Autolaina

Autolaina voi olla hyvä vaihtoehto, kun haluat hankkia uuden tai käytetyn auton. On tärkeää vertailla eri rahoitusvaihtoehtoja ja korot huolellisesti ennen päätöksentekoa. Autolainan avulla voit jakaa auton hankinnan kustannukset useamman vuoden ajalle, mikä helpottaa budjetointia. Muista kuitenkin, että lainan takaisinmaksu vaikuttaa kuukausittaisiin menoihin.

Suosituimmat vaihtoehdot juuri nyt (kesäkuu 2024)

Päivitämme lainavertailuamme vähintään kerran viikossa. Alta löydät listan suosituimmista lainapalveluista juuri nyt.

ⓘ Markkinointitiedot
PalveluLainasummatLaina-aikaTyyppi
Summarum logomin. 500 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.
Axolaina logomin. 2 000 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Creditum logomin. 500 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.
Rahalaitos logomin. 5 00 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 4,50%, Todellinen vuosikorko (APR) 4,59%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 13 484€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 83 484€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% - 20%.
Bank Norwegian logo1 000 – 60 000 €min. 1v, max. 15vPANKKISiirryArrow
Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €. (lokakuu 2023)
Omalaina.fi logomin. 5 00 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 20vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.
Sortter logomin. 1 000 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 20vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Laina-aika voi olla 1-15 vuotta, lainasumma 1 000–60 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 14 000 €, korko 8 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 203 €, takaisinmaksettava summa 19 480 € sekä todellinen vuosikorko on 9,05 %.
Unolaina.fi logomin. 1 000 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €
Ferratum logomin. 1 €
max. 4 000 €
min. kk-lyhennys 40 €/3 % lainasaldostaJOUSTOLUOTTOSiirryArrow
Lainaesimerkki: Joustava-luotto 4000€, laina-aika 1v, 12 maksuerää, kk-erien esimerkkisummat: 1. 411,89 €, 2. 406,34 €, 3. 400,79 €, 4. 395,25 €, 5. 389,70 €, 6. 384,16 €, 7. 378,61 €, 8. 373,06 €, 9. 367,52 €, 10. 361,97 €, 11. 356,43 €, 12. 350,88 €. Nimellinen vuosikorko: 19,97%, Tod.vuosikorko: 29,79%, Avausmaksu: 0€, Tilinhoitomaksu: 12€/kk = Esimerkki luoton arvioitu kokonaiskustannus yht: 4576,59 €, olettaen asiakas nostaa kerralla 4000e ja noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa.

Mikä on autolaina?

Autolaina on laina, jolla rahoitetaan auton hankinta. Yleensä autolaina voi olla joko vakuudellinen tai vakuudeton. Vakuudellinen laina tarkoittaa, että auton arvo toimii lainan vakuutena. Tämä voi mahdollistaa lainan saannin matalammalla korolla.

Vakuudeton autolaina ei vaadi vakuuksia, mutta siinä voi olla korkeampi korko. Ennen päätöstä kannattaa vertailla eri lainavaihtoehtoja ja laskea tarkkaan, mikä sopii omaan taloudelliseen tilanteeseen parhaiten. Huolellinen suunnittelu ja budjetointi ovat tärkeitä, jotta lainan takaisinmaksu sujuu ongelmitta.

Autolainojen edut

Auton ostaminen on suuri taloudellinen päätös. Autolainat voivat auttaa sinua saamaan tarvitsemasi kulkuneuvon ilman suurta kertamaksua. Autolainan avulla voit jakaa maksut pienempiin osiin, mikä tekee budjetoinnin helpommaksi.

Autolainoissa on myös muita hyötyjä:

  • Joustavat maksuehdot: Voit valita itsellesi sopivan laina-ajan ja kuukausierän.
  • Kilpailukykyiset korot: Useat lainantarjoajat kilpailevat asiakkaista, mikä voi johtaa edullisempiin korkoihin.
  • Nopea saatavuus: Lainan hakeminen verkossa on usein nopeaa ja vaivatonta.

Muista aina vertailla eri lainavaihtoehtoja huolellisesti ennen päätöksen tekemistä.

Autolainatyypit

Autolainoja on monenlaisia, ja jokaisen tilanteeseen löytyy sopiva vaihtoehto. Oikean lainatyypin valinta riippuu henkilökohtaisista tarpeista ja taloudellisesta tilanteesta. Seuraavaksi käymme läpi kaksi yleisintä autolainatyyppiä.

Joukkorahoitettu autolaina

Joukkorahoitettu autolaina on moderni vaihtoehto, jossa useat yksityishenkilöt sijoittavat rahansa yhteen lainaan. Tämä voi olla edullinen ja joustava tapa rahoittaa auton hankinta. On tärkeää vertailla eri palveluntarjoajia ja niiden ehtoja ennen päätöksen tekemistä.

