Santanderin lainavaihtoehdot arvostelussa

Kun etsit sopivaa lainaratkaisua, on tärkeää vertailla eri vaihtoehtoja ja niiden ehtoja. Santander tarjoaa lainasummat vaihteluvälillä 2 000 € – 50 000 €, minkä ansiosta voit räätälöidä lainasi omaan taloudelliseen tilanteeseesi sopivaksi. Korko alkaa 8,96 %:sta ja lainan maksuaika voi venyä jopa 15 vuoteen, mikä antaa joustavuutta takaisinmaksuun. Lainan kuukausierät, kuten esimerkki 212,59 €/kk, on selkeästi ilmoitettu ja auttavat suunnittelemaan lainanmaksun budjettisi puitteissa.

Tilanteeseesi voisivat sopia myös:

ⓘ Markkinointitiedot
PalveluLainasummatLaina-aikaTyyppi
Summarum logomin. 500 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.
Axolaina logomin. 2 000 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Creditum logomin. 500 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.
Rahalaitos logomin. 5 00 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 4,50%, Todellinen vuosikorko (APR) 4,59%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 13 484€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 83 484€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% - 20%.
Bank Norwegian logo1 000 – 60 000 €min. 1v, max. 15vPANKKISiirryArrow
Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €. (lokakuu 2023)
Omalaina.fi logomin. 5 00 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 20vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.
Sortter logomin. 1 000 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 20vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Laina-aika voi olla 1-15 vuotta, lainasumma 1 000–60 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 14 000 €, korko 8 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 203 €, takaisinmaksettava summa 19 480 € sekä todellinen vuosikorko on 9,05 %.
Unolaina.fi logomin. 1 000 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €
Ferratum logomin. 1 €
max. 4 000 €
min. kk-lyhennys 40 €/3 % lainasaldostaJOUSTOLUOTTOSiirryArrow
Lainaesimerkki: Joustava-luotto 4000€, laina-aika 1v, 12 maksuerää, kk-erien esimerkkisummat: 1. 411,89 €, 2. 406,34 €, 3. 400,79 €, 4. 395,25 €, 5. 389,70 €, 6. 384,16 €, 7. 378,61 €, 8. 373,06 €, 9. 367,52 €, 10. 361,97 €, 11. 356,43 €, 12. 350,88 €. Nimellinen vuosikorko: 19,97%, Tod.vuosikorko: 29,79%, Avausmaksu: 0€, Tilinhoitomaksu: 12€/kk = Esimerkki luoton arvioitu kokonaiskustannus yht: 4576,59 €, olettaen asiakas nostaa kerralla 4000e ja noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa.

Lainapalvelun yleiskatsaus: Avausmaksu on omiaan tuomaan selkeyttä lainakustannuksiin – pienimmissä lainasummissa se on 0 €, ja suuremmilla summilla ainoastaan 49 €. Santanderin verkkosivusto tarjoaa myös monipuoliset työkalut lainaan liittyviin kysymyksiin, kuten loppuvelan tarkistukseen ja lyhennysvapaiden kuukausien hakemiseen.

Lainatuotteiden vertailu markkinoiden muihin toimijoihin: Korkojen ja lainaehtojen vertailu on avainasemassa parhaan lainaratkaisun löytämisessä. Esimerkiksi 5 000 € lainalle Santanderin todellinen vuosikorko voi olla n. 17,40 % 60 kuukauden laina-ajalla, mikä on tieto jota voi verrata muiden markkinatoimijoiden tarjouksiin.

Asiakaspalvelun ja verkkosivuston käytettävyyden arviointi: Mahdollisuus tarkistaa lainatarjoukset ja hakea neuvoa verkkosivujen kautta tuo mukavuutta lainanhakuprosessiin. Verkkosivusto on myös teknisesti evästeiden avulla räätälöity palvelemaan kävijöitä paremmin. Santanderin asiakaspalvelu tukee lainanhakijaa, mutta on tärkeää muistaa, että lainaturvavakuutuksen kuten myös korkeampien korkoprosenttien arvo kannattaa punnita huolellisesti.

