Opintolaina vertailu: Parhaat lainat opiskelijoille 2024
Monet opiskelijat tarvitsevat opintolainaa kattamaan elinkustannuksia opintojen aikana. On tärkeää punnita huolellisesti eri lainavaihtoehdot ennen päätöksen tekemistä.
Suosituimmat vaihtoehdot juuri nyt (marraskuu 2024)
Päivitämme lainavertailuamme vähintään kerran viikossa. Alta löydät listan suosituimmista lainapalveluista juuri nyt.
Palvelu | Lainasummat | Laina-aika | Tyyppi | ||
---|---|---|---|---|---|
min. 500 €, max. 60 000 € | min. 1v, max. 15v | LAINANVÄLITTÄJÄ | Siirry | ||
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset. | |||||
min. 2 000 €, max. 60 000 € | min. 1v, max. 15v | LAINANVÄLITTÄJÄ | Siirry | ||
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €. | |||||
min. 500 €, max. 60 000 € | min. 1v, max. 15v | LAINANVÄLITTÄJÄ | Siirry | ||
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset. | |||||
min. 5 00 €, max. 60 000 € | min. 1v, max. 15v | LAINANVÄLITTÄJÄ | Siirry | ||
Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 4,50%, Todellinen vuosikorko (APR) 4,59%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 13 484€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 83 484€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% - 20%. | |||||
1 000 – 60 000 € | min. 1v, max. 15v | PANKKI | Siirry | ||
Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €. (lokakuu 2023) | |||||
min. 5 00 €, max. 60 000 € | min. 1v, max. 20v | LAINANVÄLITTÄJÄ | Siirry | ||
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€. | |||||
min. 1 000 €, max. 60 000 € | min. 1v, max. 20v | LAINANVÄLITTÄJÄ | Siirry | ||
Laina-aika voi olla 1-15 vuotta, lainasumma 1 000–60 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 14 000 €, korko 8 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 203 €, takaisinmaksettava summa 19 480 € sekä todellinen vuosikorko on 9,05 %. | |||||
min. 1 000 €, max. 60 000 € | min. 1v, max. 15v | LAINANVÄLITTÄJÄ | Siirry | ||
Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 € | |||||
min. 1 € max. 4 000 € | min. kk-lyhennys 40 €/3 % lainasaldosta | JOUSTOLUOTTO | Siirry | ||
Lainaesimerkki: Joustava-luotto 4000€, laina-aika 1v, 12 maksuerää, kk-erien esimerkkisummat: 1. 411,89 €, 2. 406,34 €, 3. 400,79 €, 4. 395,25 €, 5. 389,70 €, 6. 384,16 €, 7. 378,61 €, 8. 373,06 €, 9. 367,52 €, 10. 361,97 €, 11. 356,43 €, 12. 350,88 €. Nimellinen vuosikorko: 19,97%, Tod.vuosikorko: 29,79%, Avausmaksu: 0€, Tilinhoitomaksu: 12€/kk = Esimerkki luoton arvioitu kokonaiskustannus yht: 4576,59 €, olettaen asiakas nostaa kerralla 4000e ja noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa. |
Opintolainojen vertailun tärkeys
Opintolainaa hakiessa on tärkeää verrata eri vaihtoehtoja huolella. Tämä päätös vaikuttaa suoraan opiskelijan taloudelliseen tilanteeseen, ei pelkästään opiskeluaikana, vaan myös vuosia valmistumisen jälkeen. Lainan ehdot, kuten korko ja takaisinmaksuaika, voivat vaihdella merkittävästi. Siksi on kannattavaa tutkia jokainen mahdollisuus tarkkaan ennen sitoutumista.
Perusteellinen opintolainojen vertailu voi säästää huomattavan määrän rahaa ja helpottaa taloudellista stressiä tulevaisuudessa.
On myös tärkeää ottaa huomioon, kuinka paljon lainaa todella tarvitsee. Suurempi lainasumma voi tarkoittaa pidempää takaisinmaksuaikaa ja korkeampia korkokuluja. Ymmärtämällä tarpeesi ja vertailemalla eri vaihtoehtoja, voit valita opintolainan, joka tukee parhaiten taloudellisia tavoitteitasi.
Lue myös
Kuinka valita oikea opintolaina
Oikean opintolainan valitseminen voi olla haastavaa, mutta se on tärkeä vaihe tulevaisuuden taloudellisen suunnittelun kannalta. Ensimmäinen askel on määrittää tarvitun lainan määrä ja tarkoitus. Kannattaa harkita tarkkaan, minkälaista lainaa tarvitset: pieniä kuukausikuluja kattava laina vai suurempi summa koko opintojen ajan. Etuna on mahdollisuus suunnitella, kuinka laina istuu omaan budjettiisi.
- Korkotaso: Mieti, mikä on sinulle sopiva korkotaso, jotta kuukausittaiset maksut eivät ylitä budjettiasi.
- Maksusuunnitelma: Harkitse, kuinka kauan haluat maksaa lainaa takaisin ja millaiset ehdot ovat mahdolliset.
- Lainaehtojen joustavuus: Etsi lainoja, jotka tarjoavat joustavat maksuajat tai korottomat ajat opiskelun aikana.
Vertailu on avainasemassa parhaan opintolainan löytämisessä. Tutki erilaisia lainavaihtoehtoja huolella ja valitse sellainen, joka tukee opintojasi ja taloudellista tilannettasi parhaiten.
Vuoden 2024 suosituimmat lainantarjoajat
Vuonna 2024 on tärkeää vertailla opintolainojen tarjoajia, jotta löydät sopivimman vaihtoehdon. Lainojen korot ja ehdot voivat vaihdella, joten on kannattavaa vertailla eri lainantarjoajia huolellisesti. Näin voit varmistaa, että valitset itsellesi parhaan mahdollisen opintolainan.
