Halvin laina vertailu 2024: Edullisin henkilökohtainen laina Suomessa

Vuonna 2024 Suomessa on tärkeää löytää edullisin laina taloudellisen tilanteen parantamiseksi. Lainamarkkinat tarjoavat monia vaihtoehtoja, joista voi valita. Vertailemalla eri tarjoajia voit löytää kilpailukykyisiä korkoja ja joustavia maksuehtoja, jotka sopivat henkilökohtaiseen budjettiisi. Muista arvioida huolellisesti omia tarpeitasi ennen päätöksentekoa.

Suosituimmat vaihtoehdot juuri nyt (marraskuu 2024)

Päivitämme lainavertailuamme vähintään kerran viikossa. Alta löydät listan suosituimmista lainapalveluista juuri nyt.

ⓘ Markkinointitiedot
PalveluLainasummatLaina-aikaTyyppi
Summarum logomin. 500 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.
Axolaina logomin. 2 000 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Creditum logomin. 500 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.
Rahalaitos logomin. 5 00 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 4,50%, Todellinen vuosikorko (APR) 4,59%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 13 484€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 83 484€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% - 20%.
Bank Norwegian logo1 000 – 60 000 €min. 1v, max. 15vPANKKISiirryArrow
Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €. (lokakuu 2023)
Omalaina.fi logomin. 5 00 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 20vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.
Sortter logomin. 1 000 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 20vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Laina-aika voi olla 1-15 vuotta, lainasumma 1 000–60 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 14 000 €, korko 8 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 203 €, takaisinmaksettava summa 19 480 € sekä todellinen vuosikorko on 9,05 %.
Unolaina.fi logomin. 1 000 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €
Ferratum logomin. 1 €
max. 4 000 €
min. kk-lyhennys 40 €/3 % lainasaldostaJOUSTOLUOTTOSiirryArrow
Lainaesimerkki: Joustava-luotto 4000€, laina-aika 1v, 12 maksuerää, kk-erien esimerkkisummat: 1. 411,89 €, 2. 406,34 €, 3. 400,79 €, 4. 395,25 €, 5. 389,70 €, 6. 384,16 €, 7. 378,61 €, 8. 373,06 €, 9. 367,52 €, 10. 361,97 €, 11. 356,43 €, 12. 350,88 €. Nimellinen vuosikorko: 19,97%, Tod.vuosikorko: 29,79%, Avausmaksu: 0€, Tilinhoitomaksu: 12€/kk = Esimerkki luoton arvioitu kokonaiskustannus yht: 4576,59 €, olettaen asiakas nostaa kerralla 4000e ja noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa.

Henkilökohtaisen lainan valitseminen

Kun olet valitsemassa henkilökohtaista lainaa, on tärkeää kiinnittää huomiota eri tekijöihin. Lainan korko ja muut kulut vaikuttavat suoraan lainan kustannuksiin. Korkotaso voi vaihdella paljonkin eri lainantarjoajien välillä, joten vertaile vaihtoehtoja tarkkaan löytääksesi edullisimman vaihtoehdon.

Lainasumman ja laina-ajan suhde on toinen merkittävä seikka. Lyhyempi laina-aika tarkoittaa yleensä korkeampia kuukausierä, mutta pienempiä kokonaiskustannuksia lainan elinkaaren aikana. Mieti tarkasti, mikä kuukausierä on sinulle mahdollinen maksaa, jotta et koe taloudellista rasitusta.

  • Lainan korko
  • Kuukausittaiset maksut
  • Kokonaiskustannukset
  • Laina-ajan pituus
  • Lainan ehdot ja ehdotukset

Näitä tekijöitä tarkastelemalla voit tehdä tietoisen päätöksen henkilökohtaisesta lainasta, joka parhaiten vastaa tarpeitasi ja taloudellista tilannettasi.

Lainojen vertailupalvelut

Vertailupalvelut, kuten Lantti.fi, ovat korvaamattomia työkaluja, kun etsit halvinta henkilökohtaista lainaa Suomessa. Ne tarjoavat käyttäjille mahdollisuuden nähdä eri lainantarjoajien ehdot kätevästi yhdestä paikasta. Tämä on erityisen hyödyllistä, koska eri pankkien ja rahoituslaitosten vertailu manuaalisesti olisi aikaa vievää ja hankalaa.

“Lainojen vertailupalvelut auttavat sinua löytämään parhaan tarjouksen, jotta voit tehdä fiksuja taloudellisia päätöksiä.”

Näiden palveluiden kautta voit nopeasti tutkia useita eri vaihtoehtoja ja verrata korkoja sekä lainaehtoja. Tämä auttaa sinua säästämään sekä aikaa että rahaa päätöksenteossa. On tärkeää punnita kaikki vaihtoehdot huolellisesti ennen kuin sitoudut lainaan.