Lue myös

Lainojen korot ja kulut selvityksessä

  1. Santanderin korkorakenteen analyysi
    Lainamarkkinat ovat monipuoliset, ja Santander tarjoaa lainoja, joiden summat vaihtelevat 2 000 – 50 000 euron välillä. Korko alkaa 8,96 prosentista, ja se määrittyy usein viitekoron (kuten 3 kk Euribor) ja lainantarjoajan marginaalin yhdistelmänä. Esimerkkilainassamme todellinen vuosikorko 5 000 euron lainalle on 17,40 %, kun takaisinmaksuaika on asetettu 60 kuukauteen.
  2. Avausmaksut ja muut lainanhoitokulut yksilöitynä
    Avausmaksu on lainasummasta riippuen joko 0 euroa 2 000 – 5 000 euron lainoille tai 49 euroa suuremmille lainoille. Kun lainanhoitokulut ja todellinen vuosikorko lasketaan yhteen, kokonaismääräksi 2 000 euron lainalle muodostuu 2 445,45 euroa, mikä sisältää 445,45 euron lainakustannukset.
  3. Todellisen vuosikoron merkitys lainan kustannuksissa
    Todellinen vuosikorko on avainasemassa, kun arvioidaan lainan kokonaiskustannuksia. Se sisältää kaikki laina-ajan kustannukset, kuten korot, maksut ja muut kulut, jolloin kuluttaja saa kattavan kuvan lainan hinnasta. Tarkastelemalla todellista vuosikorkoa voi verrata eri lainojen kustannuksia ja tehdä taloudellisesti fiksuja päätöksiä.

Mistä korko muodostuu? Euriborin vaikutus lainan hintaan

Ymmärrämme, että lainan korko voidaan muodostaa viitekorosta sekä marginaalista. Santanderin tapauksessa 3kk Euriboria käytetään viitekoron mittarina, ja päivän arvo (2.1.2024) on 3,959 %. Marginaali lisätään Euriboriin, mikä yhdessä muodostaa osan lainan kustannuksista. Esimerkiksi pienimmissä lainasummassa marginaali voi olla 9,90 %-yksikköä. Tämä rakenne selittää lainan koron muutoksen laina-ajan kuluessa.

Erilaiset lainasummat ja niiden vaikutus takaisinmaksuun

Kun harkitset lainanottoa, on tärkeää ymmärtää, miten lainasumma ja maksuaika vaikuttavat kuukausieräsi suuruuteen. Santander tarjoaa asiakkailleen lainoja summille 2 000 – 50 000 euroa, ja lainan kuukausierä voi esimerkiksi olla 212,59 euroa, kun korko on alkaen 8,96 %. Maksuaika voi olla jopa 15 vuotta, joka mahdollistaa joustavuuden lainan takaisinmaksun suhteen.

  • Lainasumman ja maksuajan yhteys kuukausierään: Pienempi lainasumma tarkoittaa usein pienempää kuukausierää, mutta korkeampia korkokuluja pidemmän ajan kuluessa. Vastaavasti suurempi lainasumma voi johtaa suurempaan kuukausierään, mutta laina voidaan maksaa pois nopeammin, mikä minimoi korkojen määrän.
  • Kokonaiskustannusten laskeminen eri lainasummille: Todellinen vuosikorko antaa hyvän kuvan lainan kokonaiskustannuksista. Esimerkiksi 5 000 euron lainalle todellinen vuosikorko voi olla 17,40 % 60 kuukauden maksuajalla. On tärkeää tutkia kokonaiskustannuksia ja arvioida maksukykysi vastaamaan lainan takaisinmaksua.
  • Vinkkejä lainasumman valintaan: Vertaa lainoja huolellisesti ja harkitse tarkasti, kuinka suurta lainaa todella tarvitset ja pystyt lyhentämään. Muista ottaa huomioon myös lainan muut kustannukset, kuten avausmaksut ja lainanhoitokulut. Yli 20 000 euron lainoissa voi olla suotavaa omistaa oma asunto, vaikka se ei toimikaan lainan vakuutena.

