Lainaa pankista – Vertaa parhaat pankkien lainatarjoukset 2024
Etsitkö edullisinta pankkilainaa? Vertaa eri pankkien lainatarjouksia helposti ja löydä itsellesi sopivin vaihtoehto.
Suosituimmat vaihtoehdot juuri nyt (heinäkuu 2024)
Päivitämme lainavertailuamme vähintään kerran viikossa. Alta löydät listan suosituimmista lainapalveluista juuri nyt.
| Palvelu | Lainasummat | Laina-aika | Tyyppi | ||
|---|---|---|---|---|---|
 | min. 500 €, max. 60 000 € | min. 1v, max. 15v | LAINANVÄLITTÄJÄ | Siirry | |
| Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset. | |||||
 | min. 2 000 €, max. 60 000 € | min. 1v, max. 15v | LAINANVÄLITTÄJÄ | Siirry | |
| Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €. | |||||
 | min. 500 €, max. 60 000 € | min. 1v, max. 15v | LAINANVÄLITTÄJÄ | Siirry | |
| Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset. | |||||
 | min. 5 00 €, max. 60 000 € | min. 1v, max. 15v | LAINANVÄLITTÄJÄ | Siirry | |
| Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 4,50%, Todellinen vuosikorko (APR) 4,59%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 13 484€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 83 484€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% - 20%. | |||||
 | 1 000 – 60 000 € | min. 1v, max. 15v | PANKKI | Siirry | |
| Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €. (lokakuu 2023) | |||||
 | min. 5 00 €, max. 60 000 € | min. 1v, max. 20v | LAINANVÄLITTÄJÄ | Siirry | |
| Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€. | |||||
 | min. 1 000 €, max. 60 000 € | min. 1v, max. 20v | LAINANVÄLITTÄJÄ | Siirry | |
| Laina-aika voi olla 1-15 vuotta, lainasumma 1 000–60 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 14 000 €, korko 8 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 203 €, takaisinmaksettava summa 19 480 € sekä todellinen vuosikorko on 9,05 %. | |||||
 | min. 1 000 €, max. 60 000 € | min. 1v, max. 15v | LAINANVÄLITTÄJÄ | Siirry | |
| Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 € | |||||
 | min. 1 € max. 4 000 € | min. kk-lyhennys 40 €/3 % lainasaldosta | JOUSTOLUOTTO | Siirry | |
| Lainaesimerkki: Joustava-luotto 4000€, laina-aika 1v, 12 maksuerää, kk-erien esimerkkisummat: 1. 411,89 €, 2. 406,34 €, 3. 400,79 €, 4. 395,25 €, 5. 389,70 €, 6. 384,16 €, 7. 378,61 €, 8. 373,06 €, 9. 367,52 €, 10. 361,97 €, 11. 356,43 €, 12. 350,88 €. Nimellinen vuosikorko: 19,97%, Tod.vuosikorko: 29,79%, Avausmaksu: 0€, Tilinhoitomaksu: 12€/kk = Esimerkki luoton arvioitu kokonaiskustannus yht: 4576,59 €, olettaen asiakas nostaa kerralla 4000e ja noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa. | |||||
Pankkien lainatarjousten vertailu
Lainatarjousten vertailu on tärkeä askel ennen lainan ottamista. Se auttaa löytämään parhaan mahdollisen vaihtoehdon omaan tilanteeseen. Vertailemalla eri pankkien tarjouksia voit säästää rahaa ja varmistaa, että lainaehdot sopivat sinulle.
Kun vertailet lainatarjouksia, kiinnitä huomiota seuraaviin asioihin:
- Korko ja todellinen vuosikorko
- Lainan takaisinmaksuaika
- Kuukausierän suuruus
- Lainan kokonaiskustannukset
- Mahdolliset lisäkulut ja -palkkiot
- Lainan joustavuus ja ehdot
Muista, että halvin laina ei aina ole paras vaihtoehto. Harkitse tarkkaan omaa maksukykyäsi ja valitse laina, jonka pystyt maksamaan takaisin ilman ongelmia. Vertailu auttaa sinua tekemään harkitun päätöksen ja välttämään taloudellisia yllätyksiä tulevaisuudessa.
