun pohdit vaihtoehtoja rahoitustarpeisiisi, on tärkeää ymmärtää lainaehtoja sekä sitä, miten prosessi etenee yksityiskohtaisesti.

  • Lainaehdoista sopiminen vaihe vaiheelta: Ennen kuin voit käyttää luottotiliä, sinun on tutustuttava huolellisesti lainanehtoihin ja hyväksyttävä ne. Ehdot määrittelevät lainan takaisinmaksun aikataulun, korot sekä muut mahdolliset kulut.
  • Henkilötietojen ja taloudellisten tietojen toimittaminen: Luottotilin avaamiseksi sinun on annettava henkilökohtaiset ja taloudelliset tietosi. Varmista tarkkaavaisuus ja oikeellisuus tiedonantovaiheessa, sillä se vaikuttaa luottopäätökseen.
  • Luottotilin aktivoinnin seuraavat askeleet: Kun olet hyväksynyt lainaehtojen sopimuksen ja toimittanut tarvittavat tiedot, luottotilisi aktivoituu ja olet valmis käyttämään luottoa haluamallasi tavalla, aina enimmäismäärään saakka. Muista arvioida lainantarpeesi vastuullisesti.

Luottotilin käytön aloittaminen: Askeleet onnistuneeseen lainaamiseen

Ennen kuin aloitat: Tutustu Creditstarin tarjoamiin luottotileihin ja valitse se, joka sopii parhaiten tilanteeseesi. Erinomainen asiakaspalvelu ja selkeät lainaehdot tekevät Creditstarista luotettavan valinnan.

  • Tarkastele lopullisia kustannuksia ja todellista vuosikorkoa
  • Hyödynnä ensimmäisen luoton avaus erityisedut
  • Pidä mielessä lyhennysvapaat kuukaudet ja lainapääoman joustavuus

Luottotilin joustavat ehdot: Mitä ne tarkoittavat käytännössä?

Creditstarin henkilökohtainen luottotili tarjoaa joustavaa rahoitusta oman talouden tarpeisiin. Luoton mukauttaminen taloudellisen tilanteen mukaan on asiakasystävällistä, ja lainaa voi ottaa 50-2000 euroa, takaisinmaksuaika on 30 päivästä aina 12 kuukauteen. Avattaessa uusille asiakkaille tämä joustava luottotili, ei peritä avausmaksua, ja sopimusmaksuja ei ole lainkaan.

Lisäpalveluiden ansiosta asiakkaat voivat muokata lainansa ehtoja tilanteidensa mukaan. Esimerkiksi, lyhennysvapaiden kuukausien avulla voi turvata taloutensa odottamattomissa tilanteissa. Tämä tarkoittaa sitä, että asiakkaat voivat sopimuskauden aikana päättää, haluavatko he maksaa kuukausittain vai halutessaan pitää lyhennysvapaan kuukauden.

Joustavien ehtojen myötä asiakkaat voivat paremmin hallita talouttaan ja välttyä äkillisiltä taloudellisilta haasteilta. Creditstarin joustava luottotili voikin olla sopiva valinta etenkin niille, jotka arvostavat taloudellista joustavuutta ja haluavat kontrolloida lainansa takaisinmaksua omien tarpeidensa mukaan.

Lyhennysvapaat kuukaudet: Mitä hyötyä niistä on?

Lyhennysvapaat kuukaudet antavat lainanottajille lisäaikaa talouden tasapainottamiseen. Tässä muutamia etuja:

  • Lyhennysjouston: Jos taloudellinen tilanne muuttuu yllättäen, voi lyhennysvapaan avulla saada hengähdystauon.
  • Taloudellinen varautuminen: Antaa mahdollisuuden keskittää varat äkillisiin menoihin ilman ylimääräistä stressiä.
  • Budjetin hallinta: Auttaa suunnittelemaan taloutta pitkällä tähtäimellä ja tuo varmuutta taloudenhoitoon.