Pitäisikö valita suurempi laina pidemmällä maksuajalla?

Kun harkitset suuremman lainasumman ottamista pidemmällä maksuajalla, on tärkeää ymmärtää eri tekijät, jotka vaikuttavat lainan lopullisiin kustannuksiin sekä joustavuuteesi mahdollisissa taloudellisissa muutostilanteissa. Suurempaa lainaa pohtiessa turvallisuuden tunne omasta taloudesta on avainasemassa.

  • Takaisinmaksuajan vaikutus lainan kokonaiskustannuksiin: Pidempi maksuaika tarkoittaa yleensä pienempää kuukausierää, mutta samalla korkoa kertyy enemmän, mikä voi kasvattaa kustannuksia merkittävästi. Esimerkkimme mukaisesti 5 000 euron lainan todellinen vuosikorko 60 kk maksuajalla on 17,40 %.
  • Joustavuus taloudellisissa muutostilanteissa: Elämä on arvaamatonta, joten lainaehdoissa kannattaa varautua myös muutoksiin. Esimerkiksi mahdollisuus lyhennysvapaiden kuukausien hakemiseen voi helpottaa taloudellista painetta yllättävissä tilanteissa.
  • Taloudellisen turvallisuuden arviointi suurempaa lainaa harkittaessa: Suuremman lainan ottaminen voi olla houkuttelevaa, mutta on tärkeää varmistua siitä, että talous kestää lainanhoitokulut läpi laina-ajan. Lainaturva-vakuutus voi tuoda lisäturvaa, mutta sekin lisää lainan kokonaiskustannuksia.

On myös syytä painottaa, että vaikka lainan korko olisi alhainen, kuten 8,96 % alkaen, todellinen vuosikorko huomioi kaikki lainan kustannukset, kuten avausmaksun ja muut kuluja, jotka saattavat nostaa kokonaiskustannuksia huomattavasti. Lainan hakemiselle on oltava selkeät edellytykset täytettyinä, kuten säännölliset tulot vähintään 1 500 euroa kuukaudessa, mutta myös muut ehdot on huomioitava tarkasti. Vertailu eri lainanantajien välillä ja niiden ehtojen tunteminen auttaa löytämään parhaiten omaan tilanteeseen sopivan lainan.

Kuinka lainan kuukausierä lasketaan?

  • Lainan kuukausierän muodostuminen: Lainan kuukausierä määritellään useiden muuttujien perusteella. Olennaisia tekijöitä ovat lainasumma, lainan korko sekä maksuaika. Esimerkiksi 2 000 – 50 000 euron laina voi antaa kuukausieräksi 212,59 euroa, korkojen alkaessa 8,96 %:sta.
  • Rahoitussuunnitelman tärkeys: Kuukausierän suuruus on merkittävä osa henkilökohtaista taloudenhallintaa. Pitkässä juoksussa sen tulisi sopia budjettiin ilman, että talouden tasapaino järkkyisi. Korkojen ja lainakustannusten (esim. avaamismaksu ja viitekorko) huolellinen vertailu on tässä avainasemassa.
  • Erilaiset esimerkkilaskelmat: Erityyppisille lainoille laskelmat vaihtelevat. Esimerkiksi 5 000 euron lainassa todellinen vuosikorko voi olla 17,40 % ja laina-aika 60 kuukautta. Tällöin lainan kokonaiskustannukset saattavat nousta 445,45 euroon, jolloin maksettavaksi kertyy yhteensä 2 445,45 euroa.

Hakijan olosuhteet, kuten ikä, tulotaso ja raha-asioiden tila vaikuttavat myös lainan saantiin ja ehtoihin. Lainaa harkittaessa läpinäkyvyys on valttia: Lainakustannusten ja kuukausierien laskeminen ennalta auttaa välttämään yllätykset ja valitsemaan parhaiten sopivan lainan.

Maksuehdot ja mahdollisuus lyhennysvapaisiin kuukausiin

Kun harkitset lainaa, on tärkeää ymmärtää maksuehdot ja mahdollisuudet henkilökohtaisen taloudellisen aikataulun mukaan. Joustavuus maksujärjestelyissä voi olla merkittävä apu taloudenhallinnassa, ja se voi myös vähentää stressiä taloudellisten yllättävien tilanteiden sattuessa.

