Kulutusluotot 2024: Vertaile ja löydä edullisin laina nyt

Kulutusluotot ovat keskeinen osa suomalaisten taloudellista arkea 2024. Ne tarjoavat joustavan mahdollisuuden kattaa arjen hankinnat tai yllättävät menot ilman suuria säästöjä. Kulutusluottoja on saatavilla monista lähteistä, ja niiden vertaileminen voi auttaa löytämään taloudellisesti edullisimman ratkaisun. On tärkeää arvioida omaa taloudellista tilannetta tarkasti ja harkita lainan takaisinmaksukykyä ennen lainan hakemista.

Suosituimmat vaihtoehdot juuri nyt (lokakuu 2024)

Päivitämme lainavertailuamme vähintään kerran viikossa. Alta löydät listan suosituimmista lainapalveluista juuri nyt.

ⓘ Markkinointitiedot

Palvelu	Lainasummat	Laina-aika	Tyyppi
	min. 500 €, max. 60 000 €	min. 1v, max. 15v	LAINANVÄLITTÄJÄ	Siirry
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.
	min. 2 000 €, max. 60 000 €	min. 1v, max. 15v	LAINANVÄLITTÄJÄ	Siirry
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
	min. 500 €, max. 60 000 €	min. 1v, max. 15v	LAINANVÄLITTÄJÄ	Siirry
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.
	min. 5 00 €, max. 60 000 €	min. 1v, max. 15v	LAINANVÄLITTÄJÄ	Siirry
Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 4,50%, Todellinen vuosikorko (APR) 4,59%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 13 484€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 83 484€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% - 20%.
	1 000 – 60 000 €	min. 1v, max. 15v	PANKKI	Siirry
Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €. (lokakuu 2023)
	min. 5 00 €, max. 60 000 €	min. 1v, max. 20v	LAINANVÄLITTÄJÄ	Siirry
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.
	min. 1 000 €, max. 60 000 €	min. 1v, max. 20v	LAINANVÄLITTÄJÄ	Siirry
Laina-aika voi olla 1-15 vuotta, lainasumma 1 000–60 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 14 000 €, korko 8 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 203 €, takaisinmaksettava summa 19 480 € sekä todellinen vuosikorko on 9,05 %.
	min. 1 000 €, max. 60 000 €	min. 1v, max. 15v	LAINANVÄLITTÄJÄ	Siirry
Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €
	min. 1 € max. 4 000 €	min. kk-lyhennys 40 €/3 % lainasaldosta	JOUSTOLUOTTO	Siirry
Lainaesimerkki: Joustava-luotto 4000€, laina-aika 1v, 12 maksuerää, kk-erien esimerkkisummat: 1. 411,89 €, 2. 406,34 €, 3. 400,79 €, 4. 395,25 €, 5. 389,70 €, 6. 384,16 €, 7. 378,61 €, 8. 373,06 €, 9. 367,52 €, 10. 361,97 €, 11. 356,43 €, 12. 350,88 €. Nimellinen vuosikorko: 19,97%, Tod.vuosikorko: 29,79%, Avausmaksu: 0€, Tilinhoitomaksu: 12€/kk = Esimerkki luoton arvioitu kokonaiskustannus yht: 4576,59 €, olettaen asiakas nostaa kerralla 4000e ja noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa.

Edullisimman kulutusluoton löytäminen

Edullisimman kulutusluoton etsiminen voi olla haastavaa, mutta onnistuu, kun tietää mitä etsiä. Tärkein tekijä on koron suuruus ja lainan muut kulut, kuten avausmaksut ja kuukausikustannukset. Pienet kulut saattavat vaikuttaa merkittävästi lainan kokonaishintaan pitkällä aikavälillä. Kannattaa vertailla eri palveluntarjoajien tarjouksia huolellisesti.
Toinen huomioitava asia on lainan takaisinmaksuajat. Pitkällä aikavälillä kertyvät kulut voivat kasvaa huomattavasti, jos laina maksetaan takaisin hitaasti. Usein on edullisempaa maksaa laina pois mahdollisimman nopeasti, mutta tämä riippuu toki omista taloudellisista mahdollisuuksista. Harkitse huolella mikä maksuaika sopii parhaiten omaan tilanteeseesi ottaen samalla huomioon mahdolliset takaisinmaksuvaikeudet.

Lue myös

Vinkkejä järkevien lainapäätösten tekemiseen

Lainapäätösten tekeminen vaatii tarkkaa harkintaa. Tärkeintä on vertailla huolella eri lainaoptioita. Eri luotonantajilla voi olla suuria eroja korkojen ja ehtojen suhteen. On järkevää käyttää vertailupalvelua, joka voi auttaa löytämään tarpeisiisi sopivan lainan.

Kun harkitset lainaa, mieti seuraavia asioita:

Vertaile lainojen todellisia vuosikorkoja. Näin saat selville, mikä laina on kokonaiskustannuksiltaan edullisin.
Tutki lainan takaisinmaksuaikataulua ja varmista, että se sopii budjettiisi.
Huomioi mahdolliset lisämaksut, kuten avaus- ja tilinhoitopalkkiot.

