Lainan vakuudet: Mitä vaihtoehtoja on tarjolla 2024

Lainan hakeminen voi olla haastavaa, mutta oikeanlaisten vakuuksien avulla voit saada lainan helpommin. Vakuuksia voivat olla esimerkiksi asunto, auto tai muu arvokas omaisuus. Muista aina tarkistaa vakuuksien riittävyys ennen lainan hakemista.

Suosituimmat vaihtoehdot juuri nyt (syyskuu 2024)

Päivitämme lainavertailuamme vähintään kerran viikossa. Alta löydät listan suosituimmista lainapalveluista juuri nyt.

Erilaiset lainan vakuudet

Lainaa otettaessa on monia vakuusvaihtoehtoja, joista valita. Vakuus on lainaajan omaisuus, joka voidaan tarvittaessa käyttää lainan maksamiseen. Lainan vakuudet antavat lainanantajille turvaa ja varmistavat, että laina voidaan maksaa takaisin.

Yleisimmät lainan vakuudet ovat:

• Asunto – Erittäin suosittu ja arvostettu vakuus.
• Auto – Käytetään erityisesti autolainoissa.
• Sijoitukset – Osakkeet ja muut sijoitusinstrumentit.
• Säästöt – Pankkitilillä olevat varat.

On tärkeää harkita huolellisesti, mikä vakuus sopii parhaiten omaan tilanteeseen, ennen lainapäätöksen tekemistä.

Asuntolainan vakuudet

Asuntolainan saamiseen tarvitaan vakuuksia. Tyypillisimpiä vakuuksia ovat kiinteistö, asunto-osake tai muu arvokas omaisuus. Pankit voivat hyväksyä erilaisia vakuuksia, riippuen lainan määrästä ja hakijan tilanteesta.

Usein asunnon ostaminen vaatii omarahoitusosuuden, joka on noin 10-20 % asunnon hinnasta. Loput rahoitetaan lainalla, jonka vakuutena voi olla ostettava asunto itse.

Jos oma pääoma ei riitä, voi harkita myös takaajan ottamista. Takaaja voi olla esimerkiksi perheenjäsen tai ystävä, joka sitoutuu maksamaan lainan takaisin, jos lainanottaja ei siihen pysty. Tämä vaihtoehto voi helpottaa lainan saamista, mutta siihen liittyy myös riskejä kaikille osapuolille.

Auton käyttö lainan vakuutena

Auton käyttäminen lainan vakuutena on yleistynyt vaihtoehto Suomessa. Se tarkoittaa, että voit käyttää autoasi takaamaan lainan takaisinmaksun. Jos lainan takaisinmaksu epäonnistuu, lainanantajalla on oikeus lunastaa autosi ja myydä se velan kattamiseksi.

On tärkeä ymmärtää, että auton arvo vaikuttaa suoraan siihen, kuinka paljon lainaa voit saada. Lainanantajat arvioivat autosi markkina-arvon ennen lainan myöntämistä.

Tämä vaihtoehto voi olla houkutteleva, koska se tarjoaa suhteellisen nopeasti pääoman ilman tarvetta myydä autoa. Kuitenkin on tärkeää, että harkitset tarkasti lainan ottamista käyttämällä omaisuuttasi vakuutena. Tämä voi sisältää esimerkiksi korkeat korot tai muita kuluja.

Henkilötakaus lainan vakuutena

Henkilötakaus on yksi lainan vakuuden muoto, jossa yksityishenkilö, yleensä ystävä tai perheenjäsen, sitoutuu maksamaan lainan takaisin, jos lainanottaja ei siihen kykene. Tämä voi olla hyvä vaihtoehto silloin, kun muita vakuuksia, kuten kiinteistöä tai autoa, ei ole tarjolla. Takaajalla on kuitenkin suuri vastuu, sillä jos lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa, vastuu siirtyy takaajalle.

Henkilötakauksen käyttäminen vaatii tarkkaa harkintaa. Takaajan taloudellinen tilanne ja maksukyky on tärkeä arvioida etukäteen. Takaajan tulee myös ymmärtää lainan ehdot ja mahdolliset riskit. Henkilötakaus voi olla ratkaisu tilanteissa, joissa lainan saaminen ilman vakuuksia olisi muuten mahdotonta.

Osakkeet ja sijoitukset lainan vakuutena

Osakkeet ja sijoitukset voivat toimia luotettavina vakuuksina lainoille. Tämä tarkoittaa, että jos omistat osakkeita tai muita sijoituksia, voit käyttää niitä lainan vakuutena. Tämä voi olla hyvä vaihtoehto erityisesti niille, jotka eivät halua käyttää esimerkiksi kiinteistöjä vakuutena.

Alle on listattu yleisiä sijoituksia ja niiden käyttökelpoisuutta lainan vakuutena:

On tärkeää pohtia huolellisesti, mitä sijoituksia käyttää vakuutena, sillä niiden arvo voi vaihdella. Eri pankit ja lainanantajat voivat myös arvioida vakuuksien käyttökelpoisuuden eri tavoin.

Miksi vakuudellinen laina voi olla parempi vaihtoehto

Vakuudellinen laina voi tarjota useita merkittäviä etuja. Ensinnäkin se yleensä sisältää matalamman koron, koska pankilla on vakuus, joka vähentää heidän riskiään. Tämä tarkoittaa, että lainan kuukausierät voivat olla pienemmät, mikä helpottaa talouden hallintaa.

Toiseksi, vakuudellinen laina voi antaa sinulle mahdollisuuden saada suurempi lainasumma, koska vakuudet, kuten asunnot tai ajoneuvot, lisäävät lainanantajan luottamusta maksukyvyn suhteen. Tämä voi mahdollistaa suurempien hankintojen rahoittamisen, kuten kodin remontin tai uuden auton.

• Matala korko
• Suurempi lainasumma
• Pidempi maksuaika

Vakuudellisen lainan ehdot voivat myös olla joustavampia, kuten pidempi maksuaika, joka mahdollistaa lainan takaisinmaksun omaan tahtiin. Tämä voi tuoda lisää taloudellista vakautta ja turvallisuutta arkeen.

Erikoiset lainan vakuudet

Ilman perinteisiä vakuuksia lainan saaminen voi joskus olla haastavaa. On kuitenkin olemassa muutamia erikoisvakuusvaihtoehtoja, joita kannattaa harkita. Näitä voi olla esimerkiksi ajoneuvot, arvokorut tai taide-esineet, jotka voivat toimia vakuutena lainalle.

Alla on taulukko erilaisista erikoisvakuusvaihtoehdoista ja niiden yleisimmistä vaatimuksista:

Erikoisvakuudet voivat tarjota joustavampia mahdollisuuksia lainan hankintaan, mutta niissä on kuitenkin omat riskinsä. On tärkeää harkita huolellisesti, mikä vakuusvaihtoehto sopii omaan tilanteeseen parhaiten.