Perinteinen pankkilaina

Perinteinen pankkilaina on vakiintunut tapa rahoittaa auton osto. Korkojen ja maksuehtojen vertailu kannattaa, sillä ne voivat vaihdella suuresti pankista toiseen. Yleensä vaatii vakaan taloudellisen tilanteen ja hyvän luottoluokituksen.

Kuinka valita oikea autolaina

Autolainan valitseminen voi olla haastavaa. On tärkeää miettiä tarkkaan, millaista lainaa tarvitset ja millä ehdoilla. Kiinnitä huomiota erityisesti korkotasoon, takaisinmaksuaikaan ja mahdollisiin piilotettuihin kuluihin.

Vertaile eri lainantarjoajien ehtoja ja älä ota ensimmäistä vastaan tulevaa lainatarjousta.

Myös oma maksukykysi on huomioitava. Laske tarkkaan, kuinka paljon voit maksaa joka kuukausi ilman, että taloutesi kärsii. Hyvä suunnittelu säästää rahaa pitkällä aikavälillä.

Lainojen vertailu

Autolainoja on nykyisin saatavilla monenlaisia. Kun harkitset autolainaa, erilaiset vaihtoehdot voivat tuntua hämmentäviltä. Tässä kohtaa lainojen vertailu on tärkeää.

Vertailu auttaa löytämään sinulle sopivimman autolainan, koska lainaehtoja, korkoja ja takaisinmaksuaikoja voi olla vaikea arvioida ilman selkeää vertailua. Vertaile huolellisesti, jotta voit valita parhaimman mahdollisuuden.

Lainan tarjoaja Korko Takaisinmaksuaika
Tyypillinen A 5 % 1-5 vuotta
Tyypillinen B 7 % 1-4 vuotta
Tyypillinen C 6 % 2-6 vuotta

Autolainan hakuprosessi

Autolainan hakeminen voi tuntua monimutkaiselta, mutta se on oikeastaan melko suoraviivaista. Seuraavat vaiheet auttavat sinua ymmärtämään prosessin paremmin:

  • Vertaa lainantarjoajat: Käytä vertailupalveluita löytääksesi parhaat ehdot.
  • Tarkista ehdot: Lue lainan ehdot ja varmista, että ymmärrät kaikki kulut.
  • Hakemuksen täyttäminen: Täytä lainahakemus huolellisesti ja anna tarvittavat tiedot.
  • Hyväksyntä ja maksusuunnitelma: Jos hakemuksesi hyväksytään, saat maksusuunnitelman ja muut tärkeät tiedot.

Lainaa varten tarvittavat asiakirjat

Kun haet autolainaa, tarvitset muutamia tärkeitä asiakirjoja. Näillä varmistetaan, että lainanantaja saa tarvittavat tiedot ja voi tehdä päätöksen lainasta nopeasti.

Yleensä tarvitaan voimassa oleva henkilötodistus, kuten passi tai henkilökortti. Lisäksi saatetaan pyytää todistus säännöllisistä tuloista, joka voi olla palkkatodistus tai veroilmoitus.

Myös tiedot lainattavasta autosta voivat olla tarpeen. Tämä voi sisältää esimerkiksi kauppakirjan tai arvioidun arvon. Valmistaudu mahdollisimman hyvin ja kerää tarvittavat asiakirjat etukäteen.

Kustannukset ja maksuehdot

Autolainan kustannukset vaihtelevat lainaehdoista ja lainantarjoajasta riippuen. Tyypillisesti kustannuksiin sisältyvät korot, tilinavausmaksut sekä mahdolliset muut hallintomaksut. On tärkeää vertailla eri lainatarjouksia saadakseen parhaan mahdollisen tarjouksen.

Yleisimpiä autolainojen maksuehtoja ovat kiinteä korko ja tasaeräiset lyhennykset. Kiinteä korko tarkoittaa, että korko pysyy samana koko laina-ajan. Tasaeräisissä lyhennyksissä kuukausierät pysyvät vakiona, mikä tekee budjetoinnista helpompaa.

Kustannus Selitys
Korko Lainasta maksettava vuosittainen korkoprosentti
Tilinavausmaksu Kertaluonteinen maksu lainan avaamisesta
Hallintomaksut Kuukausittaiset tai vuosittaiset lisämaksut

Varoitukset ja riskit

Autolainaa harkitessa on tärkeää ymmärtää siihen liittyvät varoitukset ja riskit. Ensinnäkin, lainan takaisinmaksu voi olla vaikeaa, jos taloutesi kohtaa odottamattomia haasteita. Koron nousu voi kasvattaa kuukausierää merkittävästi, mikä voi vaikuttaa taloudelliseen tilanteeseesi.

Toiseksi, lainanottaminen sitoo sinut pitkäksi ajaksi. Jos taloudellinen tilanteesi muuttuu, lainasta voi tulla taakka. On myös olemassa riski, että lainaehdot muuttuvat ajan myötä, mikä voi tehdä takaisinmaksusta vaikeampaa.