Näiden vinkkien avulla voit tehdä harkittuja lainapäätöksiä, jotka turvaavat taloudellisen tilanteesi tulevaisuudessa.

Kulutusluottovertailun hyödyt

Kulutusluottovertailu auttaa löytämään edullisimman lainan nopeasti ja helposti. Tämä palvelu säästää aikaa, koska sinun ei tarvitse käydä läpi kaikkia saatavilla olevia lainaehtoja erikseen. Vertailu kokoaa yhteen eri lainanantajien tarjoukset, jolloin näet kätevästi koroista ja kuluista koostuvat kokonaiskustannukset.

“Kulutusluottojen vertailu voi säästää rahaa valitsemalla itselle sopivimman vaihtoehdon.”

Lisäksi vertailupalvelu tarjoaa selkeyttä päätöksentekoon. Kun tiedät, mitä eri lainat tarjoavat, voit tehdä perustellun valinnan ja välttää kalliit yllätykset. Tämä varmistaa, että tieto kulutusluoton ehdoista on aina ajan tasalla, mikä on ratkaisevan tärkeää pitkäjänteisessä taloudenhallinnassa.

Täydellinen rahoitusratkaisu sinun tarpeisiisi

Jokaisella meistä on erilaiset tarpeet ja tilanteet, kun etsitään lainaa. Siksi on tärkeää valita laina, joka on räätälöity omiin tarpeisiisi. Ei ole olemassa yhtä ratkaisua, joka sopii kaikille, joten kannattaa miettiä, mikä on itselle paras vaihtoehto.

Kun harkitset lainan ottamista, ota huomioon omat taloudelliset tavoitteesi ja elämäntilanteesi. Mieti myös, kuinka laina vaikuttaa taloudellisiin sitoumuksiisi pitkällä aikavälillä. Tällainen varovainen lähestymistapa varmistaa, että valitset kulutusluoton, joka palvelee parhaiten juuri sinua.

2024: Vuosi suurien taloudellisten päätösten

Vuosi 2024 tuo mukanaan monia tärkeitä taloudellisia päätöksiä. Kuluttajien on pohdittava lainaoptioita tarkasti, sillä valittavana on useita erilaista lainatyyppiä. On tärkeää verrata ja löytää itselle sopivin vaihtoehto.

Lainatyyppi	Korko	Laina-aika	Käyttötarkoitus
Pienlaina	6-10%	1-3 vuotta	Pienet ostokset
Kulutuslaina	7-12%	3-5 vuotta	Sisustus, remontti
Pikalaina	10-15%	1-12 kuukautta	Hätätilanteet

Sopivan lainatyypin valinta on monella tapaa kuin sijoitus tulevaisuuteen. Monet kulutusluotot voi nyt nopeasti vertailla ja löytää helpoin tapa säästää rahaa.

Riskien hallinta lainaa ottaessa

Kun harkitset lainan ottamista, on tärkeää ymmärtää siihen liittyvät riskit ja miten niitä voi hallita. Ensimmäinen askel on arvioida oma taloudellinen tilanne realistisesti. Tarkastele tuloja ja menoja sekä laske, kuinka paljon lainaa pystyt maksamaan takaisin kuukaudessa. Tämä auttaa välttämään ylikuormitusta ja liian suuria velkataakkoja.

Mikään riski ei ole liian pieni huomioitavaksi. Jokainen askel kohti turvallista lainanottoa on loistava askel kohti taloudellista vakautta.

Korkojen vaihtelu voi vaikuttaa merkittävästi lainan kokonaiskustannuksiin. Vertaile siis eri tarjoajien ehtoja saadaksesi edullisimman kulutusluoton 2024. Kiinteä korko voi tarjota turvallisuuden tunteen, kun taas vaihtuva korko voi muuttua ajan myötä. Harkitse myös lainaturvaa, joka voi auttaa, jos joudut yllättäviin taloudellisiin vaikeuksiin lainan maksuaikana.

Kritiikkiä kulutusluotoista: Onko kannattaa?

Kulutusluottojen maailmassa piilee monia sudenkuoppia, joita harvoin käsitellään perinteisissä lainamarkkinointiviesteissä. Ensinnäkin, korot saattavat nousta odottamattoman korkeiksi varsinkin, jos taloudellinen tilanne heikkenee tai jos lainanantaja muuttaa ehtoja. Tällaisessa tilanteessa laina voi nopeastikin muodostua merkittäväksi taloudelliseksi rasitteeksi.
Toinen huomionarvoinen seikka on lainan todellinen vaikutus kulutustottumuksiin. Kun kulutusluotot ovat helposti saatavilla, voi syntyä houkutus käyttää rahaa yli nykyisten mahdollisuuksien. Tämä voi johtaa velkakierteen syntymiseen, jossa uusia lainoja otetaan vanhojen maksamiseksi. Ennen kuin hakijalle aukeaa mahdollisuus tarttua lainaan, hänen tulisi pohtia huolellisesti, onko laina todella tarpeen tämän hetkiseen tilanteeseen.