Lainojen yhdistäminen – Säästä rahaa ja yksinkertaista lainanhoitoa
Lainojen yhdistäminen on tapa yhdistää useita eri lainoja yhdeksi isommaksi lainaksi. Tämä voi auttaa säästämään rahaa ja tekemään lainojen hallinnasta helpompaa.
Suosituimmat vaihtoehdot juuri nyt (lokakuu 2024)
Päivitämme lainavertailuamme vähintään kerran viikossa. Alta löydät listan suosituimmista lainapalveluista juuri nyt.
Palvelu | Lainasummat | Laina-aika | Tyyppi | ||
---|---|---|---|---|---|
min. 500 €, max. 60 000 € | min. 1v, max. 15v | LAINANVÄLITTÄJÄ | Siirry | ||
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset. | |||||
min. 2 000 €, max. 60 000 € | min. 1v, max. 15v | LAINANVÄLITTÄJÄ | Siirry | ||
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €. | |||||
min. 500 €, max. 60 000 € | min. 1v, max. 15v | LAINANVÄLITTÄJÄ | Siirry | ||
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset. | |||||
min. 5 00 €, max. 60 000 € | min. 1v, max. 15v | LAINANVÄLITTÄJÄ | Siirry | ||
Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 4,50%, Todellinen vuosikorko (APR) 4,59%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 13 484€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 83 484€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% - 20%. | |||||
1 000 – 60 000 € | min. 1v, max. 15v | PANKKI | Siirry | ||
Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €. (lokakuu 2023) | |||||
min. 5 00 €, max. 60 000 € | min. 1v, max. 20v | LAINANVÄLITTÄJÄ | Siirry | ||
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€. | |||||
min. 1 000 €, max. 60 000 € | min. 1v, max. 20v | LAINANVÄLITTÄJÄ | Siirry | ||
Laina-aika voi olla 1-15 vuotta, lainasumma 1 000–60 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 14 000 €, korko 8 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 203 €, takaisinmaksettava summa 19 480 € sekä todellinen vuosikorko on 9,05 %. | |||||
min. 1 000 €, max. 60 000 € | min. 1v, max. 15v | LAINANVÄLITTÄJÄ | Siirry | ||
Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 € | |||||
min. 1 € max. 4 000 € | min. kk-lyhennys 40 €/3 % lainasaldosta | JOUSTOLUOTTO | Siirry | ||
Lainaesimerkki: Joustava-luotto 4000€, laina-aika 1v, 12 maksuerää, kk-erien esimerkkisummat: 1. 411,89 €, 2. 406,34 €, 3. 400,79 €, 4. 395,25 €, 5. 389,70 €, 6. 384,16 €, 7. 378,61 €, 8. 373,06 €, 9. 367,52 €, 10. 361,97 €, 11. 356,43 €, 12. 350,88 €. Nimellinen vuosikorko: 19,97%, Tod.vuosikorko: 29,79%, Avausmaksu: 0€, Tilinhoitomaksu: 12€/kk = Esimerkki luoton arvioitu kokonaiskustannus yht: 4576,59 €, olettaen asiakas nostaa kerralla 4000e ja noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa. |
Mitä lainojen yhdistäminen tarkoittaa?
Lainojen yhdistäminen on prosessi, jossa useat erilliset lainat yhdistetään yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Tämä uusi laina korvaa vanhat lainat, jolloin sinun tarvitsee maksaa vain yhtä lainaa useiden sijaan. Lainojen yhdistäminen voi yksinkertaistaa taloudenhallintaasi ja mahdollisesti säästää rahaa.
Lainojen yhdistämisellä on monia etuja:
- Yksi kuukausierä useiden sijaan
- Mahdollisesti pienempi kokonaiskorkokustannus
- Helpompi seurata lainan takaisinmaksua
- Voi parantaa luottoluokitusta pitkällä aikavälillä
On kuitenkin tärkeää harkita tarkkaan ennen lainojen yhdistämistä. Vertaile eri vaihtoehtoja ja laske, onko yhdistäminen taloudellisesti järkevää sinun tilanteessasi. Muista, että uusi laina voi olla pidempiaikainen sitoumus. Harkitse huolellisesti ja tarvittaessa pyydä neuvoa talousasiantuntijalta ennen päätöksen tekemistä.
