› Vakuudellinen laina 2024: Edullisempi rahoitus suurempiin tarpeisiin

Vakuudellinen laina 2024: Edullisempi rahoitus suurempiin tarpeisiin

Vakuudellinen laina tarjoaa vuoden 2024 aikana edullisempaa rahoitusta niille, jotka tarvitsevat suuria lainasummia. Tällöin omaisuutta, kuten asuntoa, käytetään vakuutena, mikä pienentää lainanantajan riskiä. Tämä mahdollistaa yleensä suuremmat lainasummat ja pienemmät korot verrattuna vakuudettomiin lainoihin. Muista aina arvioida omat tarpeet ja taloudellinen tilanne huolellisesti ennen lainan hakemista.

Suosituimmat vaihtoehdot juuri nyt (syyskuu 2024)

Päivitämme lainavertailuamme vähintään kerran viikossa. Alta löydät listan suosituimmista lainapalveluista juuri nyt.

ⓘ Markkinointitiedot

Palvelu	Lainasummat	Laina-aika	Tyyppi
	min. 500 €, max. 60 000 €	min. 1v, max. 15v	LAINANVÄLITTÄJÄ	Siirry
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.
	min. 2 000 €, max. 60 000 €	min. 1v, max. 15v	LAINANVÄLITTÄJÄ	Siirry
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
	min. 500 €, max. 60 000 €	min. 1v, max. 15v	LAINANVÄLITTÄJÄ	Siirry
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.
	min. 5 00 €, max. 60 000 €	min. 1v, max. 15v	LAINANVÄLITTÄJÄ	Siirry
Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 4,50%, Todellinen vuosikorko (APR) 4,59%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 13 484€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 83 484€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% - 20%.
	1 000 – 60 000 €	min. 1v, max. 15v	PANKKI	Siirry
Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €. (lokakuu 2023)
	min. 5 00 €, max. 60 000 €	min. 1v, max. 20v	LAINANVÄLITTÄJÄ	Siirry
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.
	min. 1 000 €, max. 60 000 €	min. 1v, max. 20v	LAINANVÄLITTÄJÄ	Siirry
Laina-aika voi olla 1-15 vuotta, lainasumma 1 000–60 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 14 000 €, korko 8 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 203 €, takaisinmaksettava summa 19 480 € sekä todellinen vuosikorko on 9,05 %.
	min. 1 000 €, max. 60 000 €	min. 1v, max. 15v	LAINANVÄLITTÄJÄ	Siirry
Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €
	min. 1 € max. 4 000 €	min. kk-lyhennys 40 €/3 % lainasaldosta	JOUSTOLUOTTO	Siirry
Lainaesimerkki: Joustava-luotto 4000€, laina-aika 1v, 12 maksuerää, kk-erien esimerkkisummat: 1. 411,89 €, 2. 406,34 €, 3. 400,79 €, 4. 395,25 €, 5. 389,70 €, 6. 384,16 €, 7. 378,61 €, 8. 373,06 €, 9. 367,52 €, 10. 361,97 €, 11. 356,43 €, 12. 350,88 €. Nimellinen vuosikorko: 19,97%, Tod.vuosikorko: 29,79%, Avausmaksu: 0€, Tilinhoitomaksu: 12€/kk = Esimerkki luoton arvioitu kokonaiskustannus yht: 4576,59 €, olettaen asiakas nostaa kerralla 4000e ja noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa.

Vakuudellisen lainan perusteet

Vakuudellinen laina antaa turvaa sekä lainanantajalle että lainanottajalle. Vakuudeksi kelpaava omaisuus, kuten kiinteistö tai ajoneuvo, takaa lainan maksun takaisin. Tämä tekee vakuudellisesta lainasta usein edullisemman vaihtoehdon.

Lainan korko on alhaisempi vakuudellisessa lainassa, koska lainanantaja kantaa vähemmän riskiä. *Näin voit säästää huomattavasti korkokuluissa* verrattuna vakuudettomaan lainaan. On kuitenkin tärkeää tarkasti harkita, mitä omaisuutta käyttää vakuutena, jotta ei menetä tärkeää omaisuutta lainaongelmien vuoksi.

Lue myös

Miten vakuudellinen laina eroaa muista lainatyypeistä

Vakuudellinen laina vaatii vakuuden, kuten kiinteistön tai auton, lainan vastineeksi. Tämä tarkoittaa, että laina on turvattu jonkin omaisuuden arvolla. Muut lainatyypit, kuten vakuudettomat lainat, eivät vaadi tällaista vakuutta.

Vakuudellinen laina on usein edullisempi, koska riski lainanantajan näkökulmasta on pienempi. Korko voi olla huomattavasti alhaisempi verrattuna vakuudettomiin lainoihin, mikä tekee siitä houkuttelevan vaihtoehdon suurempiin tarpeisiin.

