› Tasalyhenteinen laina 2024: Edut ja haitat

Tasalyhenteinen laina 2024: Edut ja haitat

Tasalyhenteinen laina on laina, jossa lainan pääomaa maksetaan pois tasaisina erinä koko laina-ajan. Tämän lainamuodon etuja ovat ennakoitavat kuukausittaiset maksut ja lainan nopeampi lyhentyminen alussa. Toisaalta, lainan kuukausimaksut voivat olla aluksi korkeat, mikä voi rasittaa taloutta. Ennen lainan ottamista on tärkeää punnita edut ja haitat huolellisesti ja varmistaa, että lainan maksaminen on taloudellisesti mahdollista koko laina-ajan.

Suosituimmat vaihtoehdot juuri nyt (lokakuu 2024)

Päivitämme lainavertailuamme vähintään kerran viikossa. Alta löydät listan suosituimmista lainapalveluista juuri nyt.

ⓘ Markkinointitiedot

Palvelu	Lainasummat	Laina-aika	Tyyppi
	min. 500 €, max. 60 000 €	min. 1v, max. 15v	LAINANVÄLITTÄJÄ	Siirry
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.
	min. 2 000 €, max. 60 000 €	min. 1v, max. 15v	LAINANVÄLITTÄJÄ	Siirry
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
	min. 500 €, max. 60 000 €	min. 1v, max. 15v	LAINANVÄLITTÄJÄ	Siirry
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.
	min. 5 00 €, max. 60 000 €	min. 1v, max. 15v	LAINANVÄLITTÄJÄ	Siirry
Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 4,50%, Todellinen vuosikorko (APR) 4,59%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 13 484€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 83 484€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% - 20%.
	1 000 – 60 000 €	min. 1v, max. 15v	PANKKI	Siirry
Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €. (lokakuu 2023)
	min. 5 00 €, max. 60 000 €	min. 1v, max. 20v	LAINANVÄLITTÄJÄ	Siirry
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.
	min. 1 000 €, max. 60 000 €	min. 1v, max. 20v	LAINANVÄLITTÄJÄ	Siirry
Laina-aika voi olla 1-15 vuotta, lainasumma 1 000–60 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 14 000 €, korko 8 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 203 €, takaisinmaksettava summa 19 480 € sekä todellinen vuosikorko on 9,05 %.
	min. 1 000 €, max. 60 000 €	min. 1v, max. 15v	LAINANVÄLITTÄJÄ	Siirry
Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €
	min. 1 € max. 4 000 €	min. kk-lyhennys 40 €/3 % lainasaldosta	JOUSTOLUOTTO	Siirry
Lainaesimerkki: Joustava-luotto 4000€, laina-aika 1v, 12 maksuerää, kk-erien esimerkkisummat: 1. 411,89 €, 2. 406,34 €, 3. 400,79 €, 4. 395,25 €, 5. 389,70 €, 6. 384,16 €, 7. 378,61 €, 8. 373,06 €, 9. 367,52 €, 10. 361,97 €, 11. 356,43 €, 12. 350,88 €. Nimellinen vuosikorko: 19,97%, Tod.vuosikorko: 29,79%, Avausmaksu: 0€, Tilinhoitomaksu: 12€/kk = Esimerkki luoton arvioitu kokonaiskustannus yht: 4576,59 €, olettaen asiakas nostaa kerralla 4000e ja noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa.

Tasalyhenteisen lainan määritelmä

Tasalyhenteinen laina on laina, jossa lainan takaisinmaksuerät ovat samansuuruisia koko laina-ajan. Tämä tarkoittaa, että laina-aikana lainan pääoma vähenee tasaisesti, ja velallinen maksaa yhtäsuuria summia säännöllisesti.

Tasalyhenteinen laina koostuu useista osista:

Erääntymispäivä: Päivä, jolloin lainan erä maksetaan.
Koron maksupäivä: Päivä, jolloin korko maksetaan.
Pääoman alentumisvauhti: Nopeus, jolla lainan pääoma vähenee.

Tasalyhenteinen laina sopii henkilöille, jotka arvostavat ennakoitavuutta ja haluavat varmistaa tasaisen takaisinmaksun.

Lue myös

Miten tasalyhenteinen laina eroaa muista lainatyypeistä?

Tasalyhenteinen laina tarkoittaa laina, jossa maksuerät pysyvät samansuuruisina koko laina-ajan. Tämä tarkoittaa, että jokainen maksu sisältää saman verran lainapääoman lyhennystä. Korko-osa kuitenkin pienenee ajan kuluessa, koska lainapääoma lyhenee tasaisesti.