Lue myös
Milloin kannattaa harkita lainojen yhdistämistä?
Lainojen yhdistäminen voi olla hyvä ratkaisu monissa tilanteissa. Se kannattaa erityisesti silloin, kun sinulla on useita eri lainoja ja niiden hoitaminen tuntuu hankalalta. Yhdistämällä lainat voit saada paremman kokonaiskuvan taloudestasi ja helpottaa laskujen maksamista.
Lainojen yhdistäminen voi olla järkevää, jos kuukausittaiset lainanhoitokulut ovat liian korkeat. Yhdistämällä lainat voit mahdollisesti pidentää laina-aikaa ja näin pienentää kuukausittaisia maksuja. Tämä voi tuoda helpotusta tiukkaan taloustilanteeseen.
Harkitse lainojen yhdistämistä myös, jos sinulla on korkean koron lainoja, kuten pikavippejä. Yhdistämällä nämä lainat yhdeksi isommaksi lainaksi, voit saada alemman koron ja säästää rahaa pitkällä aikavälillä.
Muista kuitenkin, että lainojen yhdistäminen ei ole ratkaisu kaikkiin talousongelmiin. Harkitse asiaa huolellisesti ja vertaile eri vaihtoehtoja ennen päätöksen tekemistä.
Jos lainojen hallinta tuntuu stressaavalta tai et ole varma parhaasta toimintatavasta, kannattaa keskustella asiasta asiantuntijan kanssa. He voivat auttaa sinua arvioimaan tilanteesi ja löytämään parhaan ratkaisun juuri sinun tarpeisiisi.
Lainojen yhdistämisen edut
Lainojen yhdistäminen voi tuoda monia etuja. Se voi auttaa säästämään rahaa ja tekee lainojen hoidosta helpompaa. Yhdistämällä lainat voit maksaa vähemmän korkoa ja pienentää kuukausittaisia maksuja.
Tässä vertailu tilanteesta ennen ja jälkeen lainojen yhdistämisen:
Ennen yhdistämistä | Yhdistämisen jälkeen |
---|---|
Useita eri lainoja | Yksi isompi laina |
Monta eri maksua kuukaudessa | Yksi maksu kuukaudessa |
Korkeat korot | Mahdollisesti alempi korko |
Vaikea seurata lainoja | Helpompi hallita taloutta |
Lainojen yhdistäminen voi myös parantaa luottoluokitustasi. Kun maksat lainasi ajallaan, se näkyy positiivisesti luottotiedoissasi. Tämä voi auttaa sinua saamaan parempia lainaehtoja tulevaisuudessa.
On kuitenkin tärkeää harkita tarkkaan ennen lainojen yhdistämistä. Vertaile eri vaihtoehtoja ja laske, paljonko voit säästää. Muista, että uusi laina voi olla pidempiaikainen, vaikka kuukausimaksu olisikin pienempi.
Riskit ja haasteet
Lainojen yhdistäminen voi tuoda monia etuja, mutta siihen liittyy myös riskejä ja haasteita. On tärkeää harkita tarkkaan ennen päätöksen tekemistä. Huolellinen suunnittelu ja oman talouden arviointi ovat avainasemassa.