  • Lyhennysjärjestelyjen joustavuustekijät – Tarjoaako lainanantaja mahdollisuuden sovitella takaisinmaksu suunnitelmaa elämäntilanteesi mukaan? Jotkut lainanantajat sallivat esimerkiksi eräpäivän siirron tai maksusuunnitelman muutoksen, mikä voi auttaa taloudellisessa tilanteen muutoksessa.
  • Eräpäivän muuttaminen ja siitä aiheutuvat ehdot – Onko mahdollista vaihtaa eräpäivää ilman lisäkustannuksia, vai liittyykö siihen lisämaksuja? Tarkista aina lainan ehdot ja mahdolliset lisäkulut ennen kuin hyödynnät tämän vaihtoehdon.
  • Lyhennysvapaiden ehtojen hyödyntäminen – Monet lainantarjoajat tarjoavat lyhennysvapaita kuukausia, mikä voi antaa taloudellista liikkumavaraa esimerkiksi yllättävien menojen kohdatessa. Kuitenkin, on tärkeää ymmärtää lyhennysvapaiden ehdot sekä se, kuinka ne vaikuttavat lainan kokonaiskustannuksiin ja maksuaikaan.

Käytännössä lainaehdot voivat vaihdella lainantarjoajien välillä, joten suosittelemme vertailemaan eri vaihtoehtoja huolellisesti. Lainavertailu auttaa sinua ymmärtämään, miten korko, maksuaika ja muut kustannukset vaikuttavat kuukausittaisiin menoihisi, ja löytämään lainan, joka sopii parhaiten tarpeisiisi ja elämäntilanteeseesi.

Millaisia ovat Santanderin lainan lyhennysvapaat ehdot?

  • Lyhennysvapaiden hyödyntämisen ehdot: Santander tarjoaa asiakkaille mahdollisuuden hakea lyhennysvapaata kuukautta, joka voi auttaa tilapäisissä taloudellisissa haasteissa. Lyhennysvapaan aikana maksat vain korot ja kulut, mikä vaikuttaa lainasi kokonaiskestoon – kuukausittainen lainanlyhennys siirtyy tulevaisuuteen, pidentäen laina-aikaa vastaavasti.
  • Taloudellisten riskien hallinta: Ennen lyhennysvapaan hakemista on suositeltavaa arvioida oma taloudellinen tilanteensa realistisesti. Lyhennysvapaalla voi olla vaikutuksia lainan kokonaiskustannuksiin, joten sen hyödyntäminen kannattaa tehdä harkiten.
  • Hakemuksen tekoprosessi ja hyväksynnän perusteet: Lyhennysvapaahakemus tehdään yleensä verkkopankissa tai asiakaspalvelun kautta, ja Santander arvioi hakemuksen perusteet. Hyväksyntä voi vaatia säännöllisiä tuloja ja moitteetonta luottohistoriaa. Muistathan, että lainaehtoihin katsominen tarkkaan ennen sopimuksen tekemistä auttaa välttämään yllätyksiä.

Lainojen käyttötarkoitukset ja niiden joustavuus

Lainatuotteet tarjoavat taloudellista liikkumavaraa moninaisiin tarpeisiin. Santanderin kautta on mahdollista hakea lainaa summissa 2 000 eurosta aina 50 000 euroon asti, mikä mahdollistaa sekä pienempien että suurempien hankkeiden toteuttamisen. Korkotaso alkaa 8,96 prosentista ja vaihtelee lainasumman ja maksuajan mukaan. Todellinen vuosikorko voi esimerkiksi 5 000 euron lainalle 60 kuukauden maksuajalla nousta 17,40 prosentiin.

