Yrityksen kasvurahoitus

Miten yrityksesi voi saada rahoitusta kasvuun ja kehitykseen? Tässä artikkelissa käymme läpi erilaisia kasvurahoituksen vaihtoehtoja.

Suosituimmat vaihtoehdot juuri nyt (kesäkuu 2024)

Päivitämme lainavertailuamme vähintään kerran viikossa. Alta löydät listan suosituimmista lainapalveluista juuri nyt.

ⓘ Markkinointitiedot
PalveluLainasummatLaina-aikaTyyppi
Summarum logomin. 500 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.
Axolaina logomin. 2 000 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Creditum logomin. 500 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.
Rahalaitos logomin. 5 00 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 4,50%, Todellinen vuosikorko (APR) 4,59%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 13 484€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 83 484€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% - 20%.
Bank Norwegian logo1 000 – 60 000 €min. 1v, max. 15vPANKKISiirryArrow
Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €. (lokakuu 2023)
Omalaina.fi logomin. 5 00 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 20vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.
Sortter logomin. 1 000 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 20vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Laina-aika voi olla 1-15 vuotta, lainasumma 1 000–60 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 14 000 €, korko 8 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 203 €, takaisinmaksettava summa 19 480 € sekä todellinen vuosikorko on 9,05 %.
Unolaina.fi logomin. 1 000 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €
Ferratum logomin. 1 €
max. 4 000 €
min. kk-lyhennys 40 €/3 % lainasaldostaJOUSTOLUOTTOSiirryArrow
Lainaesimerkki: Joustava-luotto 4000€, laina-aika 1v, 12 maksuerää, kk-erien esimerkkisummat: 1. 411,89 €, 2. 406,34 €, 3. 400,79 €, 4. 395,25 €, 5. 389,70 €, 6. 384,16 €, 7. 378,61 €, 8. 373,06 €, 9. 367,52 €, 10. 361,97 €, 11. 356,43 €, 12. 350,88 €. Nimellinen vuosikorko: 19,97%, Tod.vuosikorko: 29,79%, Avausmaksu: 0€, Tilinhoitomaksu: 12€/kk = Esimerkki luoton arvioitu kokonaiskustannus yht: 4576,59 €, olettaen asiakas nostaa kerralla 4000e ja noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa.

Mitä on yrityksen kasvurahoitus?

Kasvurahoitus tarkoittaa rahoitusta, jota yritys käyttää kasvuun ja laajentumiseen. Tämä voi sisältää uusia investointeja, markkinointia ja muuta tarpeellista toimintaa.

Rahoitusvaihtoehdot yrityksen kasvun tueksi

Yrityksille on tarjolla monia erilaisia rahoitusvaihtoehtoja. Tässä muutama esimerkki:

  • Pankkilaina
  • Sijoittajat
  • Joukkorahoitus
  • Yrityslainat

Pankkilainan edut ja haitat

Pankkilainan avulla saat pitkäaikaista rahoitusta, mutta siihen liittyy riskejä ja vaaditaan vakuuksia.

Pankkilaina on turvallinen vaihtoehto, mutta voi olla vaikea saada ilman riittäviä vakuuksia.

Sijoittajien rooli kasvurahoituksessa

Sijoittajat voivat tarjota merkittävää rahoitusta, mutta yrityksen omistajuutta voi joutua luovuttamaan osittain. Tämä voi olla haastavaa, mutta **strategiset sijoittajat** voivat tuoda muutakin kuin rahaa – esimerkiksi asiantuntemusta ja verkostoitumismahdollisuuksia. On tärkeää arvioida, millaista arvoa sijoittaja voi tuoda yrityksen kasvulle.

Joukkorahoitus vaihtoehtona

Joukkorahoitus voi olla hyvä tapa kerätä pieniä summia monilta sijoittajilta. Tämä voi olla matalariskinen vaihtoehto, jossa ei tarvita vakuuksia.

Joukkorahoituksen avulla voidaan saavuttaa merkittävä rahoitussumma ilman perinteisiä lainariskejä.

Yrityslainojen erityispiirteet

Yrityslainat ovat usein suunniteltu erityisesti yrityksen tarpeisiin. Tämä voi tarkoittaa joustavampia ehtoja ja erilaisia lyhennystapoja.

Rahoituksen haku verkkopalveluiden kautta

Nykyään on mahdollista hakea rahoitusta helposti ja nopeasti erilaisilta verkkopalveluilta. Nämä palvelut tarjoavat usein vertailutyökaluja eri lainavaihtoehtojen välillä.

Kiinnitä huomiota näihin seikkoihin

Ennen rahoituksen hakemista, mieti seuraavia asioita:

  • Yrityksen maksukyky
  • Rahoituksen kustannukset
  • Vakuudet ja riskit
  • Ehdot ja takaisinmaksuaika

Esimerkkejä kasvurahoituksen käytöstä

Kasvurahoitusta on käytetty monin eri tavoin yritysten kehittämisessä. Tässä muutamia tapauksia:

  • Uusien tuotteiden kehitys
  • Markkinoinnin laajentaminen
  • Kansainvälistyminen
  • Henkilöstön lisääminen

Ei kaikki ole kultaa mikä kiiltää

Vaikka rahoitus voi auttaa yrityksen kasvua, on tärkeää muistaa myös riskit. Älä ota lainaa ilman huolellista harkintaa.

Kasvurahoituksen vaikutus yrityksen tulevaisuuteen

Kasvurahoitus voi mahdollistaa merkittävän kasvun ja uuden suunnan yrityksesi liiketoiminnassa. Mutta se vaatii myös tarkkaa suunnittelua ja hallintaa. Yrityksen liiketoimintasuunnitelman tulee olla realistinen ja huomioida mahdolliset riskit. Kasvurahoitusta harkitessa on tärkeää vertailla eri vaihtoehtoja ja valita juuri omalle yritykselle sopiva ratkaisu.

Yhteenveto keskeisistä asioista pöytään

Loimme taulukon, joka auttaa vertailemaan eri rahoitusvaihtoehtoja.

Rahoitusvaihtoehto Edut Haitat
Pankkilaina Pitkäaikainen rahoitus, vakaa Vaatii vakuudet, hidas prosessi
Sijoittajat Merkittävä rahoitus, asiantuntemus Luo omistajuuden muutoksia
Joukkorahoitus Matala riski, ei vakuuksia Pienet summat