Vakuudellinen laina voi olla oikea valinta, jos omistat arvokasta omaisuutta ja olet valmis käyttämään sitä lainan vastineena. Tämä voi säästää merkittävästi lainakustannuksissa ajan mittaan.

Vakuudellisen lainan hyödyt

Vakuudellinen laina tarjoaa monia etuja verrattuna vakuudettomaan lainaan. Ensinnäkin, koska vakuus pienentää lainanantajan riskiä, korkotaso on usein merkittävästi alhaisempi. Tämä tarkoittaa, että kuukausierät voivat olla pienempiä ja laina tulee kokonaisuudessaan halvemmaksi.

Pitkät laina-ajat ovat toinen merkittävä hyöty. Vakuudelliset lainat myönnetään yleensä pidemmille laina-ajoille, mikä voi helpottaa suurempien investointien, kuten kodin tai auton, rahoittamista. Lisäksi vakuudellinen laina voi auttaa parantamaan lainansaajan luottoluokitusta, sillä säännölliset maksut osoittavat hyvää maksukykyä.

Alhaisempi korko
Pidemmät laina-ajat
Pienemmät kuukausierät
Parantunut luottoluokitus

Milloin vakuudellinen laina on hyvä vaihtoehto

Vakuudellinen laina voi olla hyvä vaihtoehto, kun tarvitset suuremman summan rahaa pitkällä maksuajalla. Se sopii erityisesti suurempiin hankintoihin, kuten auton tai talon ostoon. Lainan vakuudeksi voidaan antaa omaisuutta, kuten asunto, jolloin lainaehdot voivat olla paremmat.

Toinen tilanne, jossa vakuudellinen laina on järkevä, on silloin, kun haluat yhdistää useita pieniä lainoja yhdeksi lainaksi. Tämä voi auttaa sinua saamaan edullisemman koron ja helpottamaan lainan hallintaa. On tärkeää huomioida omat taloudelliset mahdollisuudet ennen lainan ottamista ja vertailla eri lainavaihtoehtoja huolellisesti.

Vakuudellisen lainan hakeminen

Vakuudellisen lainan hakeminen on suoraviivaista, mutta vaatii huolellisuutta. Hakija tarvitsee useita asiakirjoja, jotka todentavat hänen taloudellisen tilansa ja lainaamiseen tarvittavan vakuuden. Näihin asiakirjoihin kuuluu muun muassa tulotiedot ja varallisuus.

Näiden asiakirjojen oikeellisuus ja ajantasaisuus on tärkeää hakuprosessin nopeuttamiseksi. Alla oleva taulukko sisältää vaaditut asiakirjat vakuudellisen lainan hakemiseen:

Asiakirja	Kuvaus
Todistus tuloista	Palkkatodistus tai viimeisin veroilmoitus
Vakuudeksi tarjottavan omaisuuden asiakirjat	Omistusoikeustodistus, arviointiraportti
Henkilöllisyystodistus	Passi tai ajokortti
Pankkitilitiedot	Tilinauhat viimeiseltä kolmelta kuukaudelta

Vältettävät virheet vakuudellista lainaa harkitessa

Vakuudellinen laina on erinomainen vaihtoehto, mutta siinä on ansanpaikkoja, jotka kannattaa huomioida. Ensimmäinen virhe on hintojen vertailun ohittaminen. Pankkien ja rahoituslaitosten lainakustannukset vaihtelevat, joten eri vaihtoehtojen vertailu on tärkeää.

Älä kiirehdi päätöstä, sillä parhaiden ehtojen löytämiseen voi mennä aikaa.

Toinen yleinen virhe on liian suuren lainan hakeminen. Lainaa ei tulisi ottaa enempää kuin tarvitsee, sillä ylimääräinen velka voi rasittaa taloutta pitkään.

Yhteenveto ja vinkit lainan valinnassa

Vakuudellinen laina 2024 voi tarjota sinulle edullisempaa rahoitusta suurempiin tarpeisiin. Muista kuitenkin harkita huolellisesti eri vaihtoehtoja ennen päätöksenteon tekemistä. On tärkeää vertailla lainatarjouksia ja löytää itselle paras vaihtoehto.

Vertaile korkoja ja kustannuksia eri lainantarjoajien välillä.
Tarkista lainaehdot huolellisesti ja varmista, että ymmärrät kaikki ehdot.
Mieti, kuinka paljon voit realistisesti maksaa takaisin kuukausittain.
Pyri valitsemaan laina, jonka takaisinmaksuaika on sinulle sopivin.

Lainasumma ja takaisinmaksuaika vaikuttavat merkittävästi kokonaiskustannuksiin, joten suunnittele lainanotto huolellisesti. Hyvä valmistautuminen auttaa sinua tekemään taloudellisesti järkeviä päätöksiä.