Laina-ajat ovat joustavia, ja maksuaika voi ulottua jopa 15 vuoteen asti. Joustavuutta lisää se, että asiakas voi hakea lyhennysvapaita kuukausia, ja esimerkiksi yllättäviin tilanteisiin voi varautua ottamalla Lainaturva-vakuutuksen. Santander ei vaadi yli 20 000 euron lainoille vakuuksia, vaikka omistusasunto suotavaa onkin, ja avausmaksut alkavat olemaan 0 euroa pienemmille lainoille.

Lainan käyttötarkoitukset ovat monipuoliset: voit rahoittaa kotihankinnat, vaihtaa tai korjata autosi tai vaikkapa hankkia veneen. Asiakkaan ei tarvitse ilmoittaa lainan tärkeimpiä käyttötarkoituksia, vaan voi vapaasti päättää rahojen käytön kohteesta. Tämä vapaus tuo mukanaan vastuullisen lainankäytön tärkeyden, ja on suositeltavaa, että lainaaja vertailee eri lainantarjoajia ja tuotteita sekä perehtyy kulu- ja korkorakenteisiin kattavasti ennen lainan ottamista.

Kotiin, autoon vai veneeseen – Santanderin lainojen monipuolisuus

Lainan ottaminen on merkittävä päätös, joka vaatii huolellista harkintaa ja tutkimusta. Santander tarjoaa kattavan valikoiman rahoitusvaihtoehtoja, jotka soveltuvat erilaisiin tarpeisiin kodeista kulkuvälineisiin. Tutustutaanpa, miten Santander vastaa juuri sinun tarpeisiisi.

  • Yleisimmät lainojenkäyttökohteet: Santander mahdollistaa rahoituksen moniin elämäntilanteisiin. Voit hakea lainaa kotihankintoihin, auton vaihtoon tai jopa veneen ostoon. Lainasummat vaihtelevat 2 000 ja 50 000 euron välillä, mikä antaa joustavuutta suunnitelmiesi toteuttamiseen.
  • Rahoitusvaihtoehtojen henkilökohtainen vertailu: Santanderin lainaehtojen vertailu oman taloustilanteesi kanssa on helppoa. Kuukausittainen lyhennys voi olla esimerkiksi 212,59 euroa, ja voit hyödyntää lainalaskurin löytääksesi budjettiisi sopivan ratkaisun. Muista tarkastella kokonaiskustannuksia, kuten lainan todellista vuosikorkoa, joka esimerkiksi 5 000 euron lainalle 60 kuukauden ajalle voi olla 17,40 %.
  • Arjen tarpeisiin ja unelmiin kohdistettu laina: Olipa kyseessä odottamaton remontti tai uuden auton tarve, Santander mahdollistaa lainan kohdistamisen juuri niihin hankintoihin, jotka ovat sinulle tärkeitä. Lisäturvaa tarjoaa Lainaturva-vakuutus, ja ylimääräisen rauhan mielen saat tarkistaessasi loppuvelan tai hakiessasi lyhennysvapaita kuukausia.

Muista, että lainan hakemisen ehdot edellyttävät vähintään 24 vuoden ikää, pysyvää asumista Suomessa, moitteettomia raha-asioita ja vähintään 1 500 euron tuloa kuukaudessa. Myös omistusasunto on eduksi yli 20 000 euron lainoissa, vaikka sitä ei käytetäänkään vakuutena. Ennen lainapäätöstä, vertaile ehdot huolellisesti ja varmistu siitä, että laina palvelee juuri sinun elämäntilannettasi.

Lainaturvan merkitys lainanottajalle

  • Lainaturvan käsite ja sen tarjoama lisäturva: Lainaturva on vakuutus, jonka tavoitteena on turvata lainan takaisinmaksu yllättävissä elämäntilanteissa, kuten sairastumisen tai työttömyyden iskiessä. Se tarjoaa mielenrauhaa ja taloudellista suojaa juuri silloin, kun sitä eniten tarvitaan.
  • Turvavaihtoehdot ja niiden kustannukset laina-aikaan nähden: Lainaturvan ehdot ja hinnat vaihtelevat lainasummasta ja laina-ajasta riippuen. Esimerkiksi pidemmällä laina-ajalla pienempi kuukausittainen maksu voi tarkoittaa suurempaa kokonaiskustannusta, kun taas lyhyemmällä aikavälillä suuremmat kuukausierät voivat pidentää taloudellisen turvan kestoa.
  • Lainaturvan merkitys taloudellisessa suunnittelussa: Lainaturvan huomioiminen osana lainanottoa auttaa hahmottamaan kokonaiskuvaa lainan takaisinmaksusta. Se on keskeinen osa riskienhallintaa ja auttaa suojaamaan omat ja perheen taloudelliset intressit odottamattomissa tilanteissa.