Mahdollisia riskejä ja haasteita ovat:
- Kokonaiskoron nousu, jos uusi laina-aika on pidempi
- Vakuuksien menettämisen riski, jos et pysty maksamaan lainaa takaisin
- Uuden lainan ehdot voivat olla epäedullisemmat kuin vanhojen lainojen
- Lainanhoitokulut voivat nousta, jos et vertaile tarjouksia huolellisesti
- Houkutus ottaa lisää velkaa, kun vanhat lainat on yhdistetty
On suositeltavaa tutustua huolellisesti eri vaihtoehtoihin ja laskea tarkasti, onko lainojen yhdistäminen todella kannattavaa sinun tilanteessasi. Älä tee hätiköityjä päätöksiä ja pyydä tarvittaessa neuvoa talousasiantuntijalta. Muista, että lainojen yhdistäminen ei ole ratkaisu jatkuviin talousvaikeuksiin, vaan keino helpottaa lainanhoitoa ja mahdollisesti säästää kustannuksissa.
Lainojen yhdistämisen prosessi
Lainojen yhdistäminen voi auttaa sinua säästämään rahaa ja tekemään lainanhoidosta helpompaa. Tässä on prosessi, jota voit seurata:
- Tarkista nykyiset lainasi. Laske, kuinka paljon olet velkaa yhteensä ja mitkä ovat korkomaksusi.
- Vertaile eri lainatarjouksia. Etsi laina, jolla on alhaisempi korko kuin nykyisillä lainoillasi.
- Hae uutta lainaa. Täytä hakemus huolellisesti ja odota päätöstä.
- Jos saat hyväksynnän, käytä uutta lainaa vanhojen lainojen maksamiseen.
- Aloita uuden, yhdistetyn lainan takaisinmaksu.
Muista, että lainojen yhdistäminen ei aina ole paras ratkaisu. Harkitse tarkasti ennen päätöksen tekemistä. Vertaile eri vaihtoehtoja ja laske, säästätkö todella rahaa pitkällä aikavälillä. Jos olet epävarma, kysy neuvoa talousasiantuntijalta.
Vaihtoehtoiset ratkaisut
Lainojen yhdistäminen ei ole ainoa tapa hallita useita lainoja. On olemassa muitakin vaihtoehtoja, joita kannattaa harkita. Yksi vaihtoehto on neuvotella lainanantajien kanssa. Voit pyytää alempia korkoja tai pidempiä maksuaikoja. Tämä voi helpottaa lainojen hoitamista.
Toinen vaihtoehto on tehdä budjetti ja priorisoida lainojen maksu. Voit keskittyä ensin korkeakorkoisimpiin lainoihin. Tämä voi säästää rahaa pitkällä aikavälillä. Voit myös harkita lisätulojen hankkimista lainojen maksamiseksi nopeammin.
Muista: Harkitse aina tarkkaan eri vaihtoehtoja ennen taloudellisten päätösten tekemistä. Jokaisen tilanne on erilainen, joten yksi ratkaisu ei sovi kaikille.
Joskus myös velkaneuvojan apu voi olla hyödyllistä. He voivat auttaa sinua löytämään parhaan tavan hallita lainojasi. Muista, että on tärkeää toimia heti, jos sinulla on vaikeuksia lainojen kanssa. Mitä aiemmin alat etsiä ratkaisuja, sitä helpompaa ongelmien ratkaiseminen yleensä on.
Tärkeät huomiot ennen päätöksentekoa
Lainojen yhdistäminen voi olla hyvä vaihtoehto, mutta se ei sovi kaikille. Harkitse tarkkaan ennen kuin teet päätöksen. Ota huomioon kokonaiskulut ja laina-aika. Pidempi laina-aika voi pienentää kuukausierää, mutta lisätä kokonaiskuluja.
Mieti seuraavia asioita:
- Onko sinulla vakaa tulotaso?
- Pystytkö maksamaan uuden lainan lyhennykset?
- Oletko vertaillut eri vaihtoehtoja?
- Ymmärrätkö lainan ehdot täysin?
Jos et ole varma, pyydä neuvoa asiantuntijalta. Älä kiirehdi päätöksenteossa. Harkitse myös muita vaihtoehtoja, kuten menojen karsimista tai lisätulojen hankkimista. Muista, että lainojen yhdistäminen ei ole ratkaisu jatkuviin talousvaikeuksiin. Jos sinulla on ongelmia laskujen maksamisessa, hae apua ajoissa.