Lainan kuukausierät ovat alussa korkeammat verrattuna esimerkiksi annuiteettilainaan, mutta vähenevät ajan myötä. Tämä voi olla hyvä vaihtoehto, jos haluat maksaa lainan pois nopeasti ja sinulla on varaa korkeampiin alkuerät. Vertailutaulukko auttaa näkemään eron:

Lainatyyppi	Kuukausierät	Lainan kokonaiskustannus
Tasalyhenteinen laina	Alussa korkeat, laskevat ajan myötä	Pienempi
Annuiteettilaina	Samansuuruiset koko laina-ajan	Isompi

Tasalyhenteisen lainan hyödyt

Tasalyhenteisessä lainassa kuukausittainen maksuerä pysyy samana, mikä helpottaa talouden suunnittelua. Tämä vakaus voi olla tärkeä tekijä, kun budjetoidaan perheen kuukausittaisia menoja.

Vakaus auttaa hallitsemaan taloutta paremmin, koska tiedät aina täsmälleen, kuinka paljon maksat lainasta kuukaudessa.

Lainan takaisinmaksu on selkeämpää ja ennustettavampaa. Tämä voi vähentää stressiä ja tehdä lainaamisesta turvallisemman tuntuisen vaihtoehdon.

Tasalyhenteisen lainan haitat

Tasalyhenteisellä lainalla on omat haittapuolensa, jotka on hyvä ottaa huomioon ennen päätöksen tekemistä. Ensinnäkin, lainan maksusuunnitelma voi olla vaativa. Kuukausierät ovat kiinteitä ja pysyvät korkeina lainan alussa, mikä voi kuormittaa taloutta huomattavasti.

Toiseksi, taloudellinen jousto on rajallista. Jos taloudellinen tilanne muuttuu yllättäen, tasalyhenteisen lainan kiinteät maksuerät voivat vaikeuttaa talouden sopeuttamista uusiin olosuhteisiin. Lisäksi:

Joustovaran vähäisyys verrattuna muihin lainatyyppeihin
Vaatii tarkkaa suunnittelua ja budjetointia
Vähemmän joustava kuin annuiteettilaina

Esimerkkejä tasalyhenteisistä lainoista

Tasalyhenteiset lainat voivat olla hyödyllisiä erilaisiin tarpeisiin. Seuraavassa on muutama esimerkki tilanteista, joissa tasalyhenteinen laina voi olla sopiva ratkaisu:

Tarkoitus	Hyödyt
Asuntolaina	Tasalyhenteinen asuntolaina auttaa hallitsemaan kuukausittaisia kustannuksia, koska summa pienenee laina-ajan kuluessa.
Autolaina	Autolainoissa tasalyhenteinen malli voi helpottaa pitkän aikavälin budjetointia ja talouden suunnittelua.
Remonttilaina	Remonttilaina on usein sopiva tasalyhenteisenä, koska se mahdollistaa tarkemman kustannusten hallinnan projektin aikana.

Tasalyhenteiset lainat tarjoavat vakautta. Lainojen lyhentäminen tasaisin maksuerin tekee tulevien kulujen arvioinnista helpompaa. On kuitenkin tärkeää vertailla eri lainavaihtoehtoja ja miettiä, mikä sopii omaan tilanteeseen parhaiten.

Milloin tasalyhenteinen laina kannattaa?

Tasalyhenteinen laina on hyvä valinta, kun haluat, että kuukausittain maksettava summa pienenee ajan myötä. Tämä voi olla hyödyllistä erityisesti silloin, kun odotat tulojesi kasvavan tulevaisuudessa. Tasalyhenteisessä lainassa korkomenot pienenevät joka maksukerran jälkeen.

Toinen huomioitava seikka on korkotason muutokset. Jos uskot korkojen laskevan, tasalyhenteinen laina voi olla sopiva, koska korkomenot alenevat nopeammin lainan vähentyessä. Muista aina vertailla eri lainavaihtoehtoja huolellisesti ennen päätöksen tekemistä.

“Tasalyhenteinen laina voi olla järkevä ratkaisu, jos tavoitteena on hallita paremmin kuukausittaisia menoja pitkällä aikavälillä.”

Asiantuntijan neuvo

Monet talousasiantuntijat ovat yhtä mieltä siitä, että tasalyhenteinen laina ei aina ole paras vaihtoehto kaikille. Tämä lainatyyppi voi houkutella vakailla ja pienillä kuukausierillään, mutta oikeasti se ei tarjoa joustavuutta, jota monet kuluttajat tarvitsevat taloudellisessa tilanteessa.

Jotkut asiantuntijat menevät jopa niin pitkälle, että sanovat, että tasalyhenteinen laina voi pahentaa taloudellisia vaikeuksia, jos tulot äkillisesti pienenevät. Harkitse tarkasti kaikkia vaihtoehtoja ja mieti, sopiiko tasalyhenteinen laina todella sinun tilanteeseesi ennen kuin sitoudut tähän lainamuotoon.