Lue myös
Lainan hakeminen pankista
Pankkilainan hakeminen on tärkeä askel, joka vaatii huolellista harkintaa. Prosessi alkaa yleensä omien taloustietojen keräämisellä. Tarvitset tiedot tuloistasi, menoistasi ja mahdollisista muista lainoista. Valmistaudu esittämään nämä tiedot selkeästi pankille.
Seuraavaksi kannattaa vertailla eri pankkien tarjouksia. Kiinnitä huomiota korkoihin, laina-aikaan ja muihin ehtoihin. Kun olet löytänyt sopivan vaihtoehdon, voit hakea lainaa verkossa tai pankin konttorissa. Pankki arvioi lainahakemuksesi ja päättää, myöntääkö se lainan.
Muista, että lainan ottaminen on iso päätös. Mieti tarkkaan, onko laina todella tarpeellinen ja pystytkö maksamaan sen takaisin. Älä ota lainaa hetken mielijohteesta.
| Lainatyyppi | Käyttötarkoitus | Tyypillinen laina-aika |
|---|---|---|
| Asuntolaina | Asunnon osto | 15-25 vuotta |
| Kulutusluotto | Isommat hankinnat | 1-5 vuotta |
| Opintolaina | Opiskelun rahoitus | Opintojen kesto + 2 vuotta |
Vertaile eri vaihtoehtoja huolellisesti ennen päätöksen tekoa. Hyvä suunnittelu auttaa löytämään juuri sinulle sopivan lainan.
Edullisimman pankkilainan löytäminen
Halvin pankkilaina löytyy vertailemalla. Aloita pyytämällä tarjouksia useista pankeista. Vertaa lainojen korkoja ja kuluja. Kiinnitä huomiota todelliseen vuosikorkoon, joka kertoo lainan kokonaiskustannukset. Muista myös tarkistaa lainan ehdot ja takaisinmaksuaika.
Hyvä luottoluokitus auttaa saamaan edullisemman lainan. Pidä taloutesi kunnossa ja maksa laskut ajallaan. Säästöt tai vakuudet voivat myös alentaa korkoa. Harkitse lainan kilpailuttamista säännöllisesti.
”Lainan ottaminen on iso päätös. Vertaile rauhassa eri vaihtoehtoja ja mieti tarkkaan, paljonko lainaa todella tarvitset.”
Muista, että halvin laina ei aina ole paras vaihtoehto. Arvioi kokonaisuutta ja omaa maksukykyäsi. Vältä pikavippejä ja harkitse päätöstäsi huolellisesti. Tarvittaessa kysy neuvoa talousasiantuntijalta.
Lainatarjousten vertailun hyödyt
Lainatarjousten vertailu on viisas tapa säästää rahaa ja aikaa. Kun vertailet eri pankkien tarjouksia, voit löytää itsellesi sopivimman vaihtoehdon. Tämä auttaa sinua tekemään hyvän päätöksen raha-asioissasi.
Vertailun avulla voit:
- Löytää edullisimman koron
- Säästää lainan kuluissa
- Ymmärtää eri lainaehtojen erot
- Valita sopivan takaisinmaksuajan
- Välttää ylimääräiset maksut
Lainatarjousten vertailu voi tuoda isoja säästöjä. Esimerkiksi 0,5% alhaisempi korko 20 000 euron lainassa voi säästää sinulle satoja euroja vuodessa. Pidemmällä ajalla säästö voi olla tuhansia euroja.
Muista kuitenkin aina harkita tarkkaan ennen lainan ottamista. Mieti, onko laina todella tarpeellinen ja pystytkö maksamaan sen takaisin. Vertailu auttaa sinua tekemään järkevän päätöksen, mutta vastuu on aina sinulla.