Creditstarin kansainvälinen tausta ja sen merkitys asiakkaalle

Creditstar Groupin osana Creditstar Finland Oy tuo suomalaisille asiakkaille rahoitustuotteita, jotka perustuvat kansainvälisesti koeteltuihin parhaisiin käytäntöihin. Yrityksen toiminta ulottuu monille markkinoille, mikä takaa palvelujen ja tuotteiden jatkuvan kehityksen ja innovoinnin, vastaten asiakkaiden tarpeisiin tehokkaasti ja luotettavasti.

  • Vaikutus palveluiden laatuun: Creditstar Groupin laaja asiakaskunta ja kansainvälinen asema mahdollistavat sen, että palveluiden laatu on huippuluokkaa. Asiakkaat voivat olla varmoja siitä, että he saavat käyttöönsä hyvin testatut ja turvalliset rahoitusratkaisut.
  • Hyödyt asiakkaalle: Kansainvälinen tausta tuo käyttäjille monipuoliset mahdollisuudet rahoituksen saamisessa ja eri tilanteisiin soveltuvia tuotteita. Asiakaspalvelu on myös saavutettavissa laajemmin, mikä lisää asiakkaan tyytyväisyyttä ja luottamusta palveluntarjoajaan.
  • Laajentumisen vaikutukset: Globaali näkemys ja kokemus rahoitusmarkkinoilla antavat Creditstarille edellytykset tarjota kilpailukykyisiä luottoja ja mukautuvia maksuehtoja, jotka ovat asiakkaalle edullisia pitkällä tähtäimellä.

Creditstar Group: Laajentumisen vaikutus palveluun ja tuotteisiin

Lainatuotteiden kehittyminen ja uudet innovaatiot ovat olennainen osa Creditstar Groupin laajentumista. Tämä tarkoittaa asiakkaalle:

  • Monipuolisia rahoitusvaihtoehtoja eri tarpeisiin
  • Kilpailukykyisiä korkoja ja kustannuksia lainoille
  • Luotettavia ja turvallisia palveluita, jotka perustuvat kansainväliseen kokemukseen ja tietotaitoon

Asiakaspalvelun merkitys ja saatavuus Creditstarilla

Luotettava ja tehokas asiakaspalvelu on kriittinen osa lainaprosessia, ja Creditstar ymmärtää tämän tarpeen hyvin. Asiakaspalvelun rooli lainaprosessissa on keskeinen – se toimii linkkinä lainanantajan ja asiakkaan välillä, varmistaen että kaikki kysymykset ja huolenaiheet käsitellään asiantuntevasti ja nopeasti.

Monipuolisuus asiakaspalvelussa tarkoittaa, että lainanhakijalla on useita kanavia käytettävissään kun hän tarvitsee tietoa tai tukea. Creditstar tarjoaa sähköpostituen [email protected] sekä puhelintuen numerossa 09 425 99688, mahdollistaen sujuvan ja mukautuvan yhteydenoton.

Aukioloaikojen ja asiakastuen saavutettavuus ovat tärkeitä tekijöitä, kun asiakkaat harkitsevat lainapalvelun valintaa. Creditstarin asiakaspalvelu on avoinna arkisin kello 9-18, mikä vastaa asiakkaiden tarpeisiin joustavuuden ja saatavuuden osalta.

Asiakaspalvelun tavoitettavuus: Mitä vaihtoehtoja on tarjolla?

Katsaus helpoimmin saavutettavissa oleviin asiakastukiin ja niiden aukioloaikoihin:

Huomioi, että Creditstar pyrkii vastaamaan kaikkiin tiedusteluihin nopeasti ja tehokkaasti palvelun aukioloaikojen puitteissa.

Sivuston hyödylliset resurssit: UKK ja ohjeistot

Joustavuus ja itsepalvelun mahdollisuus ovat nykyaikaisen rahoituspalvelun kulmakiviä. Creditstarin käytettävissä olevat resurssit kuten UKK ja erilaiset asiakirjat tarjoavat tärkeätä tietoa palvelun käytöstä sekä sen ehdoista, jotka voivat auttaa asiakkaita itsenäisten päätösten tekemisessä lainatuotteiden suhteen.