Alla on taulukko, jossa on esitetty muutamia suosituimmista opintolainojen tarjoajista ja heidän ehdot vuonna 2024:
Lainantarjoaja | Korko | Laina-aika |
---|---|---|
Säästöpankki | 1.7% | 10-20 vuotta |
Opiskelijapankki | 1.9% | 5-15 vuotta |
KorkoPankki | 2.1% | 4-12 vuotta |
Tutkimalla eri vaihtoehtoja voit tehdä viisaampia taloudellisia päätöksiä tulevaisuuden kannalta.
Yllättävät opintolainojen hyödyt
Opintolaina on usein elinehto opiskelijalle, mutta sen hyödyt ulottuvat yllättävänkin laajalle. Opintolaina ei ole pelkästään tapa kattaa päivittäisiä kuluja, vaan siitä on myös muita hyötyjä. Alhaiset korot tekevät lainasta edullisen tavan hankkia varoja opiskelun ajaksi. Korot ovat usein pienemmät kuin muissa lainoissa, mikä voi jättää enemmän rahaa säästöön pitkällä aikavälillä. Blockquote on mielenkiintoinen näkökulma: “Opintolainan avulla voi aloittaa säästämisen tulevaisuutta varten jo opiskeluaikana, mikä voi auttaa rakentamaan vakaamman taloudellisen pohjan tulevaisuuteen.” Lisäksi opintolaina voi toimia säästökeinona. Vaikka laina on maksettava takaisin, sen avulla voidaan välttää kalliimmat vaihtoehdot, kuten kulutusluotot. Tämä voi auttaa kehittämään terveitä taloustapoja ja säästämään pitkällä aikavälillä, mikä on erityisen tärkeää, kun valmistutaan ja siirrytään työelämään. Opintolaina kannattaa nähdä mahdollisuutena, ei pelkkänä taloudellisena taakkana.
Riskit ja vastuut lainanottajana
Opintolainan ottaminen voi vaikuttaa houkuttelevalta ratkaisulta taloudellisten haasteiden keskellä, mutta se tuo mukanaan sekä riskejä että vastuita. On tärkeää ymmärtää, että laina on aina velkasitoumus, ja maksamatta jättäminen voi johtaa vakaviin taloudellisiin seurauksiin. Kun harkitset opintolainaa, muista arvioida tarkasti omat taloudelliset resurssisi ja kyky maksaa laina takaisin.Vastuullinen lainanotto tarkoittaa realististen suunnitelmien tekemistä ja lainaehdoista perillä olemista. On suositeltavaa vertailla huolellisesti eri lainanantajien tarjoamia vaihtoehtoja. Usein korot, maksuaikataulut ja muut lainaehdot vaihtelevat, joten vertailu on tärkeää parhaan vaihtoehdon löytämiseksi. Mikäli olet epävarma omasta maksukyvystäsi, kannattaa pohtia muita keinoja rahoittaa opiskelu ilman velanottoa. Kun lainaehdot on punnittu tarkkaan ja laina-asiat hoidettu vastuullisesti, voit keskittyä opintoihisi rauhallisin mielin.
Omat kokemukset opintolainasta
Opintolainan hakeminen on monille opiskelijoille tärkeä askel kohti taloudellista itsenäisyyttä. Moni kertoo, että laina tuo helpotusta arkeen, vaikka joskus sen takaisinmaksu mietityttää. Laina auttaa kattamaan päivittäiset kulut ja opintojen aikaiset menot, jolloin opiskelu voi keskittyä rauhassa.
- Monet opiskelijat kokevat, että laina auttaa keskittymään opintoihin täysipainoisesti ilman ylimääräistä työnteon stressiä.
- Joillekin takaisinmaksu alkaa tuntua haasteelliselta alussa, mutta yleensä se helpottaa työelämään siirryttäessä.
- Joillakin laina aiheuttaa huolta velkaantumisesta, mutta useimmat pitävät sitä välttämättömänä panostuksena tulevaisuuteen.
Opintolaina voi tarjota merkittävää tukea, mutta tärkeintä on miettiä tarkkaan, kuinka paljon lainaa tarvitsee ja pystyykö sen maksamaan takaisin. Useimmat opiskelijat suosittelevat suunnittelemaan talouden huolellisesti ja hyödyntämään kaikki mahdolliset tuet ja avustukset.
Kritiikkiä opintolaina-alaa kohtaan
Opintolaina-alaa arvostellaan usein siitä, että se saattaa houkutella opiskelijoita ottamaan liian suuria lainoja. Monet nuoret eivät tiedä, kuinka lainaehtoja pitäisi verrata ja voivat joutua taloudellisiin vaikeuksiin valmistumisen jälkeen. Ei ole harvinaista kuulla tarinoita opiskelijoista, joiden lainat kasvavat suuremmiksi kuin he alun perin odottivat. Tämä on riski, joka voi varjostaa tulevaisuutta ja tekee lainanottajat kriittisiksi järjestelmän toimivuutta kohtaan.
Rohkaiseva ajatus on, että lainaehtoja kannattaa arvioida kriittisesti. On tärkeää tutkia erilaisia vaihtoehtoja huolella ennen lainapäätöksen tekemistä. Yksi kiistanalainen mielipide on, että valtio voisi tukea opiskelijoiden rahoitusta enemmän, jotta he eivät olisi liian riippuvaisia lainoista. Kriittinen tarkastelu auttaa ymmärtämään, mitä opintolainojen ehdot tarkoittavat pitkällä aikavälillä ja synnyttää vastuullisempia lainapäätöksiä.