Lainaa heti: Vertaile ja löydä edullisin laina 2024

Lainojen vertailu on tärkeä askel ennen rahan lainaamista. Vertailemalla eri vaihtoehtoja voit säästää rahaa ja löytää sopivan lainan tarpeisiisi.

Suosituimmat vaihtoehdot juuri nyt (heinäkuu 2024)

Päivitämme lainavertailuamme vähintään kerran viikossa. Alta löydät listan suosituimmista lainapalveluista juuri nyt.

ⓘ Markkinointitiedot
PalveluLainasummatLaina-aikaTyyppi
Summarum logomin. 500 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.
Axolaina logomin. 2 000 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Creditum logomin. 500 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.
Rahalaitos logomin. 5 00 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 4,50%, Todellinen vuosikorko (APR) 4,59%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 13 484€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 83 484€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% - 20%.
Bank Norwegian logo1 000 – 60 000 €min. 1v, max. 15vPANKKISiirryArrow
Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €. (lokakuu 2023)
Omalaina.fi logomin. 5 00 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 20vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.
Sortter logomin. 1 000 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 20vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Laina-aika voi olla 1-15 vuotta, lainasumma 1 000–60 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 14 000 €, korko 8 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 203 €, takaisinmaksettava summa 19 480 € sekä todellinen vuosikorko on 9,05 %.
Unolaina.fi logomin. 1 000 €, max. 60 000 €min. 1v, max. 15vLAINANVÄLITTÄJÄSiirryArrow
Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €
Ferratum logomin. 1 €
max. 4 000 €
min. kk-lyhennys 40 €/3 % lainasaldostaJOUSTOLUOTTOSiirryArrow
Lainaesimerkki: Joustava-luotto 4000€, laina-aika 1v, 12 maksuerää, kk-erien esimerkkisummat: 1. 411,89 €, 2. 406,34 €, 3. 400,79 €, 4. 395,25 €, 5. 389,70 €, 6. 384,16 €, 7. 378,61 €, 8. 373,06 €, 9. 367,52 €, 10. 361,97 €, 11. 356,43 €, 12. 350,88 €. Nimellinen vuosikorko: 19,97%, Tod.vuosikorko: 29,79%, Avausmaksu: 0€, Tilinhoitomaksu: 12€/kk = Esimerkki luoton arvioitu kokonaiskustannus yht: 4576,59 €, olettaen asiakas nostaa kerralla 4000e ja noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa.

Miksi vertailla lainoja?

Lainojen vertailu on tärkeää, kun etsit edullisinta rahoitusta. Se auttaa sinua löytämään parhaan vaihtoehdon omiin tarpeisiisi. Vertailemalla lainoja voit säästää huomattavasti rahaa pitkällä aikavälillä. Lainojen ehdot ja korot vaihtelevat suuresti eri palveluntarjoajien välillä. Siksi on järkevää tutkia eri vaihtoehtoja huolellisesti ennen päätöksen tekemistä. Vertailu auttaa sinua myös ymmärtämään paremmin lainojen ehtoja ja kustannuksia. Näin voit tehdä tietoon perustuvan päätöksen ja välttää mahdollisia yllätyksiä tulevaisuudessa. Lainojen vertailu voi tuoda monia etuja:

  • Löydät edullisimman koron
  • Ymmärrät paremmin lainan kokonaiskustannukset
  • Voit vertailla eri laina-aikoja ja -summia
  • Saat selkeämmän kuvan eri lainapalveluiden ehdoista

Muista kuitenkin harkita tarkkaan ennen lainan ottamista. Mieti, onko laina todella tarpeellinen ja pystytkö maksamaan sen takaisin sovitusti. Vertailu auttaa sinua tekemään vastuullisen päätöksen taloudellisen tilanteesi kannalta.

Lainojen eri tyypit

Suomessa on tarjolla monia erilaisia lainatyyppejä eri tarpeisiin. On tärkeää ymmärtää eri vaihtoehdot ennen lainan ottamista. Harkitse aina tarkkaan lainan ottamista ja varmista, että pystyt maksamaan sen takaisin.

Lainatyyppi Käyttötarkoitus Tyypillinen laina-aika
Kulutusluotto Isommat hankinnat 1-15 vuotta
Asuntolaina Asunnon osto 10-30 vuotta
Opintolaina Opiskelukustannukset Opintojen kesto + 1-2 vuotta
Autolaina Auton hankinta 3-7 vuotta
Pikalaina Tilapäiset menot 14-90 päivää

Lainatyypin valinnassa on hyvä miettiä omaa taloudellista tilannetta ja lainan takaisinmaksukykyä. Vertaile eri vaihtoehtoja huolellisesti ja tutustu lainaehtoihin ennen päätöksen tekemistä. Muista, että edullisimman lainan löytäminen voi säästää sinulle merkittävästi rahaa pitkällä aikavälillä.