  • Palvelun itseohjautuvuuden edut: Itseohjautuvuudesta puhuttaessa tarkoitetaan asiakkaan kykyä hallinnoida luottotiliään itsenäisesti ja sujuvasti ilman tarvetta jatkuvalle asiakaspalvelun avulle. Tämä vapaus ja joustavuus mahdollistavat henkilökohtaisemman ja tehokkaamman lainanhallinnan.
  • Tärkeimpien resurssien sisältö ja käyttö: Creditstarin sivustolla on tarjolla kattava UKK-osio, joka kattaa yleisimmät asiakkaiden kysymykset lainaehdoista ja luottotilin käytöstä. Lisäksi sivustolla on saatavilla asiakirjoja, joista löytyvät tarkat lainan takaisinmaksun ehdot ja ohjeet mahdollisissa ongelmatilanteissa.
  • UKK-alueen hyödyntäminen tehokkaasti: UKK on loistava työkalu, kun kaipaat nopeaa vastausta lyhyitä, selkeitä vastauksia vaativiin kysymyksiin. Käyttämällä UKK-aluetta voit säästää aikaa ja oppia ymmärtämään paremmin oman luottotilisi pikkuseikkoja.

Miten hyödyntää Creditstarin informaatioresursseja parhaiten

Tehostaaksesi Creditstarin tarjoamien informaatioresurssien käyttöä, aloita tutustumalla huolellisesti UKK-osioon ja noudata annettuja ohjeistuksia. Mikäli tarvitset syvempää ymmärrystä tai yksityiskohtaista tietoa, asiakirjat- ja käyttöehdot-sivut tarjoavat kattavan lähteen. Varmista, että ymmärrät täysin luoton ehdot ja sitoudut niihin ennen sopimuksen hyväksymistä.

  • Lue ensin UKK hyvin ja merkitse itsellesi tärkeimmät kohdat.
  • Ole aktiivinen hyödyntämään sähköposti- ja puhelinpalveluita, jos jokin jää epäselväksi.
  • Muista, että oman taloutesi hallinta on vastuullista ja tietoinen valinnan tekeminen edellyttää oikean tiedon omaksumista.

Luoton hinta: Todellisen vuosikoron merkitys esimerkkilainassa

  • Todellisen vuosikoron vaikutus lainan kokonaiskustannuksiin: Kun lainataan rahaa, on tärkeää ymmärtää, että todellinen vuosikorko (TVK) kuvastaa lainan kokonaiskustannusta sisältäen korot ja muut mahdolliset kulut. TVK:ta käyttämällä lainanottajat voivat verrata eri lainatuotteiden kustannuksia objektiivisesti.
  • Esimerkki 2000 euron luoton kustannuksista: Creditstarin esimerkissä 2000 euron luotolle todellinen vuosikorko on ilmoitettu olevan 23.86%. Tämä tarkoittaa, että jos laina maksetaan takaisin 12:ssa erässä, lainan koko hinta kasvaa 2238.12 euroon. Tämä esimerkki auttaa hahmottamaan lainan hintaa pidemmällä aikavälillä.
  • Lainaesimerkkien hyödyntäminen lainavertailussa: Vertailemalla eri lainaesimerkkejä voi löytää itselleen sopivan lainaratkaisun. On hyvä pitää mielessä, että joskus alhaisemman TVK:n lainat voivat sisältää muita piilokuluja, joten lainaehtojen tarkastaminen huolellisesti on avainasemassa.

Muista todellinen vuosikorko!

Lainattaessa on tärkeää muistaa, että todellinen vuosikorko antaa kattavan kuvan lainan kokonaishinnasta. Vertaile lainoja ja niiden TVK:ta ennen päätöstä.

  • Tee lainavertailua huolellisesti
  • Tutki lainaehtoja ja mahdollisia lisäkuluja
  • Valitse laina, joka vastaa taloudellista tilannettasi

Kirjoittajasta

Johanna on kokenut copywriter ja rahoitusalan asiantuntija, jolla on laaja tietämys lainoista ja rahaan liittyvistä aiheista. Johanna on kauppatieteiden kandidaatti, mikä on antanut hänelle vankan pohjan ymmärtää kuluttajien jokapäiväistä talousarkea. Hän on omistautunut jakamaan tätä tietoa yleisölle selkeällä ja ymmärrettävällä tavalla.

Johanna Laine