Pankkien lainaehtojen ymmärtäminen
Lainaa hakiessa on tärkeää ymmärtää pankkien käyttämät termit ja ehdot. Nämä vaikuttavat suuresti lainan kokonaiskustannuksiin ja takaisinmaksuun. Lainaehtojen huolellinen vertailu auttaa löytämään sopivimman vaihtoehdon omaan tilanteeseen.
Tässä taulukossa selitetään yleisimmät lainaehdot:
| Termi | Selitys |
|---|---|
| Korko | Lainasta maksettava hinta prosentteina |
| Todellinen vuosikorko | Lainan kokonaiskustannukset vuositasolla |
| Lyhennystapa | Miten lainaa maksetaan takaisin |
| Vakuus | Pankin saama turva lainan takaisinmaksusta |
| Laina-aika | Aika, jonka kuluessa laina maksetaan takaisin |
Lainan korko voi olla kiinteä tai vaihtuva. Kiinteä korko pysyy samana koko laina-ajan, kun taas vaihtuva korko voi muuttua. Lyhennystapoja on erilaisia, kuten tasalyhennys tai annuiteetti. Vakuudeton laina on usein kalliimpi kuin vakuudellinen. Laina-aika vaikuttaa kuukausierän suuruuteen ja kokonaiskustannuksiin.
Ennen lainan ottamista on hyvä miettiä tarkkaan omaa maksukykyä ja verrata eri vaihtoehtoja. Näin voit varmistaa, että valitset itsellesi sopivimman lainan.
Lainan takaisinmaksun suunnittelu
Lainan ottaminen on iso päätös. On tärkeää miettiä etukäteen, miten aiot maksaa lainan takaisin. Hyvä suunnittelu auttaa sinua välttämään ongelmia tulevaisuudessa.
Mieti ensin, paljonko rahaa sinulla jää käteen joka kuukausi. Tästä summasta pitäisi jäädä tarpeeksi lainan maksamiseen. Jos summa on liian pieni, voit ehkä lainata vähemmän tai pidemmäksi ajaksi.
”Viisas lainanottaja suunnittelee takaisinmaksun huolellisesti ennen lainan ottamista.”
Säännöllinen budjetointi on avain onnistuneeseen lainan takaisinmaksuun. Kirjaa ylös tulosi ja menosi. Näin näet, mihin rahasi menevät. Voit ehkä löytää tapoja säästää rahaa ja maksaa lainaa nopeammin takaisin.
Jos sinulla on vaikeuksia maksaa lainaa, ota heti yhteyttä pankkiin. He voivat auttaa sinua löytämään ratkaisun. Älä jätä asiaa viime tippaan.
Muista, että lainan ottaminen on iso vastuu. Harkitse tarkkaan, onko laina sinulle paras vaihtoehto. Jos päätät ottaa lainan, suunnittele takaisinmaksu huolellisesti.
Vaihtoehtojen punnitseminen ennen lainapäätöstä
Lainan ottaminen on iso päätös, jota ei kannata tehdä hätiköiden. On tärkeää miettiä tarkkaan, onko laina todella tarpeen ja mitä muita vaihtoehtoja voisi olla. Huolellinen harkinta auttaa välttämään turhia taloudellisia riskejä.
Ennen lainan hakemista, mieti näitä vaihtoehtoja:
- Säästäminen: Voisitko lykätä hankintaa ja säästää rahaa?
- Budjetointi: Löytyisikö nykyisistä menoista leikkaamisen varaa?
- Lisätulot: Olisiko mahdollista tehdä ylimääräistä työtä?
- Käytetyn ostaminen: Voisiko uuden sijaan ostaa käytetyn?
- Lainaaminen tutuilta: Voisiko joku läheinen lainata sinulle rahaa?
Jos päädyt siihen, että laina on paras ratkaisu, vertaile eri vaihtoehtoja huolellisesti. Kiinnitä huomiota kokonaiskustannuksiin, ei vain kuukausierään. Muista myös, että halvin vaihtoehto ei aina ole paras. Ota huomioon myös lainan joustavuus ja muut ehdot.