Koron merkitys lainan hinnassa

Korko on keskeinen tekijä lainan kokonaiskustannuksissa. Se määrittää, kuinka paljon joudut maksamaan lainasummasi lisäksi. Korkeampi korko tarkoittaa kalliimpaa lainaa pitkällä aikavälillä.

Lainan korko voi olla kiinteä tai vaihtuva. Kiinteä korko pysyy samana koko laina-ajan, kun taas vaihtuva korko voi muuttua markkinatilanteen mukaan. Vaihtuvakorkoinen laina voi olla edullisempi, mutta se sisältää enemmän riskiä.

Muista: Pienikin ero korossa voi vaikuttaa merkittävästi lainan kokonaiskustannuksiin, etenkin pidemmissä lainoissa.

Vertaile aina eri lainatarjouksia huolellisesti ennen päätöksen tekoa. Kiinnitä huomiota todelliseen vuosikorkoon, joka sisältää koron lisäksi muut lainan kulut. Harkitse tarkkaan ja arvioi maksukykysi ennen lainan ottamista.

Lainan takaisinmaksuaika

Lainan takaisinmaksuaika vaikuttaa paljon lainan ehtoihin. Pidempi maksuaika yleensä pienentää kuukausierää, mutta lisää kokonaiskustannuksia. Lyhyempi aika taas nostaa kuukausieriä, mutta vähentää kokonaiskustannuksia.

Esimerkki: 10 000 euron lainassa 2 vuoden maksuajalla kuukausierät ovat isommat kuin 5 vuoden maksuajalla. Mutta 5 vuoden lainassa maksat enemmän korkoja yhteensä.

Valitse maksuaika, joka sopii sinun talouteesi. Mieti tarkkaan, paljonko voit maksaa kuukaudessa. Älä ota liian isoa lainaa tai liian pitkää maksuaikaa, jos et ole varma maksukyvystäsi.

Joskus voit myös maksaa lainan nopeammin pois. Tarkista, onko tästä lisäkuluja. Jotkut lainat sallivat ylimääräiset lyhennykset ilman kuluja.

Vertaile eri vaihtoehtoja huolella ennen päätöstä. Hyvä laina on sellainen, jonka pystyt maksamaan takaisin ilman stressiä.

Lainan kokonaiskustannukset

Kun harkitset lainan ottamista, on tärkeää ymmärtää sen kokonaiskustannukset. Nämä kulut voivat vaihdella paljon eri lainojen välillä. Lainan todellinen vuosikorko (TOD) on tärkein mittari, joka kertoo lainan kokonaiskustannuksista.

Lainan kokonaiskustannuksiin kuuluvat:

  • Korko: Summa, jonka maksat lainatusta rahasta
  • Avausmaksu: Kertaluonteinen maksu lainan avaamisesta
  • Tilinhoitomaksut: Säännölliset maksut lainan ylläpidosta
  • Lyhennykset: Alkuperäisen lainasumman takaisinmaksu

On tärkeää vertailla eri lainatarjouksia huolellisesti. Kiinnitä huomiota laina-aikaan, korkoon ja muihin kuluihin. Mieti tarkkaan, paljonko voit maksaa takaisin kuukausittain. Harkitse aina myös muita vaihtoehtoja ennen lainan ottamista. Lainan ottaminen on iso päätös, joten mieti sitä rauhassa.

Lainan hakeminen verkossa

Nykyään lainan hakeminen verkossa on helppoa ja nopeaa. Prosessi alkaa luotettavan lainapalvelun valinnalla. Tämän jälkeen täytät hakemuksen, jossa kysytään perustietoja kuten tulot ja menot. Tarkista aina hakemuksen tiedot huolellisesti ennen lähettämistä.

Lainapäätös tulee usein nopeasti, jopa minuuteissa. Jos päätös on myönteinen, saat lainatarjouksen. Lue ehdot tarkasti ja vertaile eri vaihtoehtoja. Mieti, onko laina todella tarpeellinen ja pystytkö maksamaan sen takaisin.

Jos hyväksyt tarjouksen, allekirjoitat sopimuksen sähköisesti. Rahat siirtyvät tilillesi yleensä 1-2 pankkipäivän kuluessa. Muista, että lainan ottaminen on iso päätös. Harkitse sitä huolellisesti ja varmista, että ymmärrät kaikki ehdot.