Korkojen ja kulujen vaikutus

Korkojen ja kulujen osuus lainan kokonaiskustannuksissa on merkittävä. Korkotaso vaikuttaa suoraan siihen, kuinka paljon maksat lainasta kokonaisuudessaan takaisin. Korkeammat korot tarkoittavat suurempia kuukausimaksuja, mikä voi tehdä lainasta kalliimman pitkällä aikavälillä. On tärkeää vertailla eri lainojen korkotasot huolellisesti, jotta löydät itsellesi edullisimman vaihtoehdon.
Myös lainasta perittävät kulut, kuten avausmaksut ja tilinhoitomaksut, voivat nostaa lainan hintaa. Vaikka lainan korko olisi matala, korkeat kulut voivat tehdä lainasta yllättävän kalliin. On tärkeää tarkistaa nämä lisämaksut kaikista lainatarjouksista ennen päätöksen tekemistä.

Lainasumma Korko Kulut Kokonaiskustannus
1,000 € 5% 50 € 1,100 €
1,000 € 10% 20 € 1,120 €

Kontroversiaalinen näkemys

Monet ihmiset saattavat harhaisesti uskoa, että ensimmäinen vastaan tuleva lainatarjous on paras vaihtoehto. Tämä voi kuitenkin olla vaarallinen oletus. Kun kiirehditään hyväksymään ensimmäinen tarjottu laina, saatetaan helposti jättää huomiotta tärkeät piilokustannukset, kuten korkeat vuosikulut tai hallintomaksut.

Toinen huomionarvoinen seikka on lainaehtojen vertailu. Voidaan ajatella, että kaikki lainat ovat pohjimmiltaan samanlaisia, mutta laina-ajat ja maksuaikataulut voivat vaihdella suuresti. Ilman huolellista tutkimusta lainaehtojen erot jäävät piiloon, mikä saattaa johtaa suurempiin kustannuksiin pitkällä aikavälillä. Siksi on tärkeää tutkia ja vertailla useita lainavaihtoehtoja ennen päätöksen tekemistä. Näin varmistetaan, että valittu laina sopii parhaiten omiin tarpeisiin ja olosuhteisiin.

Lainojen pitkäaikaiset vaikutukset

Lainojen ottaminen voi vaikuttaa talouteesi pitkään. Kun haet lainaa, on tärkeää arvioida huolellisesti takaisinmaksuehdot. Korkeat korot ja pitkät takaisinmaksuajat voivat lisätä lainan kokonaiskustannuksia merkittävästi.

Ennen lainan ottamista kannattaa miettiä tarkkaan, miten se vaikuttaa kuukausibudjettiisi tulevina vuosina. Lainat, erityisesti suurikokoiset, voivat rajoittaa taloudellista joustoa ja vaikeuttaa uusien lainojen saamista tulevaisuudessa. Varmista, että sinulla on vakaa suunnitelma maksaa laina takaisin ajoissa, jotta vältyt suuremmilta taloudellisilta paineilta.

Asianmukaisten asiakirjojen tärkeys

Kun haet lainaa, oikeiden asiakirjojen hankkiminen on erityisen tärkeää. Pankit ja rahoituslaitokset tarvitsevat ajankohtaista tietoa saadakseen realistisen kuvan taloudellisesta tilanteestasi. Puutteelliset tai puuttuvat tiedot voivat johtaa lainahakemuksen hylkäämiseen tai viivästymiseen. Varmista, että kaikki tarvittavat asiakirjat, kuten tulotositteet, verotustiedot ja muut taloudelliset asiakirjat, ovat saatavilla ja asiat on selkeästi dokumentoitu.

Kuten eräs asiantuntija totesi: “Asianmukainen dokumentaatio on avain sujuvaan ja onnistuneeseen lainaprosessiin.”

Muistathan, että lainan kustannukset ja ehdot voivat vaihdella suuresti eri palveluntarjoajien välillä. Siksi huolellinen vertaaminen on tärkeää. Asianmukaiset asiakirjat eivät vain paranna mahdollisuuksiasi saada halvin henkilökohtainen laina, vaan myös auttavat ymmärtämään, mihin sitoudut.

Vastuuton lainanotto

Lainanotto voi joskus tuntua helpolta ratkaisulta taloudellisiin ongelmiin, mutta vastuuton lainanotto voi johtaa vakaviin seurauksiin. On tärkeää miettiä tarkkaan ennen kuin tekee päätöksiä velan suhteen. Ongelmat voivat alkaa pienistä asioista, kuten lainan lyhennysten laiminlyönnistä, mutta kasvaa nopeasti hallitsemattomaksi.

Vastuuton lainanotto voi tuoda mukanaan monia haittoja, kuten:

  • Korkeat korot ja lisämaksut
  • Kierteessä oleva velkaantuminen
  • Tulotason heikkeneminen ja lisääntyneet taloudelliset paineet
  • Mahdollinen luottotietojen menetys

On tärkeää ymmärtää nämä riskit ja tehdä tietoisia päätöksiä lainanoton suhteen. Vertaile lainavaihtoehtoja huolellisesti ennen sitoutumista. Näin vältät mahdolliset taloudelliset ongelmat tulevaisuudessa.