Lisäturvan tuomat hyödyt ja kustannukset

Kun harkitset lainaa, on tärkeää ottaa huomioon lisäturvan, kuten Lainaturva-vakuutuksen, tuomat hyödyt ja niiden kustannusvaikutukset. Tarkastellaan lainaturvan suhdetta lainan kuukausittaiseen maksutaakkaan, mitä todelliset kustannukset ovat ja vakuutuksen kattavuutta sekä sen merkitystä odottamattomissa tilanteissa.

  • Lainaturvan suhde kuukausittaiseen maksutaakkaan: Lainaturva voi tarjota mielenrauhaa, sillä se mahdollistaa lainanlyhennysten jatkumisen, mikäli työkyky heikkenee tai työttömyys iskee. Ottaen huomioon, että lainan kuukausierä on esimerkiksi 212,59 euroa, on tärkeää arvioida, millaiseksi suhteellinen lisäkustannus vakuutuksesta muodostuu.
  • Todelliset kustannukset ja vakuutuksen kattavuus: Lainavakuutuksen todellinen vuosikorko voi olla korkea, kuten esimerkissä 17,40 % 5 000 euron lainalle 60 kuukauden ajalle. Tämän vuoksi on syytä vertailla eri tarjoajien lainaturvavakuutuksia, niiden kattavuuksia ja yhteenlaskettuja kustannuksia, jotka esimerkiksi 2 000 euron lainan tapauksessa voivat olla yhteensä 445,45 euroa.
  • Vakuutuksen merkitys odottamattomissa tilanteissa: Vaikka lainaturva lisää lainan kokonaiskustannuksia, se voi tarjota korvaamatonta turvaa äkillisissä ja ennakoimattomissa elämäntilanteissa. Se on eräänlainen investointi omaan taloudelliseen turvallisuuteen, mikä kannattaa huomioida lainaa harkitessa.

Santander lainan hakemisen ehdot

  • Kelpoisuuskriteerit lainanhakijalle: Lainan hakijan tulee olla vähintään 24-vuotias, asua pysyvästi Suomessa ja olla säilyttänyt moitteettomat raha-asiat. Lisäksi tulotasosi pitää ylittää 1 500 euroa kuukaudessa, mikä varmistaa kyvyn lainan takaisinmaksuun.
  • Tulojen merkitys lainan myöntämisessä: Riittävät kuukausitulot ovat tärkeitä lainapäätöksen kannalta. Jos olet harkitsemassa yli 20 000 euron lainaa, suotavaa on omistaa asunto, vaikkakaan sitä ei käytetä lainan vakuutena.
  • Asiakirjojen toimittaminen ja käsittely: Lainahakemuksen yhteydessä on toimitettava tarvittavat todisteet tuloista ja muista taloudellisista olosuhteista. Prosessi on sujuva, ja mikäli herää kysymyksiä, lainantarjoaja tarjoaa vastauksia esimerkiksi loppuvelan tarkistukseen tai lyhennysvapaiden kuukausien hakemiseen. Ennen lainan hakemista on suositeltavaa tutustua lainaehtoihin huolellisesti ja verrata niitä muihin markkinoilla oleviin tuotteisiin.

Mitkä asiat vaikuttavat lainan saantiin?

Lainan saaminen perustuu moninaisiin tekijöihin, jotka pankit ja lainanantajat arvioivat hakijan tilanteessa. Hakijan taloudellinen historia ja luottotiedot ovat ensiarvoisen tärkeitä: puhtaat luottotiedot ja säännölliset tulot luovat perustan myönteiselle lainapäätökselle. Toisena seikkana, vakituinen asuminen Suomessa ja vähintään 1 500 euron kuukausittainen tulo varmistavat, että hakija nähdään luotettavana asiakkaana.