Lainatarjousten vertailu

Lainojen vertailu on tärkeä askel ennen lainan ottamista. Vertailu auttaa sinua löytämään parhaan vaihtoehdon omaan tilanteeseesi. Tässä muutamia vinkkejä vertailuun:

  • Tarkista todellinen vuosikorko. Se sisältää kaikki lainan kulut.
  • Vertaa laina-aikoja. Pidempi aika pienentää kuukausieriä, mutta nostaa kokonaiskustannuksia.
  • Huomioi lainan määrä. Suuremmat lainat voivat olla edullisempia.
  • Tarkista mahdolliset lisäkulut, kuten tilinhoitomaksut.
  • Selvitä, voitko maksaa lainan pois etuajassa ilman lisäkuluja.

Alla olevasta taulukosta näet eri tekijöiden vaikutuksen lainan hintaan:

Tekijä Vaikutus lainan hintaan
Korko Suuri
Laina-aika Keskisuuri
Lainan määrä Vaihteleva
Lisäkulut Pieni-keskisuuri

Muista, että halvin laina ei aina ole paras vaihtoehto. Harkitse tarkasti omaa maksukykyäsi ja lainan tarkoitusta ennen päätöksen tekemistä.

Luottoluokituksen vaikutus lainan saamiseen

Luottoluokitus on tärkeä tekijä lainan saamisessa. Se kertoo, miten hyvin olet hoitanut raha-asiasi aiemmin. Hyvä luottoluokitus auttaa saamaan lainan helpommin ja paremmilla ehdoilla.

Luottoluokitus vaikuttaa:

  • Lainan hyväksymiseen
  • Korkoon
  • Lainan määrään
  • Takaisinmaksuaikaan

Hyvä luottoluokitus voi säästää sinulle paljon rahaa ajan mittaan. Jos luottoluokituksesi on huono, lainan saaminen voi olla vaikeampaa tai kalliimpaa.

Muista: Hoida aina laskut ja lainat ajallaan. Näin pidät luottoluokituksesi hyvänä.

Jos et saa lainaa huonon luottoluokituksen takia, yritä parantaa sitä. Maksa vanhat velat pois ja vältä uusia maksuhäiriöitä. Ajan myötä luottoluokituksesi voi parantua.

Vakuudellinen vs. vakuudeton laina

Lainaa hakiessa on tärkeää ymmärtää ero vakuudellisen ja vakuudettoman lainan välillä. Molemmat vaihtoehdot sopivat eri tilanteisiin ja tarpeisiin.

Vakuudellinen laina edellyttää omaisuutta lainan takaukseksi. Tämä voi olla esimerkiksi asunto tai auto. Vakuus pienentää pankin riskiä, mikä yleensä johtaa alhaisempaan korkoon.

Vakuudeton laina puolestaan ei vaadi omaisuutta pantiksi. Tämä tekee lainan saamisesta helpompaa, mutta usein korko on korkeampi riskin vuoksi.

Vertaile näitä vaihtoehtoja huolellisesti:

  • Vakuudellinen laina: yleensä alempi korko, suuremmat lainasummat, pidempi maksuaika
  • Vakuudeton laina: nopeampi prosessi, ei vaadi omaisuutta, pienempi lainasumma

Mieti tarkkaan omaa tilannettasi ja lainan käyttötarkoitusta ennen päätöksen tekemistä. On tärkeää valita omiin tarpeisiin ja maksukykyyn sopiva lainavaihtoehto.

Lainojen yhdistäminen

Lainojen yhdistäminen voi olla hyvä tapa hallita velkoja. Siinä on sekä hyviä että huonoja puolia. Suurin etu on, että saat yhden lainan monen pienen sijaan. Tämä helpottaa lainan hoitoa ja voi laskea korkoja.

Hyviä puolia ovat:

  • Helpompi seurata lainan maksua
  • Voi säästää rahaa pienemmillä koroilla
  • Voi lyhentää laina-aikaa

Huonoja puolia ovat:

  • Voi pidentää laina-aikaa
  • Kokonaiskustannukset voivat nousta
  • Vakuuden tarve voi kasvaa

Mieti tarkkaan ennen päätöstä. Laske, onko yhdistäminen sinulle hyvä valinta. Vertaile eri vaihtoehtoja ja kysy neuvoa, jos et ole varma. Talouden hallinta on tärkeää, joten harkitse huolella ennen kuin teet muutoksia lainoihisi.