Tarkkaile aina lainan pieniä pränttejä ja vertaile eri vaihtoehtoja huolellisesti ennen päätöksen tekemistä.

Autolaina ja luottotiedot

Autolainan hakeminen ilman hyviä luottotietoja voi olla haasteellista, mutta ei mahdotonta. Useimmat pankit ja rahoituslaitokset edellyttävät hyviä luottotietoja ennen lainan myöntämistä. Tämä johtuu siitä, että luottotiedot antavat viitteitä hakijan maksukyvystä ja vastuullisuudesta.

Jos luottotiedoissasi on merkintöjä, vaihtoehtoja voi silti olla. Jotkut lainanantajat tarjoavat lainoja henkilöille, joilla on heikommankin luottotiedot. Tällöin lainakustannukset voivat kuitenkin olla korkeammat. Arvioi tarkkaan oma taloudellinen tilanteesi ja mahdollisuutesi ennen lainapäätöksen tekemistä. Mieti, pystytkö maksamaan lainan takaisin sovitussa ajassa.

On myös hyvä muistaa, että autolaina ei ole ainoa rahoitusvaihtoehto. Voit harkita säästämistä tai muita rahoitusratkaisuja. Yksityiskohtainen vertailu ja harkittu päätös auttavat sinua löytämään sopivimman vaihtoehdon.

Kaupan tekeminen ja vakuudet

Autolainan kaupan tekeminen vaatii tarkkaa suunnittelua ja harkintaa. Ennen lainan ottamista on tärkeää selvittää eri lainavaihtoehdot ja vertailla niiden ehtoja. Lainan kustannukset, korko ja takaisinmaksuaika vaikuttavat huomattavasti lopulliseen päätökseen.

Kun autolaina on myönnetty, auto toimii yleensä lainan vakuutena. Tämä tarkoittaa, että jos lainaa ei pystytä maksamaan takaisin, pankki tai rahoitusyhtiö voi ottaa auton. Tämän vuoksi on tärkeää arvioida tarkasti oma maksukyky ja punnita kaikki vaihtoehdot ennen lopullisen päätöksen tekemistä. Huolellinen suunnittelu ja riittävä perehtyminen auttavat välttämään ikäviä yllätyksiä.

Ekologiset ja taloudelliset näkökulmat

Autolla ajaminen vaikuttaa sekä ympäristöön että talouteen. Joka kerta kun ajat, syntyy hiilidioksidipäästöjä, jotka aiheuttavat ilmastonmuutosta. Polttomoottoriautot kuluttavat polttoainetta, mikä puolestaan kuormittaa luontoa ja kukkaroa.

Toisaalta, sähköautot tarjoavat ekologisemman vaihtoehdon. Niiden käyttö vähentää päästöjä, mutta hankintahinta on usein korkeampi. Kun harkitset uuden auton hankintaa, on tärkeää punnita sekä ekologiset että taloudelliset näkökulmat. Valitsemalla vähemmän kuluttavan ja ympäristöystävällisemmän vaihtoehdon, voit säästää pitkällä aikavälillä sekä rahaa että luontoa.

Lainan takaisinmaksu ja maksujärjestelyt

Autolainan takaisinmaksu riippuu lainan suuruudesta ja laina-ajasta. Maksuerät voivat olla kiinteitä tai joustavia, mutta on tärkeää suunnitella oma talous huolellisesti. Varmista, että sinulla on tarvittavat varat jokaiseen maksuerään.

Jos joudut vaikeuksiin maksuissa, älä panikoi. Monet lainanantajat tarjoavat maksujärjestelyjä. Voit esimerkiksi neuvotella lainan takaisinmaksuajan pidentämisestä tai maksuvapaan ajanjakson. Ole yhteydessä lainanantajaan mahdollisimman pian, jotta ongelmat eivät kasva suuremmiksi. Tämä lisää mahdollisuuksia sopia molempia osapuolia tyydyttävästä ratkaisusta.

Kannattaako ottaa autolaina?

Auton hankinta on usein merkittävä investointi, ja monet pohtivat, kannattaako siihen ottaa lainaa. Autolaina voi olla järkevä valinta, jos sinulla ei ole tarpeeksi säästöjä kattamaan auton hintaa. Se mahdollistaa auton ostamisen heti, ilman kuukausien tai vuosien säästämistä.

Toisaalta, lainarahalla ostaminen tarkoittaa, että saat lainanmyöntäjälle korkokuluja. On tärkeää vertailla eri lainavaihtoehtoja ja niiden ehtoja huolellisesti. Lainaa ottaessa on hyvä varmistaa, että pystyt hoitamaan kuukausittaiset takaisinmaksut, ilman että taloutesi kärsii liikaa.

Harkitse myös, sopiiko käytetty auto budjettiisi paremmin kuin uusi. Käytetty auto voi olla edullisempi ja tarvitsemasi lainan määrä pienempi. Punnitse vaihtoehdot ja tee päätös, joka sopii taloudelliseen tilanteeseesi parhaiten.