  • Taloudellinen historia ja luottotiedot: Moitteettomat raha-asiat ovat lainan saannin ytimessä.
  • Vakituinen asuminen ja vähimmäistulovaatimukset: Pysyvä asuminen Suomessa ja riittävät tulot vähintään 1 500 euroa kuukaudessa.
  • Omistusasunnon vaikutus lainan saantiin: Yli 20 000 euron lainoissa omistusasunto voi positiivisesti vaikuttaa lainapäätökseen, vaikka sitä ei käytetäkään vakuutena.

Lainaehtoja tarkastellessa huomio kannattaa kiinnittää myös korkoihin ja lainan kokonaiskustannuksiin. Aloittavaa korkoa tarjotaan 8,96 %:sta ylöspäin, ja lainan hallinnointiin saattaa liittyä avausmaksuja – pienille lainoille nämä ovat 0 euroa, mutta yli 5 001 euron lainoissa avausmaksu voi olla 49 euroa. Todellinen vuosikorko ja lainan muut kustannukset antavat kattavamman kuvan lainan kokonaishinnasta. Esimerkiksi 5 000 euron lainalle 60 kuukauden ajaksi todellinen vuosikorko on 17,40 %.

Ennen lainan hakemista on äärimmäisen tärkeää, että vertailee eri lainanantajia ja niiden tarjoamia lainaehtoja. Näin varmistetaan, että saa itselleen sopivimman lainaratkaisun ja välttyy yllättäviltä kustannuksilta. Lainaturva-vakuutus voi tarjota lisäturvaa lainanhakijalle, mutta on hyvä muistaa, että se nostaa lainan kokonaiskustannuksia.

Vakuudettomat lainat ja niiden ehdot

Vakuudettomat lainat tarjoavat joustavan ratkaisun taloudellisiin tarpeisiin ilman, että lainan varten tarvitaan konkreettista vakuutta, kuten omaisuutta tai takausta. Lainojen summat vaihtelevat yleensä muutamasta tuhannesta kymmeneen tuhansien euroihin, ja Santanderin tapauksessa summat liikkuvat 2 000 – 50 000 euron välimaastossa.

Santanderin vakuudettomien lainojen ehdot ovat seuraavat: Lainan kuukausierä voi alkaa 212,59 eurosta, ja lainalle voidaan asettaa korko alkaen 8,96 %. Maksuaika voi ulottua jopa 15 vuoden päähän, mikä tarjoaa asiakkaille pitkän ajan taloudellisten suunnitelmien toteuttamiseen. Lainan hakemiseksi on täytettävä tietyt ehdot: hakijan on oltava vähintään 24-vuotias, hänen on asuttava pysyvästi Suomessa, raha-asioiden tulee olla kunnossa ja tulojen oltava vähintään 1 500 euroa kuukaudessa. Suuremmille lainasummille, yli 20 000 euron lainoille, suotavaa on omistusasunto, vaikka sitä ei käytettäisikään lainan vakuutena.

Vakuudettomuus vaikuttaa tyypillisesti lainan korkoon ja ehtoihin; nämä lainat saattavat kantaa korkeampaa korkoa kuin vakuudelliset lainat, koska niiden riski lainanantajalle on suurempi. Santanderin vakuudettomien lainojen korot määräytyvät viitekoron (esimerkiksi 3kk Euribor* 3,959 % [2.1.2024]) ja marginaalin (alkaen 8,96 %) summana, joka voi tehdä todellisesta vuosikorosta suhteellisen korkean, esimerkiksi 17,40 % 5 000 euron lainalle 60 kuukauden ajalle.