Lainapäätöksen harkinta

Ennen lainan ottamista on tärkeää miettiä tarkkaan. Mieti, tarvitsetko todella lainaa. Jos tarvitset, harkitse rauhassa eri vaihtoehtoja. Vertaile aina useita lainatarjouksia ennen päätöstä.

Muista nämä asiat lainaa harkitessasi:

  • Laske, paljonko voit maksaa takaisin kuukaudessa
  • Tarkista lainan korko ja muut kulut
  • Mieti, kuinka pitkäksi ajaksi haluat lainan
  • Varmista, että ymmärrät kaikki lainaehdot
  • Harkitse, onko laina paras ratkaisu tilanteeseen

Älä kiirehdi päätöstä. Pyydä apua, jos et ymmärrä jotain. Hyvä lainapäätös on harkittu ja sopii omaan talouteen. Muista, että laina pitää aina maksaa takaisin. Siksi on tärkeää valita edullisin ja sopivin vaihtoehto.

Lainasopimusten ehdot

Lainasopimus on tärkeä asiakirja. Se kertoo sinulle, mitä oikeuksia ja velvollisuuksia sinulla on lainanottajana. Lue sopimus aina huolellisesti ennen allekirjoittamista.

Tärkeimmät ehdot lainasopimuksessa ovat:

  • Lainan määrä ja takaisinmaksuaika: Paljonko lainaat ja kuinka kauan sinulla on aikaa maksaa se takaisin.
  • Korko: Paljonko maksat lainasta ylimääräistä. Tämä ilmoitetaan yleensä vuosiprosenttina.
  • Maksuerät: Kuinka usein ja paljonko maksat takaisin.
  • Kulut: Mitä muita maksuja lainaan liittyy.
  • Vakuudet: Tarvitaanko lainalle takaajaa tai muuta vakuutta.

Muista, että lainasopimus on sitova. Mieti tarkkaan, pystytkö noudattamaan ehtoja. Jos et ymmärrä jotain kohtaa, kysy lisätietoja. Vertaile eri vaihtoehtoja rauhassa ennen päätöksen tekemistä.

Lainan ennenaikainen takaisinmaksu

Lainan ennenaikainen takaisinmaksu voi olla hyvä vaihtoehto, jos sinulla on ylimääräistä rahaa. Se voi säästää rahaa korkokuluilta pitkällä aikavälillä. Kuitenkin on tärkeää miettiä asiaa tarkkaan.

Ennenaikainen takaisinmaksu voi pienentää kokonaiskuluja huomattavasti. Toisaalta joissakin tapauksissa lainanantaja voi periä lisämaksuja ennenaikaisesta takaisinmaksusta. Nämä maksut voivat syödä säästöjä.

Tarkista aina lainasi ehdot ennen ennenaikaista takaisinmaksua. Näin vältät yllätykset.

Mieti myös, onko sinulla tarpeeksi säästöjä yllättäviin menoihin lainan takaisinmaksun jälkeen. Joskus voi olla viisaampaa pitää osa rahoista säästössä kuin maksaa koko laina pois.

Jos harkitset lainan ennenaikaista takaisinmaksua, laske hyödyt ja haitat tarkkaan. Vertaa eri vaihtoehtoja ja mieti, mikä sopii sinun tilanteeseen parhaiten. Älä tee hätiköityjä päätöksiä raha-asioissa.

Vastuullinen lainanotto

Lainan ottaminen on iso päätös, joka vaatii tarkkaa harkintaa. On tärkeää miettiä, onko laina todella tarpeellinen ja pystytkö maksamaan sen takaisin. Vastuullinen lainanotto auttaa välttämään talousvaikeuksia tulevaisuudessa.

Ennen lainan hakemista, mieti seuraavia asioita:

  • Arvioi tarkasti, paljonko rahaa tarvitset
  • Laske, kuinka paljon pystyt maksamaan takaisin kuukausittain
  • Vertaile eri lainatarjouksia ja niiden ehtoja
  • Tutustu huolellisesti lainasopimukseen ennen allekirjoittamista
  • Varmista, että ymmärrät kaikki lainaan liittyvät kulut

Muista, että laina on aina velka, joka pitää maksaa takaisin. Jos et ole varma kyvystäsi maksaa lainaa, on parempi etsiä muita vaihtoehtoja. Harkitse myös, voisitko säästää rahaa lainan sijaan. Vastuullinen lainanotto on tärkeä osa hyvää taloudenhallintaa.