ⓘ Markkinointitiedot
PalveluLainasummatLaina-aikaTyyppi
Summarum logomin. 500 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.
Axolaina logomin. 2 000 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Creditum logomin. 500 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.
Rahalaitos logomin. 5 00 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 4,50%, Todellinen vuosikorko (APR) 4,59%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 13 484€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 83 484€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% - 20%.
Bank Norwegian logo1 000 – 60 000 €min. 1v, max. 15vPANKKISiirryArrow
Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €. (lokakuu 2023)
Omalaina.fi logomin. 5 00 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 20vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.
Sortter logomin. 1 000 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 20vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Laina-aika voi olla 1-15 vuotta, lainasumma 1 000–60 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 14 000 €, korko 8 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 203 €, takaisinmaksettava summa 19 480 € sekä todellinen vuosikorko on 9,05 %.
Unolaina.fi logomin. 1 000 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €
Ferratum logomin. 1 €
max. 4 000 €
min. kk-lyhennys 40 €/3 % lainasaldostaJOUSTOLUOTTOSiirryArrow
Lainaesimerkki: Joustava-luotto 4000€, laina-aika 1v, 12 maksuerää, kk-erien esimerkkisummat: 1. 411,89 €, 2. 406,34 €, 3. 400,79 €, 4. 395,25 €, 5. 389,70 €, 6. 384,16 €, 7. 378,61 €, 8. 373,06 €, 9. 367,52 €, 10. 361,97 €, 11. 356,43 €, 12. 350,88 €. Nimellinen vuosikorko: 19,97%, Tod.vuosikorko: 29,79%, Avausmaksu: 0€, Tilinhoitomaksu: 12€/kk = Esimerkki luoton arvioitu kokonaiskustannus yht: 4576,59 €, olettaen asiakas nostaa kerralla 4000e ja noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa.
Lainan ominaisuus Tiedot
Minimilainasumma 2 000 euroa
Maksimilainasumma 50 000 euroa
Kuukausierä alk. 212,59 euroa
Korko alk. 8,96 %
Maksuaika Jopa 15 vuotta
Avausmaksu 0 euroa (2 000 – 5 000 euron lainoille)

Muistutamme lainanhakijoita olemaan tietoisia kaikista lainan kuluista, kuten todellinen vuosikorko ja lainakustannukset yhteensä, ja vertailemaan eri lainatarjouksia ennen päätöksen tekemistä. On myös hyvä muistaa, että lainaan voi liittyä muita ehtoja kuten lainaturva-vakuutus lisäturvaksi ja mahdollisuus hakea lyhennysvapaita kuukausia.

Milloin omistusasunto merkitsee lainan saannissa?

Omistusasunnolla on usein merkittävä rooli lainan saannissa. Omistusasunnon rooli lainan vakuutena voi vaikuttaa lainaehdoista neuvotellessa, vaikka se ei olisikaan lainan vakuus. Suurempia lainasummia haettaessa omistusasunnon arvo voi toimia positiivisena tekijänä, sillä se kertoo lainanantajalle talouden vakauden.

Vinkkinä lainaneuvotteluun: Kerro avoimesti omistusasuntosi tilanteesta ja siitä, miten se voisi olla osa lainanhoitosuunnitelmaasi, vaikka se ei olisikaan lainasi vakuus. Näytä, että olet valmis harkitsemaan erilaisia lainatuotteita ja maksuaikatauluja, jotka sopivat parhaiten taloudelliseen tilanteeseesi.

Tärkeä vinkki!

Tiesitkö? Vaikka omistusasuntoa ei käytetä vakuutena, se voi parantaa mahdollisuuksiasi saada suurempia lainoja Santanderilta. Omistusasunto näyttää lainanmyöntäjälle, että olet sitoutunut omaan talouteesi ja että sinulla on vastuullinen suhtautuminen rahoitusasioihin.

Kirjoittajasta

Johanna on kokenut copywriter ja rahoitusalan asiantuntija, jolla on laaja tietämys lainoista ja rahaan liittyvistä aiheista. Johanna on kauppatieteiden kandidaatti, mikä on antanut hänelle vankan pohjan ymmärtää kuluttajien jokapäiväistä talousarkea. Hän on omistautunut jakamaan tätä tietoa yleisölle selkeällä ja ymmärrettävällä tavalla.

Johanna Laine